Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3281/2023 ~ М-2418/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-3281/2023                                        К О П И Я

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года                                 г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                 Авериной О.А.

При секретаре                                  Ходзинской Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Атанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Атанову А.В., по которому просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 000 руб. 00 коп., из которой 30 000 руб. – сумма основного долга, проценты за пользование займом – 43 260 руб. и штрафы - 1 740 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 450 руб. 00 коп. (л.д. 4-5).

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Мани Мен» и Атановым А.В. заключен Договор потребительского займа № При заключении договора займа должник и ООО МФК «Мани Мен» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение простой электронной подписью путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии и порядке пункт 1.1 раздела I Оферты на предоставление займа. Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» Атанов А.В. и ООО МФК «Мани Мен» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Атанов А.В. получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Атанову А.В. был предоставлен кредит в размере 30 000,00 руб. Атанов А.В. обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно условиям договора. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК "Мани Мен", которые являются неотъемлемой частью договора займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Мани Мен" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ Атанов А.В. не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 75 000 руб. 00 коп., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Договором цессии ООО МФК "Мани Мен" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору Атанова А.В. №.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4-оборот).

    Ответчик Атанов А.В. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался судебной повесткой по месту регистрации (л.д. 32 – адресная справка), которая была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), об уважительности причин неявки суду не сообщил, отзыв по иску не представил.

    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2. ст. 5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

    В соответствии с п. 14. ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

    Судом установлено, что 01.06.2022 г. между ООО «МФК «Мани Мен» и Атановым А.В. заключен Договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником (л.д. 6-9, 10-11), в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 30 000 руб. сроком возврата на 33 день, с установлением процентной ставки: с 1 дня срока займа по 27 день срока займа (включительно) 365 % годовых, с 28 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) 18,25 % годовых, с 29 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно) 0,00 % годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365 % годовых (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий потребительского займа на л.д. 7-8); при этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный займ и уплатить проценты за пользованием им в размере 38 415 руб. единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий потребительского займа на л.д. 7-оборот).

Согласно п. 2.4. Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление.

В Соответствии с п. 4.1 Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом, кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п.2.10 Общих условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора (Приложение 3). Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина -    Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с п. 2.12. Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту.

Из сведений, предоставленных ООО «МФК «Мани Мен» следует (л.д. 12), что в соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) 01.06.2022 года в 23 час. 08 мин. 28 сек. Атанов А.В., получив СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, подписав таким образом договор займа простой электронной подписью, после чего Атанову А.В. был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. 00 коп. путем зачисления денежной суммы на счет заемщика в Банке ВТБ через КИВИ Банк (АО) (л.д. 12 – оборот), в связи с чем, свои обязательства по договору потребительского займа № ООО «МФК «Мани Мен» исполнило в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 8-оборот).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    

    Из Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что ответчик принял на себя обязательства возвратить кредитору задолженность по договору потребительского займа № и уплатить проценты единовременным платежом в размере 38 415 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-оборот).

    Судом установлено и не оспорено ответчиком в судебном заседании, что платеж в счет погашения задолженности по договору потребительского займа № ответчиком до настоящего времени не произведен.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор возмездной уступки прав требований (цессии) № №, в соответствии с условиями которого ООО МФК "Мани Мен" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт», в том числе права требования по договору займа №, заключенному с Атановым А.В. (л.д. 15-17).

Согласно реестру должников к договору уступки права требования (цессии) (л.д. 18) задолженность Атанова А.В. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования по которому было уступлено, составляла 75 000 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, проценты за пользование займом – 43 260 руб., пени и штрафы - 1 740 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Атанова А.В. задолженности по договору потребительского займа № от 01.06.2022 г. за период с 01.01.2022 г. по 26.01.2023 г. в размере 75 000 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 1 225 руб., однако определением мирового судьи 7-го судебного участка Калининского судебного р-на г. Новосибирска – и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Калининского судебного р-на г. Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника Атанова А.В. (копия на л.д. 11- оборот).

Впоследствии платежи в счет погашения задолженности от ответчика не поступали.

Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 000 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, проценты за пользование займом – 43 260 руб., пени и штрафы - 1 740 руб.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Истцом заявлено о взыскании процентов за пользование за период с 01.05.2022 г. по 26.01.2023 г. в размере 43 260 руб. 00 коп.

При этом, сумма процентов не превышает предел, установленный ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную ч. 11 ст. 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

При таком положении, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность в размере суммы по основному долгу – 30 000 руб. и суммы задолженности по процентам – 43 260 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности следует, что штрафы были начислены на не погашенную заемщиком Атановым А.В. часть суммы основного долга за период с 01.06.2022 года до уступки прав требования в размере 1 740 руб. 00 коп. и впоследствии не увеличивались

Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. (л.д. 5– почтовые уведомления).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Атанова Александра Владимировича (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН № сумму задолженности по Договору потребительского займа № от 01 июня 2022 г. за период с 01 июня 2022 г. по 26 января 2023 г. в размере 75 000 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга, проценты за пользование займом – 43 260 рублей, штрафы - 1 740 рублей, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 450 рублей, а всего взыскать 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись»                                Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 августа 2023 года.

Подлинник решения находится в материалах дела № 2 – 3281/2023 Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу на дату «______»______________2023 г.

Судья:                                    Аверина О.А.

Секретарь:                                    Ходзинская Н.В.