Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-209/2022 ~ М-65/2022 от 01.02.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года г. Трехгорный

Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Нагорновой М.В.,

при секретаре Потысьевой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-209\2022 по иску публичного акционерного общества « Совкомбанк к Панасенко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО « Совкомбанк» <адрес> обратилось в суд с иском к Панасенко А.С., как к наследнику умершего ФИО2, требуя с учетом уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78-80) взыскать с него задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 516 руб. 52 коп. (в том числе 47 117 руб. 55 коп. – основной долг, 7 686 руб. 01 коп. –проценты, 39 731 руб. 71 коп. – просроченные проценты, 27 495 руб. 99 коп. – неустойка по просроченной ссуде, 4 485 руб. 26 коп. - неустойка по просроченным процентам ).

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» <адрес> - о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ( л.д.75, 80)

Ответчик - Панасенко А.С. о слушании дела извещен, в судебное заседание не явился ( л.д. 74-77-95).

Представитель ответчика - Ксенофонтов В.В. ( доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 70) в судебном заседании указал на то, что ответчик частично согласен с исковыми требованиями - с суммой основного долга в размере 47 117 руб. 55 коп. и с суммой процентов – 7 686 руб. 01 коп. Ссылаясь на то, что кредитный договор был расторгнут истцом в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, полагал, что проценты и неустойка, начисленные за пределами срока действия договора, взысканию с ответчика не подлежат. Полагал, что размер заявленной ко взысканию неустойки определен истцом неверно, так как неустойка подлежит исчислению, исходя из размера ежемесячного просроченного платежа по основному долгу и процентам.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу статей 309, 819, 330-331 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. По кредитному договору банк ( кредитор) обязуется представить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также уплатить неустойку, предусмотренную договором.

Оценив представленные доказательства: индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общие условия договора потребительского кредита, иные материалы дела ( л.д. 19-21,25-30) ), суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого он получила кредит на сумму 109 158 руб. 81 коп. сроком на 36 месяцев под 28,9 % годовых с обязательством погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно.

Как следует из свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету ( л.д.5,40) ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по кредитному договору не исполнялись.

Согласно письму АО « МетЛайф» от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией было отказано в выплате наследникам страхового возмещения в после смерти ФИО2 в рамках заключенного кредитного договора (л.д.18).

При таких обстоятельствах требования истца должны были быть удовлетворены за счет наследников, принявших наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества.

Согласно материалам наследственного дела и письма нотариуса нотариальной палаты <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.38-59) наследником умершего ФИО2 является Панасенко А.С., общая стоимость имущества, перешедшего к нему в порядке наследовании составляет 1 128 260 руб. 81 коп.

Как следует общих и индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор не расторгается посредством выставления наследникам требования о погашении задолженности, соответственно, направленное истцом в адрес наследников требование от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 23) не может являться основанием для расторжения договора и прекращения обязательств по нему ( в том числе обязательств по уплате процентов и неустойки).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включая задолженность по основному долгу, проценты, неустойку.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего:

Как следует из графика платежей к кредитному договору и иных добытых по делу доказательств, и не оспаривается ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( включительно) задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу по кредитному договору составила 47 117 руб. 55 коп., по процентам – 7 686 руб. 01 коп.

При расчете процентов за пользование кредитом суд исходит из процентной ставки, установленной кредитным договором - 28,9 % годовых, периода начисления процентов – с ДД.ММ.ГГГГ ( даты окончания платежей по договору согласно установленному договором графику) и по ДД.ММ.ГГГГ включительно ( даты, определенной истцом при расчете исковых требований), то есть всего за 729 дней ( а не за 1065 дней, как это указано истцом) с учетом того, что в 2020 году проценты подлежат исчислению за 344 дня ( из расчета 366 дней в году ), в 2021 году- за 365 дней (из расчета 365) дней в году, в 2022 году – за 20 дней.

47 117 руб. 55 коп. х 344 х 28,9/100 х 366 = 12 798руб. 47 коп.

47 117 руб. 55 коп. х 365 х 28,9/100 х 365 = 13 616руб. 97 коп.

47 117 руб. 55 коп. х 20 х 28,9/100 х 365 = 746 руб. 14 коп.

Таким образом, общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ ( даты окончания платежей по договору согласно установленному договором графику) и по ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 161 руб. 58 коп.

