Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2214/2023 от 16.05.2023

УИД 49RS0001-01-2023-001178-55

дело № 2-2214/2023

                                                 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2023 года                                                                                    г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Федуловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Статус 7» к Меренкову Г.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

истец ООО «Статус 7» обратился в Магаданский городской суд Магаданской области с вышеназванным иском, указывав, что на основании договора о переуступке прав требования от 01.06.2022 года № ДС-1 является правопреемником займодавца по договору займа от 27.10.2020 года                     № №, заключенному с ответчиком Меренковым Г.Н. По условиям договора микрозайма ответчик получил денежные средства в сумме 22 000 рублей на условиях их возвратности и платности. Однако, свои обязательства по возврату суммы займа не выполнил. За период с                            27.10.2020 года по 08.02.2023 года ответчику начислены проценты за пользование денежными средствами из расчета 1 % в день от суммы займа, а всего 183 480 рублей, которые истцом уменьшены в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) до 33 000 рублей.

Просит суд взыскать в его пользу с Меренкова Г.Н. задолженность по договору микрозайма от 27.10.2020 года, в том числе: сумму основного долга в размере 22 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 27.10.2020 года по 08.02.2023 года в размере 33 000 рублей, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1 850 рублей.

Определением суда от 28.03.2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», ООО «МФИ Коллекшн».

Определением Магаданского городского суда Магаданской области от               13 апреля 2023 года гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Оренбурга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Меренков Г.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Ходатайство об отложении судебного заседания не заявил, не указал суду причины неявки.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о месте и времени рассмотрения дела.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1)

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

    Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с указанной нормой двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные займодавцем по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Судом установлено, что 27.10.2020 года между ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» и Меренковым Г.Н. заключен договор микрозайма № №, по условиям которого Меренкову Г.Н. предоставлены денежные средства в размере 22 000 рублей. Стороны оговорили срок возврата займа – шестидесятый день с даты предоставления займа заемщику, то есть 26.12.2020 года.

Процентная ставка за пользование займом, начисляемая в 2020 году, составляет 366 % годовых, в 2021 году - 365% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, по день возврата займа включительно. В соответствии с пунктом 6 договора уплата суммы займа и процентов производится заемщиком согласно графику платежей.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном пунктом 4 договора до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения, установленного пунктом В настоящего договора. Займодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) по договору не начисляет.

Договор займа составлен в предусмотренной положениями статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации письменной форме. Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме договора займа, соблюдены.

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналог собственноручной подписи состоял из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяла идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направлялся заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), введенный в целях подтверждения заключения договора и идентификации заемщика, согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», являлся простой электронной подписью.

Как следует из индивидуальных условий договора, принимая оферту займодавца о заключении договора займа, заемщик подтверждает, что ознакомлен со всеми положениями информационного блока, содержащего индивидуальный условия договора, понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Судом установлено, что ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» выполнены условия о предоставлении денежных средств по договору микрозайма от 27.10.2020 года. Денежные средства в размере                    22 000 рублей Меренковым Г.Н. получены 27.10.2020 года, что подтверждается выпиской ПАО Сбербанк по карте №, принадлежащей ответчику.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.

Вместе с тем, обязанности по возврату денежных средств и уплате процентов в установленные графиком платежей даты и указанных в нем размере заемщиком не исполнены, на что ссылается истец в исковом заявлении. Доказательств обратного ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, у ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» в силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло прав потребовать от заемщика исполнения обязательств по договору, в том числе в судебном порядке.

Как установлено судом, 30.05.2022 года между ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» (цедентом) и ООО «МФИ Коллекшн» (цессионарием) заключен договор цессии № УФ/КЛ/1. По условиям указанного договора к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договором микрозайма, и неисполненные должниками на дату уступки права требования, которые существуют на дату заключения настоящего договора. Цессионарий не вправе начислять проценты за пользование суммой займа и взыскивать штрафные санкции. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении № 1 к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров микрозайма (пункт 1.1 договора).

Согласно приложению № 1 к вышеуказанному договору в перечень договоров, по которым уступлены права требования цедентом, включен договор микрозайма от 27.10.2020 года № №, заемщиком по которому является Меренков Г.А. Указана сумма уступаемых прав требования задолженности по основному долгу в размере 22 000 рублей, по процентам за пользование займом – в размере 33 000 рублей.

