Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2022 ~ М-287/2022 от 10.03.2022

Дело № 2-455/22г.

УИД №42RS0042-01-2022-000695-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н.,

при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 22 ноября 2022 года гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к Селезневу ..... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 обратился в суд с иском к Селезневу Д.А. о расторжении кредитного жоговора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ..... от ..... выдало кредит Селезневу Д.А. в сумме 700000 рублей на срок 84 месяца под 12,75% годовых.

Кредит выдан на приобретение квартиры общей площадью 36.1 кв.м, расположенной по адресу: ..... с кадастровым (условным) номером: .....

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в пункте договора (п.3.4 Общих условий кредитования).

Согласно пп. 1 п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки составляет 10% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.06.2021 года по 15.02.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 310595,16 рублей, в том числе: просроченные проценты - 6482,38 рублей, просроченный основной долг - 287248,89 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 2415,74 рублей, неустойка за просроченные проценты - 681,30 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 13766,85 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчёту об оценке ..... на ..... рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2246000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1796800 рублей.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение ..... просит расторгнуть кредитный договор ..... от ....., взыскать с Селезнева Д.А. в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 310595,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12305,95 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 36.1 кв.м, расположенную по адресу: ..... с кадастровым (условным) номером ....., путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1796800 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика извещенного надлежащим образом.

        Ответчик Селезнев Д.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ 1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 3.Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается. Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

Согласно ст. 350 ГК РФ 1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 2. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ..... между ПАО Сбербанк и Селезневым Д.А. заключён кредитный договор ....., по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил Селезневу Д.А., кредит в размере 700000 рублей под 12,75% сроком на 84 месяца.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Селезнева Д.А. квартиры, расположенной по адресу: ......

Исполнение обязательств Селезнева Д.А. по кредитному договору ..... от ..... обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, расположенной по адресу: .....

Своё обязательство по предоставлению суммы кредита ПАО Сбербанк исполнило, денежные средства в сумме 700000 рублей были перечислены на счет ответчика ......

Государственная регистрация права собственности Селезнева Д.А. на квартиру, расположенную по адресу: ..... произведена ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ......

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ..... первоначальному залогодержателю – Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за ......

По условиям кредитного договора Селезнев Д.А. должен осуществлять возврат кредита, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, а именно путем внесения 11 числа каждого месяца платежа в размере 12639,43 рублей, последний платеж ..... в размере 12218,32 рублей.

Как установлено судом, Селезнев Д.А. нарушил условия кредитного договора ..... от ..... по оплате ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора и закладной ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производились с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей.

Суд принимает во внимание наличие заключённого и надлежащим образом оформленного договора, а также то, что ответчик в добровольном порядке не выплачивает сумму кредита, чем существенно нарушает условия договора.

Задолженность Селезнева Д.А. перед ПАО Сбербанк по состоянию на ..... составляет 310595,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 287248,89 рублей, просроченные проценты в размере 6482,38 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 2415,74 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 681,30 рублей, иное в размере 13766,85 рублей

Представленный расчёт задолженности проверен судом и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, абз. 3 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

..... в адрес Селезнева Д.А. направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени ответчик не выполнил вышеуказанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями закладной и кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.10 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истцом представлено заключение о стоимости имущества ..... от ....., согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по ....., по состоянию на ..... составляет 2246000 рублей.

Ответчик данное заключение не оспорил, таким образом, согласился с размером рыночной стоимости квартиры. Иной оценки объекта недвижимости суду не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от ....., взыскать с Селезнева Д.А. в пользу ПАО Сбербанк долг по кредитному договору ..... от ..... в размере 310595,16 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..... в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости и п.10 кредитного договора, то есть в размере в размере 2021400 рублей (2246000 рублей (рыночная стоимость) х 90% = 2021400 рублей). При этом, по мнению суда, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 90%, а не 80% как просит истец, поскольку стороны кредитного договора, заключая его и обговаривая его условия, договорились между собой об установлении 90 % начальной продажной цены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк оплатил государственную пошлину в размере 12305,95 рублей, которая подлежит взысканию с Селезнева Д.А. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к Селезневу ..... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ..... между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Селезневым ......

Взыскать с Селезнева ....., ..... года рождения, уроженца г...... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 310595 (триста десять тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 16 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 287248 рублей 89 копеек, просроченных процентов в размере 6482 рубля 38 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 2415 рублей 74 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 681 рубль 30 копеек, иного в размере 13766 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12305 (двенадцать тысяч триста пять) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую Селезневу ....., запись о регистрации права собственности в ЕГРП ..... от ....., кадастровый ....., определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....., в размере 2021400 (два миллиона двадцать одна тысяча четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                              Ю.Н. Васильева

Решение в окончательной форме принято 23.11.2022г.

Судья:                              Ю.Н. Васильева