Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5058/2023 от 20.09.2023

№ 2-5058/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года                     г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре                     

в составе председательствующего судьи - Сахновской О.Ю.,

при секретаре - Гвоздевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС» к Аксенову О. НикО.чу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Аксенову О.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между БАНКОМ ВТБ-24 (ПАО) и Аксеновым О.Н. был заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Заемщиком была получена банковская карта (№). Согласно п.3.9 Правил, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. В соответствии с согласием на установления кредитного лимита и распиской в получении банковской карты, кредитный лимит по карте был установлен в размере 40 000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов» и согласием на установления кредитного лимита, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 28,00 % годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке, (дата) расторг договор (№) от (дата) После даты расторжения договор, начисление банком процентов и пени по кредиту не производится. Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, должник обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена, при этом сумма задолженности ответчика, по состоянию на (дата) по указанному кредитному договору составляет - 52 567,15 рублей.

Также (дата) между ВТБ-24 (ПАО) и Аксеновым О.Н. был заключен кредитный договор (№) путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с согласием на кредит, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 169 231,00 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 15,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, (дата) заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 169 231,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика. На основании заявления заемщика на включение в число участников программы страхования от (дата) заемщик был подключен к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+». С условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись его в заявлении. При наступлении срока погашения кредита заемщик не исполнил свои обязательства в полном объеме. Истец направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности. ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке, (дата) расторг кредитный договор (№) от (дата). После указанной выше даты расторжения договора кредитования, начисление Банком процентов и пени по кредиту не производится. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и на (дата) по указанному кредитному договору составляет - 1 317 454.80 рублей. На основании изложенного, с учетом уменьшения истцом штрафных санкций до 10 % истец просит суд взыскать с Аксенова О.Н. задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 49 977,85 рублей, из которых: 40 000,00 рублей - остаток ссудной задолженности, 9 508,93 рублей - проценты за пользование кредитом, 287,69 рублей - задолженность по пени; 181,23 рублей - задолженность по перелимиту / оплате за страхование, взыскать с Аксенова О.Н. задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 1 278 600,53 рублей, из которых: 1 129 454,02 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит), 144 829,37 рублей - проценты за пользование кредитом, 4 317,14 рублей - задолженность по пени, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворены, судом постановлено: взыскать с Аксенова О. НикО.ча в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 49 977 рублей 85 копеек, задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 1 278 600 рублей 53 копейки, судебные расходы в сумме 14 842 рубля 90 копеек.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) произведена замена выбывшей стороны взыскателя с Банка ВТБ (ПАО) на правопреемника ООО ЮФ «НЕРИС» в части взыскания задолженности по кредитному договору от (дата).

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) заочное решение суда от (дата) отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) произведена замена истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по гражданскому делу (№) по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Аксенову О.Н. в части взыскания задолженности по кредитному договору (№) от (дата), судебных расходов, на правопреемника - общество с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС».

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО ЮФ «НЕРИС» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ

В судебное заседание ответчик Аксенов О.Н. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по месту фактического проживания (адрес), о чем в материалах дела имеется отчет о получении судебного извещения, о причинах неявки ответчик не сообщил, об отложении слушания дела не просил, в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик Аксенов О.Н. исковые требования не признал, указал, что в 2016 году им был утерян паспорт, с января 2017 года он проживал в г. (адрес). где был зарегистрирован по месту жительства. Новый паспорт он получил в мае 2017 года, поэтому полагает, что кто-то воспользовался его паспортом и оформил кредит. Указанное подтверждается несоответствие информации в кредитных договорах о дате выдачи паспорта и фактическом месте жительства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ВТБ 24 (ПАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от (дата) (протокол (№) от 10(дата).), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол (№) от (дата)) банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ВТБ 24 (ПАО) и Аксеновым О.Н. был заключен кредитный договор (№) о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с анкетой-заявлением Аксенова О.Н. на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от (дата), на имя ответчика была выпущена кредитная карта типа Master Card.

В соответствии с п. 10 Приложения 1 к правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), данные Правила/ Тарифы/ анкета-заявление и условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки в получении карты и согласия на установления кредитного лимита включая (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита) и уведомления о полной стоимости кредита, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком.

Аксеновым О.Н. была получена банковская карта (№), что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24. По данной банковской карте был установлен лимит в размере 40 000 рублей, под 28 % годовых. Согласно правилам, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В целях досудебного урегулирования возникшего спора, банком в адрес ответчика (дата) направлено уведомление о досрочном погашении задолженности.

Как следует из материалов дела, Аксеновым О.Н. систематически нарушал условия кредитного договора (№).

Из предоставленных суду расчетов усматривается, что по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составляет 52 567 рублей 15копеек, из которых 40 000 рублей – остаток ссудной задолженности, 9 508 рублей 93 копейки – проценты за пользование кредитом, 2876 рублей 99 копеек – задолженность по пени, 181 рубль 23 копейки задолженность по перелимиту / оплате за страхование. Истцом снижена задолженность по пени до 287 рублей 69 копеек, в связи с чем общая сумма задолженности составила 49 977 рублей 85 копеек.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нем верно учтены денежные суммы уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

(дата) между ПАО «ВТБ» и ООО Юридическая фирма «НЕРИС» был заключен договор об уступке прав (требований) (№)/ДРВ.

