Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-423/2023 (2-4033/2022;) ~ М-3350/2022 от 26.10.2022

                                                              УИД 18RS0001-01-2022-003955-49

    Дело № 2-423/2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    16 февраля 2023 года                                                                  г.Ижевск

    Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Лучкина М.М.,

    при секретаре Мифтахутдиновой Т.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахметов Р.Р. к ПАО "Совкомбанк" о взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

    УСТАНОВИЛ:

    Истец Ахметов Р.Р. обратился в суд с иском к ответчику ПАО "Совкомбанк" о взыскании убытков-141 088,40 руб., компенсации морального вреда–10 000 руб., штрафа-50 % от всей взысканной суммы.

    Требования мотивированы тем, что между Ахметовым Р.Р. и ООО “ТрансТехСервис” заключен договор купли-продажи транспортного средства №р2020000479 от 22.04.2021 на сумму 1 516 000 руб. Одновременно с заключением договора купли-продажи автомобиля Ахметовым Р.Р. заключены следующие договоры: с ООО “Прогресс” договор № “Well” от 22.04.2021. Стоимость договора составила 90 960 руб., с ООО “Альфа Страхование”, договор страхования финансовых продуктов № от 22.04.2021. С целью оплаты приобретаемого автомобиля Ахметов Р.Р. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №3794483804 от 22.04.2021, по условиям которого, Ахметову Р.Р. предоставлен кредит-1 095 111,41 руб. под 12,99% в год. Срок кредита-36 месяцев. Банк нарушил право потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, а именно в анкете-заявлении до потребителя не доведена информация о стоимости предлагаемых за отдельную плату дополнительных услуг, в анкете-заявлении, выданной банком при оформлении потребительского кредита не содержится согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг. 23.06.2022 истец обратился к ответчику с заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств, удержанных ответчиком в счет оплаты опционного договора, а также денежных средств, удержанных в счет оплаты по договорам на оказание услуг. В обоснование заявленных требований истец указал, что данные услуги были навязаны ему при заключении кредитного договора.

    01.08.2022 Истец обратился к Ответчику с претензией (далее – Претензия 2), содержащей требования, аналогичные указанным в Претензии 1. 14.09.2022 Истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций (далее–Финансовый омбудсмен). 12.10.2022 Финансовый омбудсмен вынес решение об отказе в удовлетворении требований Истца. Истец обратился в Управление Роспотребнадзора по УР с заявлением о привлечении ответчика к административной ответственности по ч.2 ст.14.7 КоАП, ч.1, ч.2 ст.14.8 КоАП РФ. Определениями №52,53,54 от 11.02.2022 Истцу отказано в привлечении ответчика к административной ответственности по ч. 1,2 ст. 14.8, ч. 2 ст. 14.7 КоАП. 14.06.2022 Арбитражным Судом УР по делу №А71-3225/2022 отказано в удовлетворении требований Ахметова Р.Р. При этом, Арбитражным Судом УР установлено юридически значимый факт: Установленные обстоятельства свидетельствует о нарушении прав потребителя в виде включения ПАО «Совкомбанк» в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя по указанным основаниям, навязывании потребителю дополнительных услуг, а также не предоставление потребителю необходимой информации об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора: о наличии дополнительных услуг; проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: с дополнительными услугами и без них для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий; возможности получения кредита без дополнительных услуг. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию убытки, в связи с отсутствием реального права выбора на получение кредита без дополнительных услуг является ущемляющим права потребителя, установленные п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1. Нарушение прав истца, как потребителя причинили ему моральные страдания, которые он оценивает в 10 000 руб.

    Протокольным определением суда от 29.12.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО "Прогресс, "ООО "СК Согласие", АО "АВТОАССИСТАНС".

    Представитель истца Горбушин Ю.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам изложенным в иске и приобщенных к делу письменных пояснений.

    Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ответчик извещен судом надлежащим образом.

            Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

            Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

        Изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещение имущественного вреда.

