Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2024 (2-3048/2023;) ~ М-1877/2023 от 10.05.2023

дело №2-32/2024

УИД: 59RS0005-01-2023-002344-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при ведении протокола секретарем Исуповой К.И.,

с участием ответчика Рочева А.В., до перерыва, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Реннесанс Кредит» к Рочеву Артему Викторовичу о взыскании денежных средств,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Реннесанс Кредит» обратилось в суд с иском Рочеву А.В. о взыскании задолженности, указав в заявлении, что 17.05.2017 сторонами заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 45 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Рочев А.В. в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию, на 10.04.2023 задолженность по договору № составляет 629 177 рублей 03 копейки. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг - 297 000 рублей, начисленные проценты - 234 130 рублей 85 копеек, комиссия -    4 090 рублей 04 копейки, неустойка -    93 956 рублей 14 копеек. Указанная задолженность образовалась за период с 17.05.2017 по 10.04.2023. Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, истец снижает сумму требования на 85 159 рублей 24 копейки и просит взыскать с ответчика: просроченный основной долг - 297 000 рублей; начисленные проценты - 234 130 рублей 85 копеек; комиссию - 4 090 рублей 04 копейки, неустойку- 8 796 рублей 90 копеек, итого 544 017 рублей 79 копеек.

Просят взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 544 017 рублей 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 640 рублей 18 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая обстоятельства заключения договора и расчет задолженности просит отказать в удовлетворении иска поскольку истцом пропущен срок исковой давности, пояснив, что платеж 30.06.2020 он не вносил. Последний платеж был внесен в апреле 2020 года, кроме того, ответчик не давал согласие на увеличение банком кредитного лимита.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 17.05.2017 Рочев А.В. обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на получение кредитной карты. Ответчику Банком выдана кредитная карта MasterCard Worldwide или VISA International, номер счета по карте №, номер карты № с лимитом 45 000 рублей.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты лимит кредитования 45 000 рублей. Размер лимита может быть изменен банком. Информацию об изменении лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению банка. Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей.

Срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п.2 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности. Граница минимального платежа 600 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направленном клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг 29,9% годовых, на операции по снятию наличных денежных средств 45,9%.

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (п.12).

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 10.04.2023 задолженность ответчика по кредиту составила 629 177 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 297 000 рублей, начисленные проценты - 234 130 рублей 85 копеек, комиссия -    4 090 рублей 04 копейки, неустойка - 93 956 рублей 14 копеек.

Согласно выписке по счету, отчетам по кредитной карте ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом.

Так, согласно выписки по лицевому счету ответчика, движение по счету осуществлялось до 22.06.2020, при этом поступавшие платежи превышали размер минимального платежа, по состоянию 30.04.2020 поступила оплата в сумме 7 252 рубля 58 копеек, 30.06.2020 поступила оплата в размере 9 737 рублей, которые согласно расчету задолженности были направлены на погашение процентов.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", и согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела судам следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Материалами дела установлено и подтверждено ответчиком, что 30.04.2020 поступила оплата в сумме 7 252 рубля 58 копеек, из которых 7 252 рубля 58 копеек - уплата процентов, 30.06.2020 поступила оплата в размере 9 737 рублей, которая была в полном объеме распределена в погашение процентов.

Учитывая, что договором о кредитной карте предусмотрено погашение кредита ежемесячно, не позднее последнего дня платежного периода, минимальными платежами, минимальная часть кредита входящая в минимальный платеж -5% от задолженности, граница минимального платежа 600 рублей, расчетный период – последний день месяца, следующего за платежным, соответственно с даты платежа не оспариваемого ответчиком 30.04.2020, принимая во внимание, что все ранее поступавшие платежи превышали размер минимального, о нарушении свих прав истец должен был узнать не ранее 31.05.2020, с учетом платежа от 30.06.2020- не ранее 31.07.2020.

Настоящее исковое заявление направлено истцом почтовым отправлением 28.04.2023, что подтверждается отметкой на конверте и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80106283840800, соответственно трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

Также не состоятельны доводы ответчика о необоснованно повышении банком кредитного лимита, поскольку изменения размера лимита предусмотрено условиями кредитного договора.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями и тарифами предоставления кредитной карты, является арифметически верным.

В связи с чем, задолженность ответчика перед банком составила 544 017 рублей 79 копеек, из которых: просроченный основной долг 297 000 рублей; начисленные проценты 234 130 рублей 85 копеек; комиссия 4 090 рублей 04 копейки, неустойка 8 796 рублей 90 копеек.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Рочев А.В. обязан возместить истцу расходы по оплате госпошлины в размере 8 640 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Рочева Артема Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Пермскому краю Мотовилихинского района г. Перми) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Реннесанс Кредит»» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 017 рублей 79 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 796 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь:

Мотивированная часть решения изготовлена 19.01.2024.