Согласно приложению к договору уступки прав (требований) (№) от (дата) ПАО «ВТБ» было передано право (требование) по кредитному договору (№) в размере 49558,59 руб., заключенному между ПАО Банк ВТБ 24 и Аксеновым О.Н.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Таким образом, ООО Юридическая фирма «НЕРИС» приобрело право требования задолженности с ответчика по кредитному договору (№), тем самым является новым кредитором ответчика по данному обязательству.

Далее судом установлено, что (дата) между ВТБ 24 (ПАО) и Аксеновым О.Н. был заключен кредитный договор (№) путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). Согласно условиям договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 169 231,00 рублей на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых. Погашение кредита производилось аннуитетными платежами в размере 28 123 рубля 74 копейки. Кредитным договором предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,1% в день.

Как следует из материалов дела Аксенов О.Н. систематически нарушал условия кредитного договора(№).

Данные обстоятельства подтверждаются: анкетой – заявлением на получение кредита от (дата), уведомлением о полной стоимости кредита от (дата), общими условиями правил кредитования.

Из предоставленных суду расчетов усматривается, что по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору (№) от (дата) составляет 1 317 454 рублей 80 копеек, из которых: 1 129 454 рублей 02 копейки - остаток ссудной задолженности, 144 829 рублей 37 копеек- проценты за пользование кредитом; 43 171 рубль 41 копейка - задолженность по пени. Истцом снижена задолженность по пени до 4 317 рублей 14 копеек, в связи с чем общая сумма задолженности составила 1 278 600 рублей 53 копейки.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, а также в нем верно учтены денежные суммы уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Рассматривая доводы возражений ответчика Аксенова О.Н. о том, что кредитный договор он не заключал, его паспорт на момент предоставления кредита был им утерян, суд приходит к следующему.

На основании ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком встречных исковых требований о признании сделки недействительной, либо кредитного договора незаключенным заявлено не было, доказательств того, что подписи на документах не принадлежат ответчику, последним не представлено, как и не представлено ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы.

Более того, в материалах дела имеется копия паспорта ответчика, выданного (дата) серия 0817 (№) на имя Аксенова О.Н. представленная им при заключении кредитного договора в банк (л.д. 7), где фотография и данные о фамилии, имени и отчества отчетливо видны. Подпись в указанной ксерокопии паспорта повторяет подпись ответчика, поставленную им при заполнении анкеты заявления на выпуск и получение международной банковской карты ( Том 1 л.д. 13), условий предоставления и использования банковской карты (Том 1 л.д. 11), уведомление о полной стоимости кредита (Том 1 л.д. 38), анкете-заявлении на получение кредита (Том 1 л.д. 41). Дата выдачи указанного паспорта указана (дата), то есть до даты заключения кредитного договора и договора кредитной карты. Паспортные данные ответчика полностью совпадают с данными, указанными в кредитных договорах. Также доказательств, что ответчик обращался в полицию по поводу утраты паспорта им не предоставлено.

Принимая во внимание изложенное, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования ВТБ (ПАО) к Аксенову О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 1 278 600 рублей 53 копейки, и требования ООО ЮФ «НЕРИС» о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 49 977 рублей 85 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, в ходе судебного заседания установлено, что по исполнительному производству (№) от (дата), возбужденного в рамках исполнения заочного решения Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) с Аксенова О.Н. в пользу ПАО «Банк ВТБ» были удержаны денежные средства в размере 32834 рубля 07 копеек, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от (дата) (л.д. 228), копиями платежных поручений.

Таким образом, поскольку задолженность ответчика перед ПАО «ВТБ» частично им погашена в рамках исполнения заочного решения суда от (дата), решение суда в указанной части (о взыскании задолженности в пользу ПАО «ВТБ» в размере 32834 рубля 07 копеек) не подлежит приведению в исполнение.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины. в сумме 14842 рубля 90 копеек

Поскольку указанные судебные расходы понес истец ПАО «ВТБ» по платежному поручению от (дата) (№), при этом договор уступки (№) от (дата) и приложение к договору не содержат сведений о передаче прав в части взыскания судебных расходов, указанные расходы в полном объеме подлежат взысканию в Аксенова О.Н. в пользу истца ПАО «ВТБ».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с Аксенова О. НикО.ча (дата) года рождения (паспорт (№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 1 278 600 рублей 53 копейки, судебные расходы в сумме 14842 рубля 90 копеек.

Решение суда в части взыскания с Аксенова О. НикО.ча (дата) года рождения (паспорт (№)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 32834 рубля 07 копеек в исполнение не приводить.

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС»- удовлетворить.

Взыскать с Аксенова О. НикО.ча (дата) года рождения (паспорт 0817 440286) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Юридическая фирма «НЕРИС» (ИНН 3664227526) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 49 977 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья                         Сахновская О.Ю.