Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3642/2022 ~ М-923/2022 от 04.02.2022

Дело № 2-3642/2022                        07 июня 2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Овчарова В.В.,

при секретаре Морозе В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Давыдовой Валентине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Давыдовой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №2285264607 от 29.11.2018 г. в размере 509 949,14 рублей, из которых: сумма основного долга - 371 100,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 712.79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 117 782,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 857,99 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей. Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 299, 49 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 29.11.2018 г. ООО «ХКФ Банк» и Давыдова В.П. заключили Кредитный Договор № 2285264607 на сумму 454 350 рублей, в том числе: 390 000 рублей - сумма к выдаче, 64350 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 18,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 454 350 рублей на счет Заемщика № <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской но счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 64 350 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

    Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

    По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком. Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий Договора).

    По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

    Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Быком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 11 857,59 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 04.08.2020 г. Банк потребовал досрочного погашения задолженности до 03.09.2020 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 04.08.2020 г. по 29.11.2023 г. в размере 117 782,78 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 08.12.2021 г. сумма задолженности составляет 509 949,14 рублей, из которых: сумма основного долга - 371 100,58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 712,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 117 782,78 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 857,99 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия.

Ответчик в суд не явился, о времени слушания дела извещался по месту регистрационного учета заказной почтовой корреспонденцией, однако судебная корреспонденция вернулась, как невостребованная за истечением срока хранения.

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Регистрация ответчика подтверждается адресной справкой отделения адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по СПб и ЛО (л.д. 42).

В соответствии ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.11.2018г. ООО «ХКФ Банк» и Давыдова В.П. заключили Кредитный Договор№ 2285264607 на сумму 454 350 рублей, в том числе: 390 000 рублей - сумма к выдаче, 64350 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 18,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 454 350 рублей на счет Заемщика № <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской но счету.

    В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 857,59 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1го до 150 дня).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами")

«В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Согласно п. 3.4 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П) «В соответствии со статьей 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента – должника».

Согласно ч. 1 ст. 34 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

    В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей у ответчика образовалась задолженность перед истцом.

    Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.112.2021г. задолженность составляет 509 949, 14 рублей, из которых:

    - сумма основного долга – 371 100,58 рублей;

    - сумма процентов за пользование кредитом – 18 712, 79 рублей;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 117 782,78 рублей;

     - штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 857, 99 рублей;

    -    сумма комиссии за направление извещений 495 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.11.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 04.08.2020 г. по 29.11.2023 г. в размере 117 782,78 рублей, истец полагает, что недополученные проценты являются убытками Банка.

Суд полагает расчет задолженности, произведен истцом правильно, является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен. Однако суд не может согласиться с расчетом убытков в размере 117 782,78 рублей, ввиду следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ упущенная выгода - это неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если его право не было бы нарушено. Для признания ущерба упущенной выгодой необходимы доказательства, что сделки совершались на условиях отличных от средней рыночной цены аналогичных сделок в день и в месте совершения сделок. Кроме того, лицо, которое полагает, что его право нарушено, должно доказать, что совершение сделок на более выгодных для него условиях обязательно состоялось бы, если бы это право не было нарушено.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Суд полагает, что истцом не были представлены доказательства в части обоснования исковых требований о взыскании упущенной выгоды, в т.ч. что банк получил бы при обычных условиях гражданского оборота доход, если бы его право не было нарушено. При этом на момент рассмотрения дела срок для уплаты процентов не наступил. Оснований для взыскания процентов на будущее суд не усматривает

При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать убытки в виде неоплаченных процентов в размере 44 377 рублей 20 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 8 299,49 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4756 от 22.12.2021 (л.д. 7).

Оценив все полученные по гражданскому делу доказательства, суд полагает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в части.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Давыдовой Валентины Павловны, <дата> г.р., м.р. <...>, зарегистрированного по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2285264607 от 29.11.2018 г. в размере 436 543 (Четыреста тридцать шесть тысяч пятьсот сорок три) рубля 56 копеек.

    Взыскать с Давыдовой Валентины Павловны, <дата> г.р., м.р. с.<...>, зарегистрированного по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 565 (Семь тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 44 копейки.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через Красносельский районный суд.

Председательствующий судья:                    В.В. Овчаров

Мотивированное решение изготовлено 15.06.2022 г.