    Судом установлено, что между Ахметовым Р.Р. и ООО «ТрансТехСервис» заключен договор купли-продажи транспортного средства №р2020000479 от 22.04.2021 на сумму 1 516 000 руб. Одновременно с заключением договора купли-продажи автомобиля Ахметовым Р.Р. заключены следующие договоры:

    - с ООО «Прогресс» договор № «Well» от 22.04.2021, стоимость договора составила 90 960 руб.,

    - с ООО СК «Согласие», договор страхования финансовых продуктов от 22.04.2021.

    С целью оплаты приобретаемого автомобиля Ахметов Р.Р. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № от 22.04.2021 по условиям которого, Ахметову Р.Р. предоставлен кредит в размере 1 095 111,41 руб. под 12,99% в год на 36 месяцев.

    Согласно п.4 индивидуальных условий Кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка 12,99% в год увеличивается в случае нарушения Заявителем обязательств, предусмотренных пунктом 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Кредитного договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в пункте 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3,00 процентных пункта, начиная с тридцать первого дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (представления договора страхования). При подключении Заявителем услуги «Назначь процентную ставку» действующая процентная ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта со дня подключения услуги и увеличивается на 3 процентных пункта соответственно со дня, следующего за днем, в котором

    Заявитель отказался от услуги. Согласно пункту 9.3 Индивидуальных условий Заявитель обязуется заключить договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на следующих обязательных для Заявителя условиях: «3.1. в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия договора либо заключать договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия Договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также предоставлять в банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий, не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования. 3.2. заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредиту; 3.3. в договоре страхования указать Банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным в п.9.3 ИУ) в размере остатка задолженности по Договору; 3.4. не изменять условия договора страхования без предварительного согласования Банка; 3.5. в случае уступки Банком прав требования по кредиту новому кредитору в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения уведомления об уступке заменить выгодоприобретателя в договоре страхования (в случае если выгодоприобретателем ранее являлся Банк), указав в качестве нового выгодоприобретателя нового кредитора.

    По решению Заемщика транспортное средство и дополнительное оборудование к нему могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условия о страховании также будут считаться выполненными». Согласно пункту 11 Индивидуальных условий цели использования Заявителем потребительского кредита – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со Счета, а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными согласно пункту 10 Индивидуальных условий (транспортное средство Renault Duster (VIN №). Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Заявителя №********6068, открытый в ПАО «Совкомбанк» (далее – Счет).

22.04.2021 ПАО «Совкомбанк» в пользу Ахметова были перечислены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 095 111 рублей 41 копейки, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.04.2021 по 22.09.2022, предоставленной ПАО «Совкомбанк» в ответ на Запрос (далее – Выписка по Счету). 22.04.2021 между Заявителем и АО «СК «Согласие» заключен договор страхования транспортного средства, Заявителю выдан полис (далее–Договор страхования, Полис) в соответствии с правилами страхования транспортных средств от 07.08.2019. Страховщиком является ООО «СК «Согласие», страхователем – Заявитель, выгодоприобретателем – Финансовая организация. По Договору страхования застраховано транспортное средство Renault Duster (VIN №). Страховая премия по Договору страхования-45 628,4 руб., в случае уплаты страховой премии или ее первого взноса позднее, чем дата начала срока действия полиса, полис считается вступившим в силу с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса.

22.04.2021 между Ахметовым Р.Р.и ООО «Прогресс» заключен договор № «Well». Согласно п.2.1 Договора он подтверждает заключение между Заявителем и ООО «Прогресс» абонентского договора на обслуживание в соответствии со ст.429.4 ГК РФ и опционного договора в соответствии со ст.429.3 ГК РФ, о выдаче независимых гарантий (статья 368 ГК РФ) на право требования денежных платежей на условиях, изложенных в Договоре. В соответствии с п.2.1.1 Договора Заявитель заключил с ООО «Прогресс» в рамках Договора абонентский договор, по которому за плату в период действия Договора Заявителю предоставляется абонентское обслуживание – право получения по требованию следующих услуг: трасологическая экспертиза, пожарно-техническая экспертиза, автотехническая (ситуационная) экспертиза, оценка автомобиля (автоэкспертиза). В силу пункта 2.1.2 Договора истец заключил с ООО «Прогресс» опционный договор в соответствии со ст.429.3 ГК РФ о выдаче независимых гарантий на право требования денежных платежей в период действия договора на указанных в договоре условиях. Цена абонентского обслуживания-12 000 руб., цена по опционному договору составляет 78 960 руб. Цена Договора складывается из цены абонентского обслуживания и цены по опционному договору-90 960 руб.

