Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3128/2023 ~ М-941/2023 от 14.03.2023

Дело №2-3128

УИД 18RS0003-01-2023-001121-22

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    04 июля 2023 года                                                      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Шахтина М.В.,

    при секретаре Князевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Панкратову АА о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее – истец, ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк, кредитор) обратился в суд с иском к Панкратову А.А. (далее – ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. Истец мотивирует свои требования тем, что 30.08.2022 г. между банком и Панкратовым А.А. заключены Индивидуальные условия кредитования <номер>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 607509 руб. сроком до 29.09.2027 г. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,8% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, что является основанием для расторжения кредитного договора.

На основании вышеизложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор <номер> от 30.08.2022 г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 621596,36 руб., состоящую из: 594987,11 руб. сумма основного долга, 26609,25 руб. сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.08.2022 г. по 13.02.2023 г., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга 594987,11 руб. за период с 14.02.2023 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 9,8% годовых; а также, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15416 руб., почтовые расходы.

    Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились. Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

<дата> между Банком и Панкратовым А.А. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 607509 руб. сроком до 29.09.2027 (п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Процентная ставка установлена договором в размере 9,8% годовых. Действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического полного погашения всех кредитных обязательств, возникших в период действия настоящих Индивидуальных условий, при выполнении заемщиком следующих условий: присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п.15 Индивидуальных условий при одновременном заключении настоящих Индивидуальных условий; единовременной оплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и здоровья (п.4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту 19,8% годовых устанавливается в случае прекращения действия в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья, в соответствии с п. 15 Индивидуальных условий. Действует, начиная с первого календарного дня, второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором прекращено действие программы в отношении заемщика по дату фактического полного погашения всех кредитных обязательств, возникших в период действия Индивидуальных условий.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий фактическое предоставление кредита производится путем направления денежных средств в безналичном порядке на счет (текущий счет) Банка или других кредитных организаций, а также способом, указанным в п. 8.1 Индивидуальных условий.

    Выдача кредита Панкратову А.А. подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика <номер>.

Таким образом, обязательства Банка по кредитному договору были выполнены в полном объеме.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору и п. 6 индивидуальных условий заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 12685 руб.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование <номер> с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования.

С октября 2022 года внесение ежемесячных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, что следует из выписки по счету и расчету задолженности.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами и сторонами не оспариваются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил, денежные средства заемщику Панкратову А.А. предоставил, что подтверждается выпиской по ее счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика Панкратова А.А. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора (п. 6.1.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды) его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов сроком более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Панкратов А.А. надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 24.01.2023 г. истцом в адрес должника направлено требование <номер> с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования, которое оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Панкратов А.А. надлежащим образом исполнил свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Таким образом, по состоянию на 13.02.2023 г. размер задолженности ответчика перед банком и подлежащий взысканию с ответчика Панкратова А.А. в пользу истца составит по основному долгу – 594987,11 руб., по процентам за пользование кредитными средствами за период с 30.08.2022 г. по 13.02.2023 г. – 26609,25 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиком, не погашен, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 9,8% годовых, начисляемые на остаток основного долга 594987,11 руб., начиная с 14.02.2023 г. по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы кредита и уплате процентов.

Истцом в адрес ответчика 24.01.2023 г. направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки. Банк предложил заемщику осуществить досрочный возврат кредита в срок не позднее 32 дней со дня отправки указанного требования, указал, что в случае неисполнения требования в установленный срок, истец обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. На предложение истца о расторжении договора ответчик не ответил.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, из содержания указанных норм следует, что возмещение судебных издержек, данном случае, почтовых расходов, осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда.

За направление ответчику искового заявления с приложенными документами истцом оплачено 206,14 руб., что подтверждается реестром почтовых отправлений и кассовым чеком <номер>.10.

Исходя из правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещения издержек, связанных рассмотрением дела", учитывая, что понесенные истцом почтовые расходы подтверждаются документально, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 206,14 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Панкратова А.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 15416,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Панкратову АА о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Панкратова АА (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ИНН:1653001805) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 13.02.2023 г. в размере 621596,36, в том числе

- по основному долгу в размере 594987,11 руб.;

- по процентам за пользование кредитом за период с 30.08.2022 г. по 13.02.2023 г. в размере 26609,25 руб.

Взыскать с Панкратова АА (паспорт 9420 860572) в пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ИНН:1653001805) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 594987,11 руб. по ставке 9,8% годовых, начиная с <дата> по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «АК БАРС» БАНК и ФИО2.

Взыскать с Панкратова АА (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ИНН:1653001805) почтовые расходы в размере 206,14 руб.

Взыскать с Панкратова АА (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ИНН:1653001805) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 15416 руб.

отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.08.2023 года.

Председательствующий судья                     М.В. Шахтин