Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1140/2021 ~ М-1019/2021 от 13.07.2021

Дело № 2-1140/2021

УИД <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                           г. Канаш                                                                                                            

         Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Никифорова С.В.

при секретаре судебного заседания Энюховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН/КПП <данные изъяты>) к Лукьяновой <адрес> о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН/КПП <данные изъяты> (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Лукьяновой Н.Г. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 295927 руб. 71 коп., обращении взыскания на предмет залога - квартиру путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 440 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Лукьяновой Н.Г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев под залог жилого помещения - квартиры площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым № расположенной по <адрес> Банком свои обязательства выполнены: заемщику Лукьяновой Н.Г. предоставлен кредит на указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Лукьянова Н.Г. обязалась возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование, но эти свои обязательства она исполняла ненадлежащим образом: допускала систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, вследствие чего возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила <данные изъяты> дней и по процентам <данные изъяты> день, задолженность ответчика по кредитному договору - 295927 руб. 71 коп., из которой просроченные проценты 11544 руб. 92 коп., просроченная ссуда 275549 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 886 руб. 94 коп., неустойка на остаток основного долга - 6772 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду 279 руб. 26 коп., комиссия за смс-информирование - 894 руб.. Эту сумму истец просит взыскать с ответчика. Также, указывая, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору было обеспечено залогом жилого помещения - квартиры <адрес> истец просит обратить взыскание на предмет залога, определив его стоимость при реализации в 1 440 000 рублей. Истец за счет средств ответчика просит возместить и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12159 руб. 28 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» дело просил рассмотреть в отсутствии его представителя.

Судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика Лукьяновой Н.Г. вернулось с отметкой «истек срок хранения», что, в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, свидетельствует о надлежащем ее извещении о времени и месте судебного заседания и об отсутствии препятствий для продолжения судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся сторон - в порядке заочного производства и, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309и310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Лукьянова Н.Г. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога на сумму <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты> месяцев по процентной ставке <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>).

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и Лукьяновой Н.Г. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на <данные изъяты> месяцев со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рубля (л.д<данные изъяты>).

Согласно пункта <данные изъяты> договора залога № целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры <адрес> (л.д. <данные изъяты>).

Во исполнение обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» перечислило <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. <данные изъяты>

В соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора, пунктом <данные изъяты> договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог предмета ипотеки - квартира <адрес> принадлежащая залогодателю на праве собственности.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> договора залога (ипотеки), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке, как и обременение имущества (л.д. <данные изъяты>).

Из договора следует, что стоимость объекта залога сторонами определена в 1 440 000 рублей.

Согласно пункта <данные изъяты> Общих условий Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Из пункта <данные изъяты> Общих условий следует, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение <данные изъяты> календарных дней.

Таким образом, по условиям достигнутого сторонами соглашения заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Суммарная продолжительность просроченной задолженности по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> день.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Лукьяновой Н.Г. своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 295927 руб. 71 коп., из которой просроченные проценты 11544 руб. 92 коп., просроченная ссуда 275549 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 886 руб. 94 коп., неустойка на остаток основного долга - 6772 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду 279 руб. 26 коп., комиссия за смс-информирование - 894 руб. (л.д. <данные изъяты>).

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных платежей. Кроме того, ответчиком доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также свои возражения по расчету суду не представлены.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик Лукьянова Н.Г. в рамках взятых на себя обязательств свою обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнила.

Поскольку заемщик Лукьянова Н.Г. нарушила условия кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в ее адрес было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, которое Лукьяновой Н.Г. оставлено без не исполнения (л.д<данные изъяты>).

Учитывая факт допущенного ответчиком Лукьяновой Н.Г. нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих размеры испрашиваемых банком сумм, суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору по ставке <данные изъяты>% годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленные на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно статье 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как было указано выше, заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, требования банка о взыскании процентов из ставки <данные изъяты>% годовых и неустойки по ключевой ставке ЦБ РФ по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование банка о расторжении кредитного договора также основаны на положениях статей 450, 452 ГК РФ, поскольку из-за фактического отказа заемщика от своевременного внесения платежей по кредитному договору существенно нарушено право банка на получение дохода от предоставления ответчику банковской услуги, на который банк правомерно рассчитывал при заключении с ответчиком кредитного договора.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - пункт 1 статьи 350 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон «Об ипотеке»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Закона «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

На основании статьи 350 ГК РФ, части 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Согласно выписке из ЕГРН собственником спорной квартиры является Лукьянова Н.Г., лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение вышеуказанной квартиры - залог в силу закона, является ПАО «Совкомбак».

Учитывая, что заемщик Лукьянова Н.Г. свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнила, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов также подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание, что стоимость имущества определена договором залога, которая ответчиком не оспорена, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества - <адрес> в размере 1 440 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом, того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» суд считает необходимым удовлетворить в полном объеме, истец вправе за счет средств ответчика возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины следует, а потому суд по этому основанию с ответчика в пользу истца взыскивает 12159 руб. 71 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) и Лукьяновой Н.Г..

Взыскать с Лукьяновой Н.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295927 (двести девяносто пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 71 копейки, в том числе: просроченная ссуда 275549 (двести семьдесят пять тысяч пятьсот сорок девять) рублей 86 копеек, просроченные проценты 11544 (одиннадцать тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 886 (восемьсот восемьдесят шесть) рублей 94 копейки, неустойка на остаток основного долга 6772 (шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 279 (двести семьдесят девять) рублей 26 копеек, комиссия за смс-информирование 894 (восемьсот девяносто четыре) рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12159 (двенадцать тысяч сто пятьдесят девять) рублей 28 копеек, всего 308086 (триста восемь тысяч восемьдесят шесть) рублей 99 копеек.

Взыскать с Лукьяновой Н.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, КПП <данные изъяты>), начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.

Взыскать с Лукьяновой Н.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты> КПП <данные изъяты>), начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение - квартиру, <адрес> путем реализации ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 440 000 (один миллион четыреста сорок тысяч) рублей.

Ответчику Лукьяновой Н.Г. разъяснить, что она в течение семи дней со дня получении копии настоящего решения вправе обратиться в Канашский районный суд Чувашской Республики с заявлением об отмене этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий