Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-797/2023 ~ М-698/2023 от 30.08.2023

71RS0019-01-2023-000850-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 г.                                                             г. Белев Тульская область

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кунгурцевой Т.И.

при ведении протокола секретарем Тимохиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-797/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Русакович В.Н. о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Русакович В.Н. о расторжении соглашения № от 05 июля 2021 г., взыскании задолженности на основании соглашения № от 05 июля 2021г. по состоянию на 15 августа 2023г. в сумме 167125 руб. 31 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10543 руб. В обоснование заявленных требований указало, что между АО «Россельхозбанк», в лице его Тульского регионального филиала, и Русакович В.Н. заключено соглашение № от 05 июля 2021 г. путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - правила), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 206800 руб., а последний обязался возвратить кредит не позднее 06 июля 2026г., уплатив истцу в порядке, установленном соглашением, проценты за пользование кредитом в размере 9, 7% годовых.

Кредитные средства полностью выданы истцом ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, допускались просрочки платежей по основному долгу и процентам, задолженность не погашена.

По состоянию на 15 августа 2023 г. задолженность по соглашению составила 167125 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг - 156952 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 8676 руб. 61 коп., неустойка по возврату основного долга – 1075 руб. 72 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 420 руб. 89 коп. в подтверждении чего представлен расчет задолженности.

Пунктом 4.7. правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в случаях, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с п. 6.1. правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит ( основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном п.п. 4.5, 4.10, 6.1 – 6.1.4 настоящих правил.

На основании вышеизложенного, банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту. Данное требование оставлено ответчиком без внимания.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Чекмазова Н.А., извещенный о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, не явился. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Русакович В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не возражает против удовлетворения в полном объеме.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.(ст. 309 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 307 и 309 ГК РФ обязательство заемщика уплатить кредитору денежные средства возникает из договора и должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 2 указанной статьи существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительна степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 05 июля 2021г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО4 было заключено соглашение №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 206800 руб. 00 коп. на срок не позднее 06 июля 2026г. под процентную ставку в размере 9, 7 % годовых с ежемесячной оплатой аннуитетными платежами по 15 – м числам.( п.п. 1, 2, 4, 6)

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик в п. 14 индивидуальных условий кредитования выразил согласие.

В соответствии с п. 2.2 индивидуальных условий кредитования подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.( л.д. 7-11, 12 – 15, 18 - 21)

05 июля 2021г. АО «Россельхозбанк» предоставил кредит Русакович В.Н. в сумме 206800 руб. 00 коп., что сторонами не оспаривается.(л.д. 24)

Согласно п.п. 4.1.1., 4.1.2. правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении или датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. (п. 4.2.1. Правил)

Согласно п. 4.7. правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1. – 6.1.4 настоящих Правил.

Вместе с тем, заемщик Русакович В.Н. свои обязательства по своевременному и полному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом по соглашению исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 15 августа 2023г. задолженность Русакович В.Н. перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 05 июля 2021 г. составляет 167125 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг - 156952 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 8676 руб. 61 коп., неустойка по возврату основного долга – 1075 руб. 72 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 420 руб. 89 коп. ( л.д. 5 - 7)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и в своей правильности сомнений не вызывает, согласуется с условиями кредитного договора, при этом доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно выпискам по лицевому счету последний взнос в погашение кредита ответчиком был сделан 16 января 2023г.

Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от 05 июля 2021г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.( л.д. 16, 17)

То, что на момент рассмотрения дела судом задолженность не погашена, ответчик не оспаривает.

Следовательно, ответчик не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование им.

Представленные истцом доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности, подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятое на себя обязательство по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению № от 05 июля 2021 г. в сумме 167125 руб. 31 коп.

Оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Поскольку имеют место существенные нарушения условий кредитного договора, то заявленное требование о расторжении соглашения № от 05 июля 2021 г. подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных

ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № 2 от 21 авугста 2023г. следует, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 10543 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10543 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Русакович В.Н. о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 05 июля 2021 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и Русакович В.Н..

Взыскать с Русакович В.Н., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> ( паспорт <данные изъяты>.) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 05 июля 2021 г. по состоянию на 15 августа 2023г. в сумме 167125(сто шестьдесят семь тысяч сто двадцать пять) руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг - 156952 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 8676 руб. 61 коп., неустойка по возврату основного долга – 1075 руб. 72 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 420 руб. 89 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10542(десять тысяч пятьсот сорок два) руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Суворовский межрайонный суд Тульской области.

Председательствующий                                                               Т.И.Кунгурцева

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2023г.