Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4251/2022 ~ М-3521/2022 от 23.09.2022

Дело № 2-4251/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Морева Е.А.,

при секретаре Столбушкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кочетову Андрею Владимировичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кочетову А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, требования мотивированы тем, что 21.04.2019 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 70 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, считается заключенным с момента активации кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Полная стоимость кредита (ПСК) была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении - Анкете. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 06.11.2019 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком составляет 96 838,56 руб., из которых: 69 749,96 руб. – сумма основного долга, 23 548,62 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности. Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 105,16 руб. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кочетов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

По кредитному договору банк обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. Акцептом является совершение Банком активизации кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Условиями установлено, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общие условия, тарифы, а также заявление-анкету (п. 1).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления – анкеты ответчика от 21.04.2019 г. на оформление кредитной карты, между Банком и Кочетовым А.В. заключен договор № от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). При этом из Анкеты-заявления следовало, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Ответчик своей подписью в анкете подтвердил также, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными на сайте банка, понимает их и обязуется выполнять. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях (заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)). Доступная клиенту сумма денежных средств (кредитный лимит) устанавливается Банком на условиях, закрепленных в п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) и составляет 70 000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчик подтвердил в заявлении - анкете, что ознакомлен с действующими Условиями и Тарифами, понимает их, заключая Договор кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства по уплате заемных денежных средств, процентов за пользование кредитом, комиссии и иных платежей.

Согласно тарифу беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа - 27,9%, по операциям получения наличных денежных средств, прочим операциям, в т.ч. покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимального платежа 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа за первый раз - 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.19).

Кредитная карта активирована ответчиком 21.04.2019 г. и находилась в его пользовании до 06.11.2019 года, что подтверждается Выпиской по Договору (л.д. 31).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 420 – 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор, заключенный между сторонами, относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора банковского счета, который является возмездным в силу ст. 851 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 декабря 2004 г. № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Получение денежных средств отнесено к операциям с использованием банковской карты, банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, и кредитная карта Банка является, прежде всего, средством безналичного платежа.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил в распоряжение ответчика банковскую карту, ежемесячно направлял в его адрес счет-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, размером задолженности, сумме минимального платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, Банк, руководствуясь п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО), 06.11.2019 года расторг Договор, путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, на момент расторжения Договора размер задолженности перед Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий, процентов за пользование денежными средствами Банк не осуществлял.

Задолженность Кочетова А.В. по Договору кредитной карты за период с 03.06.2019 г. по 06.11.2019 г. составляет 96 838,56 руб., из которых: 69 749,96 руб. – сумма основного долга, 23 548,62 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.

Ранее Банк обращался к мировому судье судебного участка №32 Свердловского судебного района в порядке приказного производства о взыскании указанной задолженности. Определением суда от 07.06.2022 г. по заявлению должника судебный приказ был отменен.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями предоставления кредита, является верным и ответчиком не оспаривается.

В силу указанных выше норм и условий заключенного между сторонами договора требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся в том числе расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 105,16 руб. документально подтверждены и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кочетову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с Кочетова Андрея Владимировича просроченную задолженность по договору кредитной карты № от <дата> в размере 96 838 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 105 рублей 16 копеек, а всего 99 943 (девяносто девять тысяч девятьсот сорок три) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня вынесения судом решения, а сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене его в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Судья: