Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5413/2022 ~ М-5107/2022 от 10.10.2022

Дело № 2-5413/2022     

УИД 21RS0025-01-2022-007092-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                    г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) к Шашкиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной цены,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) (далее АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Шашковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 834 240,61 руб., судебных расходов в виде госпошлины в размере 23 371 руб. и об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес> принадлежащую ответчику Шашкиной М.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 920 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) предоставил ответчику кредит в сумме 1 700 000 руб., сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, при страховании (п. № кредитного договора) - 10,5% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на банковский счет ответчика №. Кредит был предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью 53,4 кв. Права банка как залогодержателя вышеуказанного недвижимого имущества удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 400 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременной оплате платежей за кредит и процентов. Требование истца о досрочном возврате суммы основного долга и уплате процентов, неустойки оставлено ответчиком без удовлетворения.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 834 240,61 руб., в том числе 1 634483,49 руб. - сумма просроченного основного долга, 186 719,06 руб. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту, 10 580,13 - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга, 2457,93 руб. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту.

Представитель истца АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Шашкина М.В. в судебное заседание не явилась, извещения о дне слушания дела, направленное по адресу указанному в исковом заявлении и адресу согласно адресной справке, возвращены в суд по истечения срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. ст. 334, 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 77 указанного Федерального закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) и Шашкиной С.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Шашкиной С.В. кредит в размере 1 700 000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,50% годовых, при страховании (п. № кредитного договора) - 10,50% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по <адрес>

В соответствии с разделом № кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредита неустойку в виде пеней в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы.

Из графика погашения задолженности следует, что ежемесячный платеж составляет 16 083 руб. (л.д. №).

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил сумму кредита на банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно копии договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Шашкина М.В. купила у ФИО, ФИО1, действующих в своих и в интересах несовершеннолетних ФТО2 и ФИО3 квартиру, расположенную по <адрес>. По соглашению сторон стоимость имущества составила 1 800 000 руб. (л.д. №).

Права истца как залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Первоначальным залогодержателем является АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (л.д. №).

Из отчета просроченной задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет 1 834 240,61 руб., в том числе 1 634483,49 руб. - сумма просроченного основного долга, 186 719,06 руб. - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту, 10 580,13 - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга, 2457,93 руб. - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту. (л.д №).

Проверив составленный истцом расчёт, суд, находит его верным, поскольку в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Возражений по расчёту ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

Требования Банка о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. №).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 1 834 240,61 руб.

Кроме того, истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Шашкиной М.В., а именно на квартиру, расположенную по <адрес>.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога, расположенного по <адрес> составляет 2 400 000 руб. (л.д. №).

Из выписки из единого государственного реестра прав недвижимости, следует, что собственником квартиры, расположенной по <адрес>. является Шашкина М.В. Права на данный объект недвижимости ограничены, на объект недвижимости имеются обременения в виде залога в силу закона на весь объект в пользу АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) (л.д. <адрес>).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу АКБ «Металлургический инвестиционный банк» (ПАО) является достаточным доказательств подтверждающим право истца на обращение взыскания на предмет ипотеки, оснований для истребования иных доказательств суд не находит.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по <адрес>.

Согласно закладной, предметом ипотеки является квартира по вышеуказанному адресу.

Исходя из изложенного, подлежит обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства по возврату займа, в виде указанного жилого помещения, при этом начальная продажная цена квартиры определяется в размере 1 920 000 руб. (2 400 000 руб. х 80%), способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с требованиями пп.1 п.2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) к Шашкиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Шашкиной М.В., <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 834 240,61 руб., в том числе 1 634 483,49 руб. - сумму просроченного основного долга, 186 719,06 руб. - сумму задолженности по уплате процентов по кредиту, 10 580,13 - сумму неустойки, начисленную на сумму просроченного основного долга, 2 457,93 руб. - сумму неустойки, начисленную на сумму просроченных процентов по кредиту, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 23 371 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по <адрес> принадлежащую на праве собственности Шашкиной М.В. определив начальную цену реализации объекта недвижимости в сумме 1 920 000 руб., способ реализации - публичные торги.

В соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества подлежит выплате в пользу акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 834 240,61 руб., в том числе 1 634 483,49 руб. - сумму просроченного основного долга, 186 719,06 руб. - сумму задолженности по уплате процентов по кредиту, 10 580,13 - сумму неустойки, начисленную на сумму просроченного основного долга, 2 457,93 руб. - сумму неустойки, начисленную на сумму просроченных процентов по кредиту, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 23 371 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                     З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.