При расчете неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам, суд исходит из размера неустойки – 20 % годовых, установленной договором, периода начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом того, что за 2019 год неустойка подлежит исчислению исходя из 365 дней в году; за 2020 года- исходя из 366 дней в году, за 2021 год - исходя из 365 дней в году; за 2022 год- исходя из 365 дней в году, а также сумм платежей по основному долгу и процентам, установленным графиком ежемесячных платежей по договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Так, ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3 410 руб. 49 коп. в погашение основного долга, 1 156 руб. 51 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

709 дней х 20% х 3 410 руб. 49 коп./100 х 365 = 1 362 руб. 33 коп.

366 дней х 20% х 3 410 руб. 49 коп./100 х 366 = 682 руб. 10 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 2044 руб. 43 коп.

709 дней х 20% х 1 156 руб. 51 коп./100 х 365 = 449 руб. 30 коп.

366 дней х 20% х 1 156 руб. 51 коп./100 х 366 = 231 руб. 30 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 680 руб. 60 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3 598 руб. 02 коп. в погашение основного долга, 968 руб. 98 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

670 дней х 20% х 3 598 руб. 02 коп./100 х 365 = 1 320 руб.92 коп.

366 дней х 20% х 3 598 руб. 02 коп. /100 х 366 = 719 руб. 60 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 2040 руб. 52 коп.

670 дней х 20% х 968 руб. 98 коп./100 х 365 = 355 руб. 74 коп.

366 дней х 20% х 968 руб. 98 коп./100 х 366 = 193 руб. 30 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 529 руб. 48 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3550 руб. 76 коп. в погашение основного долга, 1016 руб. 24 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

638 дней х 20% х 3550 руб. 76 коп./100 х 365 = 1 241 руб. 41 коп.

366 дней х 20% х 3550 руб. 76 коп./100 х 366 = 710 руб. 15 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 951 руб. 46 коп.

638 дней х 20% х 1016 руб. 24 коп./100 х 365 = 204 руб.92 коп.

366 дней х 20% х 1016 руб. 24 коп./100 х 366 = 203 руб. 25 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам 408 руб.17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3727 руб. 56 коп. в погашение основного долга, 839 руб. 44 коп. - в погашение процентов. Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета: 609 дней х 20% х 3727 руб. 56 коп. /100 х 365 = 1 243 руб. 88 коп. 366 дней х 20% х 3727 руб. 56 коп../100 х 366 = 745 руб. 5 коп. Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 989 руб. 39 коп. 609 дней х 20% х 839 руб. 44 коп../100 х 365 = 280 руб. 12 коп. 366 дней х 20% х 839 руб. 44 коп../100 х 366 = 167 руб. 89 коп. Итого: неустойка по просроченным процентам - 448 руб. 01 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3 761 руб. 16 коп. в погашение основного долга, 805 руб. 84 коп. - в погашение процентов. Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета: 578 дней х 20% х 3 761 руб. 16 коп../100 х 365 = 1 191 руб. 21 коп. 366 дней х 20% х 3 761 руб. 16 коп./100 х 366 = 752 руб. 23 коп. Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 943 руб. 44 коп. 578 дней х 20% х 805 руб. 84 коп./100 х 365 = 255 руб. 22 коп. 366 дней х 20% х 805 руб. 84 коп./100 х 366 = 161 руб. 19 коп. Итого: неустойка по просроченным процентам - 416 руб. 41 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3853 руб. 48 коп. в погашение основного долга, 713 руб. 52 коп. - в погашение процентов. Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета: 547 дней х 20% х 3853 руб. 48 коп./100 х 365 = 1 154 руб. 99 коп. 366 дней х 20% х 3853 руб. 48 коп./100 х 366 = 770 руб. 70 коп. Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 925 руб. 69 коп. 547 дней х 20% х 713 руб. 52 коп./100 х 365 = 213 руб. 86 коп. 366 дней х 20% х 713 руб. 52 коп. /100 х 366 = 142 руб. 70 коп. Итого: неустойка по просроченным процентам - 356 руб. 56 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 3 968 руб. 03 коп. в погашение основного долга, 598 руб. 97 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

517 дней х 20% х 3 968 руб. 03 коп./100 х 365 = 1 124 руб. 09 коп.

366 дней х 20% х 3 968 руб. 03 коп../100 х 366 = 793 руб. 61 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 917 руб. 70 коп.

517 дней х 20% х 598 руб. 97 коп 1 156 руб. 51 коп./100 х 365 = 169 руб. 68 коп.

