Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-128/2023 ~ М-49/2023 от 28.02.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Пильна                                                             20 июня 2023 года

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шишечкиной И.Н. при секретаре судебного заседания Мироновой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Афонину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (истец) обратилось в суд с иском о взыскании с Афонина А.С. (ответчик) процентов за пользование кредитом, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с Афониным А.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Пильнинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Афонина А.С. в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 735 руб. 93 коп. Задолженность по указанному судебному приказу была взыскана, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 64 248 руб. 59 коп. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы процентов, определением от ДД.ММ.ГГГГ приказ отменен.

Основывая свои требования на положениях статьи 809 Гражданского кодекса РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать с Афонина А.С. проценты по договору, начисленные на невозвращенную сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату гашения основного долга в размере 64 248 руб. 59 коп., а также возместить расходы по оплате госпошлины.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истцом изменены требования, ПАО Сбербанк, указывая, на то обстоятельство, что судебным приказом была взыскана задолженность по процентам по договора за период по ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по основному долгу была погашена ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с Афонина А.С. проценты по договору, начисленные на невозвращенную сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату гашения основного долга) в размере 64 248 руб. 59 коп., а также возместить расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Афонин А.С. требования не признал, полагает их незаконными, одновременно с этим заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просит применить по делу последствия пропуска такого срока, в иске отказать.

Поддерживая позицию доверителя представитель Афонина А.С. – адвокат адвокатской конторы <адрес> Тартов М.В. полагает требования ПАО Сбербанк не подлежащими удовлетворению ввиду не доказанности обстоятельств, на которых истец основывает свои требования, в частности полагает «непроверяемым» расчет размера процентов, срок исковой давности полагает подлежащим исчислению в рассматриваемом случае с ДД.ММ.ГГГГ.

На заявление ответчика о применение последствий пропуска срока исковой давности истцом заявлено о неприменении его в рассматриваемом случае.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований Пильнинское РОСП извещены, представителя не направили, полагают возможным рассмотреть дело без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствии неявившихся лиц.

Заслушав и изучив позиции сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Афониным А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Афонину А.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-19).

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик же принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка Пильнинского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГг. с Афонина А.С. в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности по кредитному договору № в размере 124 735 руб., из которых 979,37 руб. и 1389,01– неустойка, 12 642, 44 руб. – просроченные проценты, 109 725, 11 руб. – просроченный основной долг. Кроме того данным судебным приказом с Афонина А.С. взысканы расходы ПАО Сбербанк по оплате госпошлины при поддаче заявления о выдаче судебного приказа - 1 847 руб. 36 коп.

Судебный приказ взыскателем – ПАО Сбербанк был предъявлен к исполнению, исполнен.

Данные обстоятельства не оспариваются.

Устанавливая обстоятельство взыскания с Афонина А.С. судебным приказом № процентов по договору судом установлено следующее:

В материалы настоящего дела истребованы материалы гражданского дела 2-223/2019 из которого следует, что размер процентов 12 642 руб. 44 коп. является размером процентов по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство усматривается, как из расчета приложенного ПАО Сбербанк к заявлению о вынесении судебного приказа при досрочном взыскании задолженности по договору, так и из расчета предоставленного истцом в настоящем процессе.

Вопреки утверждению представителя ответчика расчет истца информативен, структурирован, дополнительно обоснован, что в совокупности делает его проверяемым.

Таким образом в судебном заседании установлено, что фактически судебным приказом взысканы проценты по договору, исчисленные на сумму основного долга за период пользования денежными средствами со дня, следующего за днем образования задолженности по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ иного не предусматривают.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии c «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Общие условия кредитования).

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении – анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита» могут начисляться следующие проценты:

- Проценты за пользование Кредитом – проценты, начисляемые Кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Включают в себя:

- Срочные проценты за пользование кредитом – проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту;

- Просроченные проценты за пользование кредитом – проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Просроченной задолженность по договору является остаток суммы кредита и процентов за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором.

Задолженность по основному долгу погашена заемщиком к ДД.ММ.ГГГГ. данное обстоятельство не оспорено.

В рассматриваемом случае исполнение судебного приказа производилось периодическими удержаниями части заработка должника.

По запросу суда получены и изучены в судебном заседании материалы исполнительного производства № - ИП, возбужденного на основании судебного приказа №.

В июле 2022г. в рамках исполнительного производства ПАО Сбербанк произведено перечисление платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 9450 руб. 61 коп. Данная сумма отражена в расчете истца поступившей в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ (№ и №) перечислено взыскателю всего 15 700 руб. 03 коп. (6250 руб. +9 450 руб. 03 коп.) Сумма 15 700 руб. 03 клоп. значится в расчете истца поступившей в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в расчете истца значится сумма 31 502 руб. 93 коп., которая согласно значениям расчета истца была направлена на погашение в том числе основного долга. Суммой 24 029 руб. 94 коп. произведено погашение основного дога в полном объеме.

