Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3484/2023 ~ М-2314/2023 от 21.08.2023

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

     21.12.2023г Приокскй районный суд <адрес>

в составе: судьи Чиркова М.А.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неустойки,

у с т а н о в и л :

ФИО2 обратился с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неустойки. В обоснование требований указал, что 12.01.2022г произошло ДТП с участием трех ТС: автомобиля «Фольксваген Поло» г\н №, принадлежащего ФИО5 и находившегося под ее управлением, автомобиля «Лада 2190 Гранта» г/н №, принадлежащей ФИО8 и находившегося под его управлением, автомобиля «Киа Рио» г/н №, принадлежащего ООО «Карджо» и находившегося под управлением ФИО6 В результате ДТП автомобилю ФИО8 причинены механические повреждения. Виновником ДТП является ФИО7 гражданская ответственность которой на момент ДТП застрахована в ПАО «АСКО - Страхование». Гражданская ответственность ФИО8 застрахована ПАО «Группа Ренессанс Страхование». 31.01.2022г ФИО8 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая. ТС осмотрено. 23.03.2022г ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в размере 103 204,50 руб. 21.06.2022г произведена доплата в размере 24 288 руб (из которых 20128 руб страховое возмещение, 4 160 руб оценка). ФИО8 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения. 09.08.2022г вынесено решение по делу №, которым требования удовлетворены в размере 297 руб расходы на телеграмму. Учитывая, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательства по выплате страхового возмещения не исполнены добровольно в полном объеме, ФИО8 вынужден обратиться в суд. Решением Мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района г.Н.Новгорода от 30.11.2022г по гражданскому делу № по иску ФИО8 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» исковые требования удовлетворены частично, в том числе взыскано страховое возмещение в сумме 65 467,50 руб. Решение вступило в законную силу, однако добровольно не исполняется. 02.02.2023г между ФИО8 и ИП ФИО9 заключен договор уступки права требования, согласно п. 1.2 которого ФИО8 уступает, а ИП ФИО9 принимает в том числе право требования и получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ДТП от 12.01.2022г за период с момента истечения 20-ти дневного срока с даты получения заявления о наступлении страхового случая по день фактического исполнения обязательств. 10.03.2023г между ИП ФИО9 и ФИО2 заключен договор уступки права требования, согласно которого ИП ФИО9 уступает, а ФИО2 принимает право требования и получения вышеуказанной неустойки, полученное ИП ФИО9 в соответствии с договором уступки права требования с ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ. С целью досудебного урегулирования спора в соответствии со ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» направлена претензия Ответчику (вручена ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение Финансовому уполномоченному в связи с неудовлетворением требований Ответчиком добровольно в полном объеме. Обращению присвоен № №. 30.07.2023г финансовым уполномоченным вынесено решение, которым частично удовлетворены требования, в пользу ФИО2 взыскана неустойка в размере 38 609,99 руб (неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по 23.03.2022г от суммы ущерба в размере 103 204,50 руб, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.03.2022г от суммы ущерба в размере 20 128 руб.,), а также неустойка за период с 09.01.2023г по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательств по выплате страхового возмещения в размере 65 467,50 руб. При этом финансовый уполномоченный отказал во взыскании оставшейся части неустойки, исключив из расчета период, предшествующий 09.01.2023г, а также расчет неустойки произведен не от всей суммы страхового возмещения. Свой отказ Финансовый уполномоченный мотивировал тем, что «требования Заявителя к Финансовой организации о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО подлежат удовлетворению со дня вступления силу решения суда, а не с 21 дня после подачи заявления о страховом случае». Не согласен с решением финансового уполномоченного. Расчет неустойки необходимо вести с 21.02.2022г, со дня, истечения 20-ти дневного срока с момента подачи
заявления о наступлении страхового случая 31.01.2022г, до ДД.ММ.ГГГГ - даты невзысканной финансовым уполномоченным, просрочка составляет 100 дней. Общий размер неустойки составляет 90 999,83 руб. Просил взыскать неустойку за просрочку страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 999,83руб, судебные расходы по оплате услуг по доставке корреспонденции (врамках досудебного урегулирования) в сумме 290руб, расходы по оплате услуг по направлению копий искового заявлению участникам процесса согласно приложенным почтовым квитанциям, в сумме 443 руб, по оплате услуг представителя в сумме 7 000 руб, расходы по оплате госпошлины в размере 2 930 руб, почтовые расходы 310 руб, расходы по обращению к финансовому уполномоченному 15450 руб.

    Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал.      

    Представитель ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, от представителя ранее поступил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения исковых требований снизить размер взыскиваемых сумм в порядке ст. 333 ГК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.

    Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 21.21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

    Установлено, что 12.01.2022г произошло ДТП с участием трех ТС: автомобиля «Фольксваген Поло» г\н №, принадлежащего ФИО5 и находившегося под ее управлением, автомобиля «Лада 2190 Гранта» г/н №, принадлежащей ФИО8 и находившегося под его управлением, автомобиля «Киа Рио» г/н №, принадлежащего ООО «Карджо» и находившегося под управлением ФИО6

    В результате ДТП автомобилю ФИО8 причинены механические повреждения.

    Виновником ДТП является ФИО7 гражданская ответственность которой на момент ДТП застрахована в ПАО «АСКО - Страхование».

    Гражданская ответственность ФИО8 застрахована ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

    31.01.2022г ФИО8 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая. ТС осмотрено.

    23.03.2022г ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в размере 103 204,50 руб.

    21.06.2022г произведена доплата в размере 24 288 руб (из которых 20128 руб страховое возмещение, 4 160 руб оценка).