Впоследствии 01.06.2022 года между ООО «МФИ Коллекшн» (цедентом) и ООО «Статус 7» (цессионарием) заключен договор цессии №ДС-1, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме требования к Меренкову Г.Н., возникшие из договора займа от 27.10.2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право                    ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в договоре микрозайма от 27.10.2020 года не имеется.

В индивидуальных условиях Меренков Г.А. подтвердил право микрофинансовой организации уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

Таким образом, уступка ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» прав по договору микрозайма от 27.10.2020 года                                 № № года ООО «МФИ Коллекшн», а в дальнейшем истцу ООО «Статус 7» с письменного согласия заемщика не противоречит требованиям закона и условиям договора, и у истца возникло право на взыскание задолженности по договору, заключенному с Меренковым Г.А., на основании договора уступки прав (требований) от 01.06.2022 года.

Согласно расчету истца за период с 27.10.2020 года по 08.02.2023 года по договору микрозайма от 27.10.2020 года № № имеется задолженность в размере 55 000 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 22 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 33 000 рублей.

Как следует из пункта 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного федерального закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеуказанным Федеральным законом денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как предусмотрено частью 11 статьи 6 Федерального закона от                      21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При этом, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5 указанного Закона).

Кроме того, согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от                      21.12.2013 года № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из условий договора от 27.10.2020 года сумма займа, полученная заемщиком Меренковым Г.А. составляет 22 000 рублей, проценты за пользование займом в период действия договора – 8 823,20 рубля, что соответствует вышеприведенным ограничениям, установленным Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Подписав договор микрозайма ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, выразил согласие на взимание с него процентов в период действия договора.

Таким образом, правомерным является начисление процентов за пользование займом в размере 8 823,20 рублей за весь период действия договора займа с 27.10.2020 года по 26.12.2020 года включительно, то есть на период до предполагаемой даты возврата суммы займа.

Доказательств того, что указанные суммы уплачены ответчиком в счет погашения задолженности, в том числе на дату рассмотрения спора, суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная задолженность по основному долгу и процентам подлежит взысканию в пользу истца с Меренкова Г.А.

Вместе с тем суд не может согласиться с расчетом процентов, произведенных истцом за период с 27.12.2020 года по 08.02.2023 года исходя из ставки 1% в день.

Так, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 32,769% при их среднерыночном значении 24,577%, что значительно ниже установленной договором от 27.10.2020 года полной стоимости кредита.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что стороны оговорили срок возврата займа до 26.12.2020 года, при этом займодавец имеет право на получение процентов за пользование денежными средствами до фактического исполнения обязательства в силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом ограничений установленных вышеприведенными законами, принимая во внимание период, заявленный истцом для взыскания процентов, суд считает необходимым произвести расчет процентов за период с 27.12.2020 года по 08.02.2023 года исходя из размера процентной ставки 32,769%, установленной Банком России:

22 000 рублей*32,769%/365*773 дня = 15 267,66 рублей.

Таким образом, задолженность по процентам за пользование займом за период с 27.10.2020 года по 08.02.2023 года по договору от 27.10.2020 года                 № № составят 24 090,86 рублей: 8 823,20 рубля +15 267,66 рублей.

Исходя из установленных обстоятельств дела и руководствуясь приведенными нормами закона, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ООО «Статус 7» и взыскивает в его пользу с Меренкова Г.А. задолженность по договору микрозайма от 27.10.2020 года № № № за период с 27.10.2020 года по 08.02.2023 года по основному долгу в размере 22 000 рублей, по процентам за пользование займом в размере 24 090,86 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере                 1 850 рублей, из которых 925 рублей уплачено при подаче заявления о выдаче судебного приказа и подлежит зачету при рассмотрении настоящего спора.

Поскольку исковые требования ООО «Статус 7» удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1 554 рубля пропорционально удовлетворенным требованиям (84%).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью                  «Статус 7» к Меренкову Г.Н. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с Меренкова Г.Н. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Статус 7», ИНН 7453286512, задолженность по договору микрозайма от 27 октября                 2020 года № № за период с 27 октября 2022 года по 08 февраля 2023 года по основному долгу в размере 22 000 рублей, по процентам за пользование займом в размере 24 090,86 рублей.

Взыскать с Меренкова Г.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Статус 7» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1 554 рубля.

    Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья                                                    подпись                                           Т.В. Илясова

    В окончательной форме решение принято 15 июня 2023 года.

Судья                                                    подпись                                           Т.В. Илясова