Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3642/2023 ~ М-2894/2023 от 04.07.2023

Дело № 2-3642/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-003586-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года                  г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе:

председательствующего судьи                          Стельмах Е.Б.,

при секретаре судебного заседания                     Лисовской Ю.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сальникову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Сальникову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано на то, что 28 сентября 2018 года Банк ВТБ (ПАО) и Сальников Д.Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт (№) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правил) и подписания Согласия на установление кредитного лимита (далее Согласие). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Согласии», с которыми согласился ответчик путем подписания «Согласия». Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских крат и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии с п.4 Согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п.12 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальнее условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18 апреля 2023 года включительно общая сумма задолженности составила 60 789 руб. 02 коп. С учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность составила 58 549 руб. 26 коп., из которых: основной долг – 49 912 руб. 24 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 8 388 руб. 16 коп., задолженность по пени – 248 руб. 86 копеек.

Кроме того, 23 апреля 2018 года Банк ВТБ (ПАО) и Сальников Д.Г. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт (№) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее Правил) и подписания Согласия на установление кредитного лимита (далее Согласие). В соответствии с п.4 Согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п.12 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальнее условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18 апреля 2023 года включительно общая сумма задолженности составила 115 684 руб. 10 коп. С учетом снижения суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности составила 111 080 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 92 953 руб. 23 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 17 616 руб. 10 коп., задолженность по пени – 511 руб. 48 коп.

Кроме того, 08 декабря 2018 года Банк ВТБ (ПАО) и Сальников Д.Г. заключили кредитный договор (№) путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее Правил) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (далее Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (далее кредит) в сумме 1 325 000 руб. 00 коп. на срок по 08 декабря 2025 года с взиманием за пользование кредитом 13,50 % годовых (с учетом предоставленного дисконта), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 325 000 руб. 00 коп. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 17 мая 2023 года включительно общая сумма задолженности составила 1 091 251 руб. 52 коп. С учетом снижения суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности составила 1 037 539 руб. 32 коп., из которых: основной долг – 899 886 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 131 684 руб. 48 коп., задолженность по пени за просроченные проценты – 2 035 руб. 42 коп., задолженность по пени за просроченный долг – 3 932 руб. 61 коп.

Просит взыскать с Сальникова Д.Г. задолженность по состоянию на 18 апреля 2023 года включительно по договору (№) в размере 58 549 руб. 26 коп., по договору (№) в размере 111 080 руб. 81 коп., по состоянию на 17 мая 2023 года включительно по кредитному договору (№) в размере 1 037 539 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 236 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сальников Д.Г. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Для надлежащего извещения ответчика Сальникова Д.Г. о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии со ст.113 ГПК РФ по месту регистрации ответчика (адрес) направлялись судебные извещения, однако ответчик от получения почтовой корреспонденции уклонился, судебные извещения вернулись в адрес суда по истечении срока хранения. Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда. Действия ответчика судом расцениваются как уклонение от получения судебного извещения. О перемене своего места жительства ответчик не сообщил, других сведений для извещения, не указал.

При этом, согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. На основании изложенного, в силу положений статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка ответчиком в судебное заседание по указанным основаниям признается волеизъявлением указанных лиц, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В ходе судебного разбирательства по материалам дела установлено, что 28 сентября 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (№) путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита. Ответчику предоставлена кредитная карта Insfant (№) с кредитным лимитом 10 000 руб. 00 коп. на срок по 28 сентября 2048 года со взиманием за пользование кредитом 26 % годовых.

23 апреля 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (№) путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита. Ответчику предоставлена кредитная карта Insfant (№) с кредитным лимитом 60 000 руб. 00 коп. на срок по 23 апреля 2048 года со взиманием за пользование кредитом 26 % годовых.

08 декабря 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор (№) о предоставлении кредита на сумму 1 325 000 руб. 00 коп. на срок по 08 декабря 2025 года со взиманием за пользование кредитом 13,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 24 465 руб. 98 коп. (последний платеж в размере 24 909 руб. 22 коп.) 08 числа каждого календарного месяца.

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив заемщику указанные суммы.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по кредитным договорам Сальников Д.Г. исполняет ненадлежащим образом, гашение основного долга и процентов по кредитам не производит, что подтверждается материалами дела.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Общая сумма задолженности по договору (№) от 28 сентября 2018 года составила – 60 789 руб. 02 коп.

Общая сумма задолженности по договору (№) от 23 апреля 2018 года составила – 115 684 руб. 10 коп.

Общая сумма задолженности по договору (№) от 08 декабря 2018 года составила 1 091 251 руб. 52 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Воспользовавшись предоставленным ему правом, Банк уменьшил размер штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени по просроченным процентам), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

30 мая 2023 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам, которое ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 18 апреля 2023 года включительно с учетом снижения суммы штрафных санкций задолженность по договору (№) составила 58 549 руб. 26 коп., из которых: основной долг – 49 912 руб. 24 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 8 388 руб. 16 коп., задолженность по пени - 248 руб. 86 коп., по договору (№) составила 111 080 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 92 953 руб. 23 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 17 616 руб. 10 коп., задолженность по пени – 511 руб. 48 коп., по кредитному договору (№) составила 1 037 539 руб. 32 коп., из которых: основной долг – 899 886 руб. 81 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 2 035 руб. 42 коп., задолженность по пени за просроченные проценты – 2 035 руб. 42 коп., задолженность по пени за просроченный долг – 3 932 руб. 61 коп..

Указанный расчет проверен судом и принимается в обоснование заявленных исковых требований, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание изложенное, а также тот факт, что от ответчика не поступило в адрес суда возражений по иску, суд находит, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 14 236 руб. 00 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № 258060 от 23 июня 2023 года.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сальникову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Сальникова Дмитрия Геннадьевича, (дата) рождения, уроженца (иные данные), зарегистрированного по месту жительства (адрес), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договору (№) от 28 сентября 2018 года по состоянию на 18 апреля 2023 года включительно в размере 58 549 руб. 26 коп., по договору (№) от 23 апреля 2018 года по состоянию на 18 апреля 2023 года включительно в размере 111 080 руб. 81 коп., по кредитному договору (№) от 08 декабря 2018 года по состоянию на 17 мая 2023 года включительно в размере 1 037 539 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 236 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2023 года.

Судья