ФИО8 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения.

    09.08.2022г вынесено решение по делу №, которым требования удовлетворены в размере 297 руб расходы на телеграмму.

ФИО8 обратился в суд.

    Решением Мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района г.Н.Новгорода от 30.11.2022г по гражданскому делу № по иску ФИО8 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» исковые требования удовлетворены частично, в том числе взыскано страховое возмещение в сумме 65 467,50 руб.

    Решение вступило в законную силу.

    02.02.2023г между ФИО8 и ИП ФИО9 заключен договор уступки права требования, согласно п. 1.2 которого ФИО8 уступает, а ИП ФИО9 принимает в том числе право требования и получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ДТП от 12.01.2022г за период с момента истечения 20-ти дневного срока с даты получения заявления о наступлении страхового случая по день фактического исполнения обязательств.

    10.03.2023г между ИП ФИО9 и ФИО2 заключен договор уступки права требования, согласно которого ИП ФИО9 уступает, а ФИО2 принимает право требования и получения вышеуказанной неустойки, полученное ИП ФИО9 в соответствии с договором уступки права требования с ФИО8 от 02.02.2023г.

     С целью досудебного урегулирования спора направлена претензия ответчику, вручена 03.04.2023г.

    23.06.2023г направлено обращение Финансовому уполномоченному в связи с неудовлетворением требований Ответчиком добровольно в полном объеме. Обращению присвоен № У№.

    30.07.2023г финансовым уполномоченным вынесено решение, которым частично удовлетворены требования, в пользу ФИО2 взыскана неустойка в размере 38 609,99 руб (неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по 23.03.2022г от суммы ущерба в размере 103 204,50 руб, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.03.2022г от суммы ущерба в размере 20128 руб.,), а также неустойка за период с 09.01.2023г по дату фактического исполнения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обязательств по выплате страхового возмещения в размере 65 467,50 руб.

    Т.о. в результате ДТП автомобилю ФИО8 причинены механические повреждения. В связи с чем потерпевший обратился в страховую компанию за страховым возмещением. Страховое возмещение выплачено несвоевременно, в связи с чем подлежит взысканию неустойка, предусмотренная законом.

    Согласно Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2020)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) 9. За нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств неустойка начисляется на всю сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию со страховщика.

    Согласно Обзору судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) 16. При несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства или срока осуществления страховой выплаты страховщик уплачивает потерпевшему неустойку, предусмотренную абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выдать направление на ремонт или выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данной обязанности.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу п. 1 ст. 330 этого же кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).

    Из содержания норм Закона об ОСАГО, в частности ст.12 п.21, следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.

    В силу ч. 1 ст. 24 Закона о финансовом уполномоченном исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

    Вместе с тем согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

    Согласно п. 5 названной статьи страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены данным законом, Законом о финансовом уполномоченном, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

    Таким образом, для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, которые установлены Законом об ОСАГО.

    При ином толковании указанных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг, при разрешении вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абз. 2 и 3 п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО), а страховая компания получит возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в ст. 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

    Расчет неустойки составит:

1) за период с 21.02.2022г, со дня, истечения 20-ти дневного срока с момента подачи заявления о наступлении страхового случая 31.01.2022г, до 31.03.2022г даты начала действия моратория на банкротство, просрочка составляет 39 дней

    Неустойка рассчитывается по формуле 65 467,50 руб * 1 % * 39 дней = 25 532,33 руб.

    В период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.09.2022г действовал мораторий на банкротство, в данный период неустойка не начисляется.

2) за период с 01.10.2022г, до 08.01.2023г - даты невзысканной финансовым
уполномоченным, просрочка составляет 100 дней

    Неустойка рассчитывается по формуле 65 467,50 руб * 1 % * 100 дней = 65 467,50 руб.

    Общий размер неустойки составляет 90 999,83 руб.

    При оснований для снижения неустойки нет.

     Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" 86. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в связи с чем подлежит взысканию неустойка за весь заявленный период взыскания.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" 73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" 34. … Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Из разъяснений, содержащихся в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Уменьшение неустойки производится судом, исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не является произвольной, не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Кроме того, в отношениях коммерческих организаций с потребителями финансовых услуг законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей, в связи с чем несогласие заявителя с установленным законом размером неустойки само по себе не может служить основанием для ее снижения.

При этом, факт невыплаты страховщиком возмещения в предусмотренный законом срок установлен решением суда, а отказ страховой компании в добровольном порядке удовлетворить претензию потребителя о выплате неустойки повлек для него необходимость обращаться за защитой права к финансовому уполномоченному.

Страховой компанией в суд не представлено доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки обстоятельствам дела и последствиям нарушения.

Указанные ответчиком доводы в обоснование заявления о снижении неустойки не свидетельствуют о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, поскольку законодатель, определяя высокий размер процента за каждый день просрочки, исходил из того, что данный способ обеспечения исполнения обязательств, должен стимулировать страховщика к надлежащему исполнению, и просрочка такого исполнения не должна быть для него более выгодной, чем своевременность исполнения.

Доказательств наличия исключительных обстоятельств, влекущих необходимость применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в настоящем деле ответчиком не представлено, несоразмерность величины неустойки последствиям нарушения обязательств так же не доказана, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.

    С ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения почтовые расходы 290 руб, 443 руб, 310 руб, расходы на представителя 7000 руб, расходы по госпошлине 2930 руб, расходы по обращению к финансовому уполномоченному 15 450 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░ "░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░ 7725497022) ░ ░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 90 999,83░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 290░░░, 443 ░░░, 310 ░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 000 ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2930 ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 15450 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                              ░.░.░░░░░░░