Сумма перечислений в рамках исполнительного производства по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ соответствует сумме 31 502 руб. 93 коп. (12 602 руб. 87 коп. + 18 900 руб. 06 коп.).

Таким образом расчет судом проверен. Проверив расчет истца, суд признает его верным, соответствующим условиям договора. Материалам исполнительного производства расчет не противоречит, выполнен на основании размера основного долга, уменьшающемуся в ходе исполнительного производства. Иного расчета ответчиком не представлено.

Направление банком поступающих в ходе исполнения судебного приказа денежных средств на погашение задолженности по договору проверено судом и на соответствие положениям самого кредитного договора в частности п. 3.13. общих условий, согласно которому суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очередности:

на уплату просроченных процентов за пользование кредитом

на погашение просроченной задолженности по кредиту

на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотренной п.3.4 Общих условий кредитования

на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту

на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту

на погашение срочной задолженности по кредиту

на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

В рассматриваемом случае исполнение судебного приказа в части взыскания задолженности по договору и взыскания судебных расходов произошло в одни день – ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство отражено в расчете истца в графе погашение задолженности «в том числе по госпошлине» отражена сумма 1 847 руб. 36 коп., что соответствует размеру судебных расходов взысканных судебным приказом 2-223/2022.

На основании вышеизложенного судом установлено, что основной долг по договору заемщиком Афониным А.С. погашен ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство соответствует вышеприведённым условиям договора.

Применяя в рассматриваемом случае положения ст. 809 ГК РФ, суд признает требования банка – ПАО Сбербанк о взыскании с заемщика процентов по договору с законными.

Размер процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет как указывает истец 64 248 руб. 59 коп.

Судом проверен расчет истца и на соответствие его положениям договора относительно процентной ставки. Заявлены и рассматриваются судом проценты по договору начисленные с применением процентной ставки 23,5 % годовых.

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена.

Проверяя довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом установлено следующее:

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Потребительского кредита» платежной датой по договору является календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно п.8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с открытого у кредитора счета (заемщика или третьего лица), что является обязанностью заемщика (п.9 индивидуальных условия).

Сумма кредита была зачислена банком на указанный заемщиком счет №.

Платежи подлежали внесению в соответствии с графиком. Материалы гражданского дела № содержат график платежей, где датой платежа установлено 26 число каждого месяца.

Суд не соглашается с позицией истца, что в рассматриваемом случае не подлежит применению срок исковой давности.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В рассматриваемом случае по мнению суда подлежит исчислению срок исковой давности по каждому платежу, начиная с 27 числа каждого месяца, с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Приходя к такому выводу, суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащиеся в пункте 25 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Судом установлено, что за судебной защитой истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство следует из материалов гражданского дела №. В судебном заседании нашел подтверждение довод истца об обращении за взысканием спорной задолженности в приказном порядке.

Так из материалов дела № следует, что ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ обратилось в судебный участок <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Афонина А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 248 руб. 59 коп.

На основании вышеизложенного суд полагает подлежащим удовлетворению требование ПАО Сбербанк о взыскании с Афонина А.С. процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно начиная с платежа подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ за период пользования кредитом в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее по день погашения основного долга с соответствии с его уменьшением.

Значениями расчета истца в графе «срочные проценты на сумму просроченной задолженности» судом установлено, что размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с применением указанной в договоре ставки исходя из значения размера основного долга составляет 47 453 руб. 85 коп.

Как указано выше судом расчёт истца проверен, признан арифметически верным, соответствующим, как условиям договора, так и ходу исполнительного производства. Суд кладет данный расчет в основу решения.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по процентам по кредиту не погашена, размер процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд полагает, требование ПАО Сбербанк о взыскании с Афонина А.С. образовавшейся задолженности подлежащим удовлетворению частично в пределах срока исковой давности в размере 47 453 руб. 85 коп.

Установлено что при подаче иска ПАО Сбербанк оплачена госпошлина – 2 127 руб. 46 коп.(л.д.9, 5).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные расходы пропорционально размеру удовлетворённых требований – 1 623 руб. 65 коп.

Оснований для освобождения ответчика от возмещения судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Афонина ФИО6 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН №) проценты на сумму кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 453 руб. 85 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1623 руб. 65 коп.

В удовлетворении требования о взыскании процентов на сумму кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд    путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья:                                                                            И.Н. Шишечкина