22.04.2021 истцом собственноручно подписано заявление на перечисление денежных средств со Счета (далее – Распоряжение), в соответствии с которым Заявитель просил Финансовую организацию осуществить списание со Счета денежных средств: в размере 45 628 рублей 40 копеек в пользу ООО СК «Согласие» с указанием назначения платежа: «Договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № серия 2007199 № от 22.04.2021 года. Без НДС». - в размере 90 960 рублей 00 копеек в пользу ООО «Прогресс» с указанием назначения платежа: «Оплата по договору страхования транспортного средства от поломок № <1640301507 well > от 22.04.2021 года. Без НДС. Ахметов Р.Р.»; в размере 4 500 рублей 00 копеек в пользу АО «АВТОАССИСТАНС» с указанием назначения платежа: «Плата за Подключение к программам помощи на дорогах АО «АВТОАССИСТАНС» № от 22.04.2021 Карта РАТ Совкомбанк Gold, в том числе НДС 20%. Ахметов Р.Р.».

22.04.2021 банк на основании Распоряжения осуществила перечисление со Счета денежных средств в размере 45 628 рублей 40 копеек в пользу ООО СК «Согласие» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается Выпиской по Счету (назначение платежа «Договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № серия 2007199 № от 22.04.2021 года. Без НДС»). 22.04.2021 Финансовая организация на основании Распоряжения осуществила перечисление со Счета денежных средств в размере 90 960 рублей 00 копеек в пользу ООО «Прогресс» в счет оплаты Договора, что подтверждается выпиской по Счету (назначение платежа «Оплата по договору страхования транспортного средства от поломок № <1640301507 well> от 22.04.2021 года. Без НДС. Ахметов Р.Р.»). 22.04.2021 Финансовая организация на основании Распоряжения осуществила перечисление со Счета денежных средств в размере 4 500 рублей 00 копеек в пользу АО «АВТОАССИСТАНС» в счет оплаты Услуги «Помощь на дорогах», что подтверждается Выпиской по Счету (назначение платежа «Плата за Подключение к программам помощи на дорогах АО "АВТОАССИСТАНС" № от ДД.ММ.ГГГГ Карта РАТ Совкомбанк Gold, в том числе НДС 20%. Ахметов Р.Р.»).

18.04.2022 задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме, 19.04.2022 кредитный договор закрыт.

23.06.2022 истец посредством АО «Почта России» направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о возврате денежных средств (далее – Заявление), содержащее требования о возврате денежных средств в общем размере 141 088 рублей 40 копеек (45 628 рублей 40 копеек + 90 960 рублей 00 копеек + 4 500 рублей 00 копеек), удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, оплаты за Услугу ООО «Прогресс» и Услугу «Помощь на дорогах» соответственно (далее при совместном упоминании – Дополнительные услуги), о возмещении убытков, составляющих проценты по кредитному договору, начисленные на стоимость Дополнительных услуг, а также о взыскании неустойки в размере 3 процентов в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № «О защите прав потребителей» (далее – Закон №). В обоснование заявленных требований Заявитель указал, что не давал согласия на заключение договоров на оказание Дополнительных услуг, Дополнительные услуги были навязаны Заявителю при заключении Кредитного договора. Заявление получено ПАО «Совкомбанк» 01.07.2022, что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором № №

01.08.2022 истец посредством АО «Почта России» ответчику досудебную претензию, содержащую требования и обоснование, аналогичные изложенным в заявлении. Претензия получена Финансовой организацией 12.08.2022, что подтверждается сведениями АО «Почта России» об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №.

27.08.2022 в ответ на Претензию банк письмом исх. № уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что плата за Услугу «Помощь на дорогах» возврату не подлежит, поскольку в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с момента заключения договора на оказание Услуги «Помощь на дорогах» истец с заявлением об отказе от данной услуги не обращался. Возврат оплаты за Услугу «Помощь на дорогах» по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней не предусмотрен.

