Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2023 ~ М-60/2023 от 27.01.2023

УИД № 39RS0019-01-2023-000116-15

Производство №2-342/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2023 года                                                                                 г. Советск

     Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к Подойницыной Светлане Григорьевне о взыскании задолженности по договору банковской карты,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в Советский городской суд с указанным исковым заявлением к Подойницыной С.Г., в обоснование требований которого указало следующее. 16.12.2010 ООО МФО «ОТП Финанс» (далее - Кредитор) и Подойницына С.Г. (далее - Заёмщик) на основании Заявления ответчика о предоставлении целевого займа (далее – Заявление) заключили Договор займа № (далее – Договор займа). В соответствии с пп. 2.1., 2.3. Заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счёта с АО «ОТП Банк» (далее – Банк) и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрёстные продажи». Заявление ответчика, на основании которого был заключён Договор займа между ответчиком и ООО МФО ОТП «Финанс», является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту. Ответчик уведомлён о своём праве не актировать карту в случае несогласия с тарифами. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счёт № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта. 04.08.2011 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (далее – Договор). Тарифы и правила Банка по карте по проекту «Перекрёстные продажи» размещены на официальном сайте Банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления. В соответствии с п.10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счёта) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключённым с момента активации клиентом Карты и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по нему. Получение кредитной карты, её активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и Тарифами. Ответчиком в установленные сроки, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 188 календарных дней. За период с 24.03.2021 (дата возникновение просрочки) по 28.09.2021 (дата расчёта задолженности) образовалась взыскиваемая задолженность в размере 118 997,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 62 263,96 руб.; задолженность по процентам – 55 940,36 руб.; задолженность по комиссии – 792,88 руб. 20.09.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основание которого права требования по Договору займа № от 04.08.2011, заключённому между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ» (далее – Истец). Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьёй 2-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области выдан судебный приказа №. Определением от 02.12.2022 по заявлению Подойницыной С.Г. судебный приказ отменён. В соответствии с положением ст.ст. 307, 309, 310, 382, 432, 433, 438, 809, 810, 811, 819, 851 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору банковской карты № от 04.08.2011 за период с 24.03.2021 по 28.09.2021 (188 календарных дней) – 118 997,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3 579,94 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесённые истцом в размере 165,60 руб.

         Представитель истца АО «ЦДУ», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

         Ответчик Подойницына С.Г., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представила. Направленны по указанному в иске и адресной справке адресам, почтовые заказные уведомления, возвращены в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовыми уведомлениями. Ответчик о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Представителя для участия в деле не направила. Возражений относительно заявленных требований не представила.

    Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, суд расценивает надлежащим извещением о слушании дела.

         Дело рассмотрено в отсутствие Подойницыной С.Г. в порядке заочного производства.

         Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение со всеми существенными условиями договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнение его обязанности.

Пунктом 1 ст. 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

             В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 16.12.2010 Подойницына С.Г. на основании Заявления на получение потребительского кредита в размере 93 077,08 руб., заключила с ОАО «ОТП Банк» Договор займа №, по продукту/маркетинговой акции 0-0-24 (РКР8_М24) по которому приобрела в ООО «Бриг» в магазине №9 телевизор SAMSUNG модель 6675, стоимостью 93 077,08 руб., под 8%, сроком на 24 месяца, полной стоимостью кредита 8,29%, размер первого ежемесячного платежа составил 5 633,14 руб., размер последнего ежемесячного платежа 5 118,32 руб., также оформила страхование жизни. Из заявления о страховании, подписанного Заёмщиком усматривается, что Подойницына С.Г. ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Программу страхования ОАО «Военно-страховая компания» заёмщиков ОАО «ОТП Банк», предоставив Банку право списывать в безакцептном порядке с её счёта № плату по Программе: компенсацию страховой премии, оплаченной Банком – взимается единовременно в размере 0,024% каждый месяц страхования от суммы предоставленного кредита; плата за страхование жизни и здоровья ежемесячно 0,9% от суммы предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом (взимается ежемесячно) (п.5., п.7, п.9. Заявления о страховании). Заёмщик обязалась дополнительно оплачивать за обслуживание счёта (начисляется ежемесячно начиная с 3 месяца с момента полного исполнения клиентом всех обязательств перед Банком по кредитному договору, при наличии остатка денежных средств на счёте) – 10 руб., но не более суммы остатка денежных средств на счёте. За пропуск платежа Заёмщик уплачивает штраф - за первый пропуск платежа – 0,00 руб., за второй пропуск платежа – 300,00 руб., за третий пропуск платежа – 900,00 руб.

Подойницына С.Г. согласилась на заключение Договора банковского счёта, на заключение Договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрёстные продажи».

Заявление Подойницыной С.Г., на основании которого был заключён Договор займа между ней и ООО МФО ОТП «Финанс», является офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счёту.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счёт № и ответчику по адресу: <адрес> <адрес>, указанному в документах по договору №, была направлена банковская карта.

Согласно Заявления на получение потребительского кредита п.2. – полная стоимость кредита (далее – ПСК) по банковской карте (Заявление на получение потребительского кредита № от 16.12.2010) составляет 61,65% годовых. В счёт ПСК включены следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга – 150 000 руб.; проценты по кредиту – 49%, плата за пользование SMS-сервиса - 59,00 руб.; дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд – 500,00 руб.; дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд – 1 000,00 руб..

