Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-617/2023 от 25.07.2023

Дело № 2 - 617 /2023         

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2023 года                                 г.Кизляр, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Францевой О.В., при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в <адрес>, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО6 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд вышеуказанным иском в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с ФИО3 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 167 505 рублей, на срок 60 месяцев под 19,2 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислив Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.1, 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Условием Кредитного договора (п.6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 173 248 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 141 409,8 рублей и задолженности по просроченным процентам 31 838,29 рублей.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 было открыто нотариусом ФИО4 за №.

В связи с изложенным истец просит суд взыскать с наследников ФИО2, за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в сумме 173 248 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 141 409,8 рублей и задолженности по просроченным процентам 31 838,29 рублей, а также издержки связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 4 664,96 рублей.

Судебное разбирательство по ходатайству представителя истца проведено без его участия.

Ответчик ФИО6 и представитель ответчика - адвокат ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ранее в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив суду, что произведенный истцом расчет цены иска не верный, и в него не вошли оплаченные ответчиком после смерти заемщика 20 000 рублей, кроме того, считают, что смерть ФИО2 должна быть признана страховым случаем.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суд не уведомил, предоставили материалы страхового дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 167 505 рублей, на срок 60 месяцев под 19,2 % годовых.

Во исполнение договора ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО2 денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора, зачислив их на банковский счет Заемщика (п.1, 17 Кредитного договора).

П.6 Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п.12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Как усматривается из представленного суду истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 173 248,09 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 141 409,8 рублей и задолженности по просроченным процентам - 31 838,29 рублей.

Судом также установлено, что ФИО5, заемщик по заключенному ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из выданных нотариусом Кизлярского нотариального округа ФИО4 свидетельств о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, серии <адрес>0 и серии <адрес>1, наследником к имуществу ФИО2, состоящего из земельного участка, жилого дома расположенного по адресу: РД, <адрес>, а также автомобиля марки Лада приора - 217030 с гос. регистрационным знаком Н533СВ05 рус, является его дочь: ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>.

В связи с имеющейся задолженностью заемщика, ПАО «Сбербанк» обратилось с требованием о возврате суммы задолженности по кредиту с правопреемников умершего заемщика, в пределах стоимости принятого ими в наследство имущества.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав ФИО2 кредит в сумме 167 505 рублей.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из представленного суду расчета цены иска, после смерти заемщика ФИО2, а именно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения кредита вносились денежные средства в общей сумме 23 875,63 рублей.

Вместе с тем, в указанный расчет не вошла сумма в размере 20 000 рублей, оплаченная в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, то есть после подачи истцом искового заявления.

Принимая во внимание, что факт принятия ответчиком наследства после смерти ФИО2 - заемщика по кредитному договору, судом, бесспорно, установлен, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО «Сбербанк» исковых требований и взыскании с принявшего наследство ответчика задолженности, которая составляет 153 248 рублей 9 копеек.

Оснований полагать, что истец злоупотребил правом, а именно намеренно, без уважительных причин, длительно не предъявлял иск к наследникам о взыскании задолженности, буду осведомленным о смерти наследодателя (должника), у суда не имеется, поскольку наследство наследником принято в апреле 2022 года.

Как разъяснено в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из материалов дела, проценты по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (неустойка) истцом к взысканию не предъявлялась, таким образом, правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом по договору в течение 6 месяцев после смерти наследодателя не имеется.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО5 принял участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, подав и подписав заявление на участие в программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.173-175).

Подав указанное заявление, ФИО2 выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в нем и условиями участия в Программе страхования.

Условиями программы страхования жизни предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1, 2, 3 группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия.

Согласно имеющимся в деле медицинским документам: медицинского свидетельства о смерти (л.д.188), ультразвукового исследования сердца от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.194), отрывного талона карты вызова врача от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.200), а также иных записей медицинской книжки ФИО2, у последнего до подписания договора займа и заявления на участие в Программе страхование жизни имелось заболевание сердца – «Ишемическая болезнь сердца Стенокардия».

В список страховых рисков входящих в Базовое страховое покрытие, для лиц, имеющих указанное выше заболевание, согласно Заявлению на страхование и Условий программы страхования входит: смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти, причиной смерти ФИО2 указаны острая респираторная недостаточность, вирусная пневмония, короновирусная инфекция, атеросклеротическая болезнь сердца.

Принимая во внимание, что смерть ФИО2 в результате заболевания не является несчастным случаем, отказ ООО «Сбербанк страхование жизни» в признании случая страховым и выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, которым является ПАО «Сбербанк», суд признает законным и обоснованным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, частичное удовлетворение судом исковых требований, требование истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подлежит удовлетворению в части, а именно в сумме 4 264 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 819, 1175 ГК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Дагестанского отделения № к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН - 054703275960), в пределах принятого ею наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153 248, 09 рублей, а также судебные издержки в сумме 4 264 рублей, а всего взыскать 157 512 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот двенадцать) рублей, 9 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан, в течение месяца со дня его провозглашения, путем подачи жалобы через Кизлярский городской суд.

Судья     Францева О.В.