21.09.2022 Ахметов Р.Р. обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций. 12.10.2022 г. Финансовым уполномоченным вынесено решение № У-22/113015/5010-004 об отказе в удовлетворении требований истца.

03.03.2022 г. истец обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Удмуртской Республике с заявлением о привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.7 КоАП, ч. 1, ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Определениями № 52,53,54 от 11.02.2022 года Истцу было отказано в привлечении ответчика к административной ответственности по ч. 1,2 ст. 14.8, ч. 2 ст. 14.7 КоАП.

Истец обратился в Арбитражный суд УР с заявлением об оспаривании определений Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Удмуртской Республике.

14.06.2022 Арбитражным Судом Удмуртской Республики по делу № А71-3225/2022 было отказано в удовлетворении требований Ахметова Р.Р., поскольку срок привлечения к административной ответственности ПАО «Совкомбанк» истец.

При этом, решением Арбитражного суда УР от 08.06.2022 сделаны выводы, что ПАО «Совкомбанк» нарушил права Ахметова Р.Р. при заключении договора, в его действиях имеется событие правонарушения по ч.1,2 ст.14.8 КоАП РФ.

Заключению кредитного договора предшествовало заполнение и подписание потребителем заявления о предоставлении потребительского кредита от 22.04.2021.

В разделе «Б» заявления указано на просьбу заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1095111,41руб. на 36 месяцев под 12.99% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства, указанного в разделе «Г».

В п.2 раздела «В» заявления указано, что потребитель согласен на заключение договора страхования транспортного средства, указанного в разделе «Г» настоящего заявления, указано, что потребитель осознает и подтверждает отсутствие факта навязывания дополнительных услуг со стороны Банка, связанных с заключением договора страхования. Под данным согласием стоит подпись потребителя Ахметова.

В разделе «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита от 22.04.2021 указано: «В связи с заключением между мной и Банком Договора потребительского кредита прошу Банк предоставить мне кредит путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам и с назначением платежа: «Сумму в размере 1 095 111,41 руб. по следующим реквизитам: получатель: Ахметов Р.Р.… Назначение платежа: «Для зачисления на счет … Ахметов Р.Р. по заявлению Ахметов Р.Р.. Без НДС». «Сумму в размере 909 600 руб. по реквизитам: Получатель: ООО «ТрансТехСервис» счет … Назначение платежа : оплата по сч. 2020001237 от 22.04.2021 за а/м RENAULT Duster.. в т.ч. НДС 20% 151600 руб.».

Однако, символы «V» напротив слова «Согласен» выполнены типографским способом, что свидетельствует о том, что данные символы проставлены не потребителем. Между тем, согласно ч.2 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно п.9 индивидуальных условий для заключения кредитного договора заемщику необходимо было заключить договор банковского (текущего) счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства.

Из положения п.17 индивидуальных условий заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной и финансовой и страховой защиты заемщика, выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита; программа «Гарантия отличной ставки», выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения); программа «Платежи в подарок» выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения).

Какой-либо отметки о согласии заемщика подключить добровольные платные услуги данный пункт не содержит, а также не содержит возможности для потребителя отказаться от дополнительных услуг.

Вместе с тем, из выписки по счету Ахметова Р.Р. от 22.04.2021 следует, что сумма в размере 1 005 688,40 руб. поступила на счет 22.04.2021, назначение операции - зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования; сумма в размере 909 600 руб. списана со счета 22.04.2021, назначение платежа - оплата по счету по сч. № от 22.04.2021 за а/м RENAULT Duster; сумма в размере 909 600 руб. списана со счета 22.04.2021, назначение платежа - оплата по счету по сч. 2020001237 от 22.04.2021 за а/м RENAULT Duster; сумма в размере 45 628,40 руб. списана со счета 22.04.2021, назначение платежа - договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № серия 2007199 № от 22.04.2021; сумма в размере 90 960 руб. списана со счета 22.04.2021, назначение платежа - оплата по договору страхования транспортных средств № «Wеll» от 22.04.2021; сумма в размере 4 500 руб. списана со счета 22.04.2021, назначение платежа - плате за подключение к программе помощи на дорогах АО «Автоассистанс» № от 22.04.2021.

Из анализа условий кредитного договора и заявления о предоставлении кредита от 22.04.2021 следует, что заявителем не давалось согласие на заключение договоров о предоставлении дополнительных услуг при заключении кредитного договора, перечисление средств за данные услуги (45628,40руб. - по договору страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № серия 2007199 № от 22.04.202, 90 960 руб. - по договору страхования транспортных средств № «Wеll» от 22.04.2021; 4 500 руб. - за подключение к программе помощи на дорогах АО «Автоассистанс» № № от 22.04.2021).

Материалами дела подтверждается навязывание банком дополнительных услуг потребителю, понуждению его к заключению договоров страхования. При этом отсутствуют доказательства того, что потребителю предоставлена информация о том, что в отсутствие указанных договоров было бы отказано в представлении кредита.

Установленные обстоятельства свидетельствует о нарушении прав потребителя в виде включения ПАО «Совкомбанк» в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя по указанным основаниям, навязывании потребителю дополнительных услуг, а также не предоставление потребителю необходимой информации об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора: о наличии дополнительных услуг; проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: с дополнительными услугами и без них для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий; возможности получения кредита без дополнительных услуг.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть, оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу части 3 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Проанализировав представленные доказательства, суды пришел к выводу о преюдициальном значении выводов арбитражного суда. Указанным судебным актом установлено, что при заключении договора потребительского кредита в нарушение требований закона потребителю банком не предоставлена возможность согласовать условия договора и их содержание, сумма страховой премии включена в сумму кредита вынужденно и не является добровольным действием истца.

Таким образом, из имеющихся в деле документов не представляется возможным установить, каким образом заемщик мог отказаться от приобретения дополнительных услуг. Кредитор не доказал предоставления клиенту надлежащей информации о дополнительной услуге.

В результате противоправных действий ответчика истцу были причинены убытки, которые подлежат взысканию с лица, причинившего вред.

На основании изложенного, требования истца о взыскании убытков в размере 141 088,4 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку к спорным правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей в части, не урегулированной данным Законом, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на компенсацию морального вреда.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд также учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

По смыслу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» установление факта нарушения прав потребителя является достаточным для взыскания в пользу лица денежной компенсации морального вреда. В случае, когда истец указывает на наступление негативных последствий, он обязан доказать как сам факт наступления таких последствий, так и их связь с незаконными действиями ответчика. Недоказанность данных обстоятельств не является основанием к отказу в компенсации морального вреда истцу, а может влиять лишь на размер денежной компенсации. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных или непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (п.3 ст.401 ГК РФ).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на истца возложена обязанность по предоставлению доказательств в обоснование заявленных исковых требований, и том числе причинения морального вреда (нравственных страданий) в результате виновных действий ответчика, наличие причинной связи между виной и наступившими последствиями.

Судом установлено, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред в связи с нежеланием ответчика урегулировать сложившуюся ситуацию в досудебном порядке. Нарушение обязательств ответчиком по договору безусловно нарушает права истца как потребителя, что свидетельствует о соответствующих негативных эмоциях, нравственных переживаниях, обусловленных нарушением прав, то есть о причинении нравственных страданий, таким образом истцу причинен моральный вред по вине ответчика.

Исходя из фактических обстоятельств дела, принимая во внимание характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить данное требование частично и взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1 000 рублей. Оснований для взыскания компенсации в большем размере суд не усматривает.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года N 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Ходатайств о снижении штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ в адрес суда не поступало.

Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 71 044,2 руб.

Поскольку истец в соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, то с ответчика, в силу ст.103 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ не освобожденного от уплаты госпошлины, следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета, в размере 4 321,77 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

    р е ш и л:

    ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ № ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 141 088,4 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 000 ░░░., ░░░░░ - 71 044,2 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 321,77 ░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.05.2023.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                   ░.░. ░░░░░░