04.08.2011 Подойницына С.Г. активировала карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте. Таким образом, между АО «ОТП Банк» и Подойницыной С.Г. в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (плата за использование Карты в банкоматах и ПВН банка – 2,99% + 299 руб., плата за обслуживание Карты – 99 руб., неустойка за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд 10% (мин. 1 000 руб., макс. 2 000 руб., ставки процентов по операциям оплаты товаров и услуг – 17% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств 36% годовых), ежемесячный Минимальный платёж – 5% (мин. 300 руб.), льготный период – 55 дней, получение наличных денежных средств -= 36% годовых). В соответствии с п.10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счёта), является бессрочным. Кредитный договор вступил в силу/считается заключённым с момента активации клиентом Карты - 04.08.2011, действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по нему.

Получив и активировав кредитную карту и используя кредит по карте длительное время, ответчик согласилась с предложенными Банком условиями кредитного договора с использованием карты.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», являющимися Общими условиями Договора и Тарифами.

Ответчиком в установленные сроки, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 188 календарных дней.

За период с 24.03.2021 (дата возникновение просрочки) по 28.09.2021 (дата расчёта задолженности) у Подойницыной С.Г. образовалась взыскиваемая задолженность в размере 118 997,20 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 62 263,96 руб.; задолженность по процентам – 55 940,36 руб.; задолженность по комиссии – 792,88 руб.

         Подойницына С.Г. 16.12.2010 при заключение Договора потребительского кредита № своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а так же Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и обязалась их соблюдать.

         В заявлении Подойницына С.Г. просила Банк открыть на её имя Банковский счёт и предоставить банковскую карту и Тарифы, посредством направления письмом по её адресу, предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период договора на условиях: размер кредитного лимита до 150 000,00 руб., проценты, платы установленные Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами; активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Таким образом, ответчик присоединилась к Правилам, Тарифам и обязалась их соблюдать.

         Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

          Факт заключения вышеуказанного Договора ответчиком Подойницыной С.Г. не оспаривается.

          Согласно п.8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему лицу.

Из представленных суду истцом доказательств установлено, что 20.09.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключён договор № уступке прав (требований), согласно п.1.1. которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лица по кредитным договорам, заключённым между цедентом и заёмщиками, указанным в реестре заёмщиков (Приложение №1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объёме, указанном в п. 1.5 настоящего Договора (далее – Уступаемые требования»).

Согласно акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования) Приложения №3 к вышеуказанному Договору уступки прав (требований) право требования по Договору № от 04.08.2011, заключённому кредитором и ответчиком перешло к истцу.

Согласно Приложению №3 к данному Договору уступки прав (требований) № от 20.09.2021 АО «ЦДУ» принимает в объеме на дату подписания настоящего приложения №3 право требования к Подойницыной С.Г. по Договору № от 04.08.2011 в размере общей суммы долга - 118 997,20 руб., из них задолженность по основному долгу - 62 263,96 руб., задолженность по процентам - 55 940,36 руб., задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам – 792,88 руб.

          Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

          В соответствии со ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, у ответчика за период с 24.03.21 (день, следующий за датой первого неисполненного ежемесячного платежа) по 28.09.2021 (дата передачи прав требования по Договору уступки прав (требования) №, заключённому между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» от 20.09.2021) имеется задолженность по Договору банковской карты № от 04.08.2011 в размере 118 997,20 руб.: сумма задолженности по основному догу – 62 263,96 руб.; сумма задолженности по процентам - 55 940,36 руб.; сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 792,88 руб.

    Подойницына С.Г. нарушила свои обязательства по Договору банковской карты № от 04.08.2011, в связи с чем, у истца возникло право требовать возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Доказательства надлежащего исполнения обязательств по Договору банковской карты, уплате процентов за пользование банковской картой ответчик суду не представила.

            В настоящее время право требования по Договору принадлежат АО «ЦДУ».

    28.09.2021 АО «ОТП Банк» направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав требования по кредитному договору № от 04.08.2011 к АО «ЦДУ», с указанием на наличие имеющейся у ответчика задолженности, реквизитов и способов оплаты.

        Определением мирового судьи второго судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 02.12.2022 отменен Судебный приказ № от 30.06.2022, вынесенный по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с Подойницыной С.Г. задолженности по договору потребительского займа № от 16.12.2010, расходов по уплате государственной пошлины.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам, образовавшихся за период с 24.03.2021 по 28.09.2021 в размере 118 997,20 руб., ответчиком не оспаривается, проверен судом и являются верным.

Согласно п. 8.1.10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предоставлении клиенту кредита в соответствии с Договором, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту. Уплачивать проценты за пользование кредитом. Платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Таким образом, с Подойницыной С.Г. в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 24.03.2021 по 28.09.2021 в сумме 118 997,20 руб., включающая: 62 263,96 руб. - основной долг, 55 940, 36 руб. – задолженность по процентам; 792,88 - задолженность по комиссии.

         Следовательно, исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению.

         На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    В соответствии со статьёй 94 ГПК РФ, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Поэтому с ответчика Подойницыной С.Г. в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 579,94 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесённые истцом в размере 165,60 руб.

          Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

         Исковые требования АО «ЦДУ» к Подойницыной Светлане Григорьевне о взыскании задолженности по договору банковской карты, удовлетворить.

         Взыскать с Подойницыной Светланы Григорьевны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу АО «ЦДУ» задолженность по Договору банковской карты № от 04.08.2011 за период с 24.03.2021 по 28.09.2021 (188 календарных дней) – 118 997 (сто восемнадцать тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 20 копеек.

         Взыскать с Подойницыной Светланы Григорьевны в пользу АО «ЦДУ» - расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 579 рублей 94 копейки, судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165 руб. 60 коп.

         Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

          Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

          Мотивированное решение составлено 20.04.2023.

Судья                                             И.В. Понимаш