366 дней х 20% х 598 руб. 97 коп 1 156 руб. 51 коп./100 х 366 = 119 руб. 79 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 289 руб. 47 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 4 011 руб. 81 коп. в погашение основного долга, 555 руб. 19 коп. - в погашение процентов

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

485 дней х 20% х 4 011 руб. 81 коп. /100 х 365 = 1066 руб. 15 коп.

366 дней х 20% х 4 011 руб. 81 коп../100 х 366 = 802 руб. 36 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 868 руб. 51 коп.

485 дней х 20% х 555 руб. 19 коп. /100 х 365 = 147 руб. 54 коп.

366 дней х 20% х 555 руб. 19 коп./100 х 366 = 111 руб. 04 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 258 руб. 58 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 4 184 руб. 87 коп. в погашение основного долга, 382 руб. 13 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

456 дней х 20% х 4 184 руб. 87 коп./100 х 365 = 1 045 руб.64 коп.

366 дней х 20% х 4 184 руб. 87 коп./100 х 366 = 836 руб. 97 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 882 руб. 61 коп.

456 дней х 20% х 382 руб. 13 коп./100 х 365 = 95 руб.48 коп.

366 дней х 20% х 382 руб. 13 коп. /100 х 366 = 76 руб. 43 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 171 руб. 91 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 4 246 руб. 65 коп. в погашение основного долга, 320 руб.35 коп. - в погашение процентов

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

425 дней х 20% х 4 246 руб. 65 коп. /100 х 365 = 988 руб. 95 коп.

366 дней х 20% х 4 246 руб. 65 коп. /100 х 366 = 849 руб. 33 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 838 руб.28 коп.

425 дней х 20% х 320 руб.35 коп./100 х 365 = 74 руб. 60 коп.

366 дней х 20% х 320 руб.35 коп./100 х 366 = 64 руб. 07 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 138 руб. 67 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 4343 руб. 91 коп. в погашение основного долга, 223 руб. 09 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

393 дней х 20% х 4343 руб. 91 коп./100 х 365 = 935 руб. 43 коп.

366 дней х 20% х 4343 руб. 91 коп../100 х 366 = 868 руб. 78 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 804 руб.21 коп.

393 дней х 20% х 223 руб. 09 коп./100 х 365 = 22 руб. 31 коп.

366 дней х 20% х 223 руб. 09 коп../100 х 366 = 19 руб. 88 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 42 руб. 19 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику по кредитному договору надлежало уплатить 4 460 руб. 81 коп. в погашение основного долга, 105 руб. 75 коп. - в погашение процентов.

Соответственно, пеня на данную сумму основного долга и процентов подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из следующего расчета:

385 дней х 20% х 4 460 руб. 81 коп./100 х 365 = 941 руб. 05 коп.

344 дней х 20% х 4 460 руб. 81 коп./100 х 366 = 838 руб.53 коп.

Итого: неустойка по просроченной ссуде - 1 779 руб.58 коп.

385 дней х 20% х 105 руб. 75 коп./100 х 365 = 22 руб. 31 коп.

344 дней х 20% х 105 руб. 75 коп./100 х 366 = 19 руб. 88 коп.

Итого: неустойка по просроченным процентам - 42 руб. 19 коп.

Таким образом, общая сумма неустойки по просроченной ссуде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 985 руб. 72 коп., общая сумма неустойки по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 802 руб. 71 коп.

Соответственно, всего с Панасенко А.С. как с наследника умершего ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать 108 753 руб. 57 коп.( в том числе основной долг - 47 117 руб. 55 коп., проценты 7 686 руб. 01 коп., проценты на просроченную ссуду - 27 161 руб. 58 коп., неустойка на сумму основного долга – 22 985 руб. 72 коп., неустойка на проценты – 3 802 руб. 71 коп.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), истцом при предъявления исковых требований была уплачена государственная пошлина в размере 6 241 руб.46 коп., что соответствовало требованиям ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования о взыскании денежных средств подлежит частичному удовлетворению, то с ответчика в пользу истца, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию 3 375 руб. 07 коп. в возмещение расходов по госпошлине.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 13,194-198, 98,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░ » ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 108 753 ░░░. 57 ░░░.( ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 47 117 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░ 7 686 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 27 161 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 22 985 ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 3 802 ░░░. 71 ░░░. ).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ 1 128 260 ░░░. 81 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░ » 3 375 ░░░. 07 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ :