Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-5471/2023 от 06.04.2023

Судья Блинкова О.В. гражданское дело № 33-5471/2023

(№ 2 -549/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 мая 2023 года                                   г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда г. Самары в составе:

Председательствующего: Маликовой Т.А.

Судей: Бредихина А.В., Кривошеевой Е.В.

при помощнике П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В.А.В. на решение Шигонского районного суда Самарой области от 09 декабря 2022 г., которым постановлено:

«Взыскать солидарно с В.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №) зарегистрированного по адресу: <адрес>а;

В.И,В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №), зарегистрированного по адресу: <адрес>;

П.О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) зарегистрированной по адресу: <адрес>,

в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества

в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Самарское отделение № задолженность по кредитной карте № в сумме 174 273 рубля 07 копеек, (из которой 150 496 рублей 68 копеек - просроченный основной долг, 23 776 рублей 39 копеек - просроченные проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 685 рублей 46 копеек, а всего взыскать в общей сумме 178 958 рублей 53 копейки (Сто семьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят восемь рублей пятьдесят три копейки)».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маликовой Т.А. судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к В.О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте №, указав, что ПАО «Сбербанк России» и В.В.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно сведениям, полученным с сайта Федеральной нотариальной палаты, В.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом заведено наследственное дело. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 23 776, 39 рублей, просроченный основной долг -150 496,68 рублей.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

В апелляционной жалобе В.А.В. просит решение суда первой инстанции отменить, указав, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в отделении Банка ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, используя кредитную банковскую карту №, оформленную на В.В.В., обналичил через банкомат денежные средства в сумме 150000 рублей, тем самым причинил В.В.В. ущерб на указанную сумму. Однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. находился в отделении анестезиологии, реанимации и интенсивной терапии ГБУЗ СО «Сызранская ГБ № на НИВЛ. В связи с продолжительным заболеванием, В.В.В. скончался, в связи с чем он не мог распорядиться банковской картой. В.А.В., как наследник по закону умершего В.В.В., обратился в МУ МВД России «Сызранское» отделение полиции № с заявлением по факту кражи денежных средств в размере 150000 рублей с кредитной карты №. Однако до настоящего времени результаты о принятом решении не поступили. Таким образом, данные обстоятельства доказывают, что ДД.ММ.ГГГГ банковская карта была использована не правомерно, выбыла из владения В.В.В. в результате противоправных действий других лиц.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Самарского областного суда.

В связи с чем, судебная коллегия в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК Российской Федерации полагала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

Из ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2021 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства;

смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками;

ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства;

принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества;

поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и В.В.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, по условиям которого В.В.В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита 420 000 рублей, под 23,9 % годовых.

ПАО Сбербанк открыл на имя В.В.В. счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что следует из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, расчета задолженности по банковской карте.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, что подтверждает материалами дела.

В.В.В. ознакомился с индивидуальными условиями, о чем ДД.ММ.ГГГГ он поставил свою подпись.

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Получение заемщиком кредита на указанных условиях подтверждается движением основного долга по карте и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанным В.В.В., а также по существу не оспаривается ответчиками.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23.9 % годовых.

ПАО Сбербанк свои обязанности по договору исполнил надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по счету карты, В.В.В. воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, состоящая из просроченных процентов - 23 776,39 рублей, просроченного основного долга - 150 496,68 рублей.

В.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, принявшими наследство, являются П.О.А., В.И,В. и В.А.В.. Наследуемое имущество состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, транспортного средства марки <данные изъяты>, транспортного средства марки <данные изъяты>; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России»; прав на денежные средства, находящиеся в АО «Российский Сельскохозяйственные банк».

Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество наследодателя, состоящее из прав и обязанностей по договору аренды земельного участка №, предметом которого является земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, бывший колхоз «Россия»; на имущество наследодателя, состоящее из прав и обязанностей по договору финансовой аренды (лизинга) №, предметом которого является комбайн зерноуборочный самоходный КЗС-1218-29.

Согласно выписке из ЕГРН (т.1 л.д.39, 43) о правах В.В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ему принадлежали на праве собственности: земельный участок и жилой дом, расположенные в <адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 156 384,21 рублей, кадастровая стоимость земельного участка составляет 368 328,67 рублей.

Как следует из письма МУ МВД России «Сызранское» от ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.56) за В.В.В. были зарегистрированы следующие транспортные средства: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету об оценке автомобиля <данные изъяты>, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 792 000 рублей (т.1 л.д.114). Согласно отчету об оценке <данные изъяты> итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 294 150 рублей (т. 1 л.д. 118).

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя.

Удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку ответчики приняли наследство, то они в солидарном порядке несут перед кредитором наследодателя обязательства по погашению кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оснований не соглашаться с выводами суда первой инстанции суда апелляционной инстанции не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что на момент снятия денежных средств В.В.В. не мог распоряжаться картой, т.к. находился в отделении реанимации, а на следующий день скончался, основанием для отмены решения суда не принимаются.

Так, из материалов дела следует, что за день до смерти В.В.В. ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ были сняты денежные средства в размере 50 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно части 1 статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

ДД.ММ.ГГГГ В.А.В. обратился в МУ МВД «Сызранское ОП № с заявлением по факту кражи денежных средств в размере 150000руб. с банковской карты, оформленной на В.В.В.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению П.О.В. отказано в возбуждении уголовного дела по факту кражи денежных средств с банковской карты. Указанное постановление ДД.ММ.ГГГГ., материал направлен в отдел по расследованию преступления, совершенных на территории <адрес> СУ У МВД России по <адрес> для возбуждения уголовного дела по п. «г» ч№ УК РФ.

Вместе с тем, вступившего в законную силу приговора, подтверждающего факт противоправного завладения банковской картой и денежными средствами без ведома владельца карты (наследодателя) не представлено.

Согласно условиям договора на выпуск и обслуживание карты, держатель карты несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения, либо ненадлежащего выполнения им условия Договора, в частности, предоставления третьим лицам доступа (разглашения) своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

Допустимых доказательств, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, доказывающих позицию ответчиков, что карта была использована ДД.ММ.ГГГГ неправомерно, без согласия В.В.В., вступивших в законную силу судебных актов подтверждающих, что карта выбыла из владения В.В.В. в результате противоправных действий других лиц, ответчиками не представлено.

Также не представлено доказательств того, что со стороны Банка в рамках оказания услуги не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, в т.ч. с использованием ПИН-кода.

По мнению судебной коллегии, суд правильно определил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, и, оценив представленные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, постановил решение об удовлетворении заявленных банком исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шигонского районного суда Самарой области от 09 декабря 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу В.А.В. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи