Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1698/2021 ~ М-1442/2021 от 12.08.2021

Дело 2-1698/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года                                    г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Кагальницкой К.А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Кагальницкой К.А. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 22 ноября 2019 года между ООО МКК «Макро» и Кагальницкой К.А. был заключен договор займа № в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 28 000,00 руб. сроком на 23 календарных дня, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 15 декабря 2019 года.

06 апреля 2020 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 22 ноября 2019 года, заключенного между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

03 августа 2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 22 ноября 2019 года, заключенного между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выедаемых и акцептированных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных Ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу http://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить что он ознакомлен и согласен с Общими условиями, Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договора займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одних из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

    Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 173 календарных дня.

    Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

    Задолженность ответчика по договору займа №, по состоянию на 05 июня 2020 года, составляет 84 054,16 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 28 000 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом – 53 480 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням – 2 574,16 руб.

В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа,пени), иных мер ответственности по Договору № 2969926005 от 22.11.2019 г., не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 84 000 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 6 Сальского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ, который определением от 16 сентября 2020 года по заявлению Кагальницкой К.А. отменен.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Кагальницкой К.А. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность, за период с 15 декабря 2019 года по 05 июня 2020 года по договору займа № от 21 ноября 2019 года в размере 84 000,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 720,00 руб., а всего 86 720,00 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д. 77-78), представитель в судебное заседание не явился, посредством ходатайства, содержащимся в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кагальницкая К.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в порядке ст. 113 ГПК РФ, извещение возвращено отправителю (л.д. 76), телефонограмма не переданы «телефон выключен» (л.д. 72), извещение направлено на электронный адрес (л.д. 74). Применительно положений ст.ст. 10,12, 165.1 ГК РФ, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что 22 ноября 2019 года между ООО МКК «Макро» и Кагальницкой К.А. был заключен Договор потребительского займа №, по индивидуальным условиям которого Ответчику был предоставлен кредит в размере 28 000,00 руб., заем подлежит возврату до 15 декабря 2019 года, процентная ставка 365% годовых. Кагальницкая К.А. в свою очередь приняла на себя обязательства по возврату кредитору полученного микрозайма в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей (л.д. 16-17,18).

Таким образом, между ответчиком и ООО МКК «Макро» был заключен договор займа № в электронном виде, с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи должника, смс направлялись через СМС-шлюз ООО «moneza.ru», согласно представленной выписки коммуникации с клиентом (л.д. 36-42).

В случае нарушения Клиентом срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа, в следующем размере: а) 20% годовых в случае, если по условиям договора Микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; б) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый     день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пп. 8.2 Общих условий договора потребительского займа).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, займ перечисляется на банковский счет клиента по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях договора микрозайма, либо путем перевода денежных средств на банковскую карту Клиента.

Ответчик не оспаривает факт получения денежных средств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Как было установлено, обязательства по заключенному договору потребительского займа ООО МКК «Макро» были исполнены надлежащим образом в полном объеме (л.д. 24). Ответчик в свою очередь, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом.

Из представленного расчета следует, что задолженность Кагальницкой К.А. по договору потребительского займа № от 22 ноября 2019 года образовалась с 15 декабря 2019 по 05 июня 2020 года составляет 84 054,16 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 28 000,00 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование займом – 53 480,00 руб.; сумма задолженности по штрафам – 2 574,16 руб. (л.д. 75).

Расчет суммы задолженности по договору займа, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

При этом Истец, руководствуясь требованиями п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в добровольном порядке снизил общую сумма заявленных требования до 84 000,00 руб.

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что сумма задолженности по займу погашена.

Исходя из положений ч. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, содержащие запреты, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (л.д. 16).

В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, условия договора соответствуют требованиям законодательства, нарушений при установлении размера процентов и их исчислении со стороны истца не установлено.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2019 года (применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, при заключении договора займа без обеспечения, сроком 30 дней установлены как 505,631% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов 365,000%.

Полная стоимость потребительского займа № от 22 ноября 2019 года не превышает предельный показатель среднерыночного значения полной стоимости кредита, рассчитанного Центральным Банком России.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

На основании договора уступки прав требования № от 06.04.2020 г. ООО МКК «Макро» передало АО «ЦДУ» права требования, возникшие вследствие неисполнения обязательств по договорам потребительского займа (л.д.32-34). Согласно перечню уступаемых прав требования № 2 (Приложение № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № от 06.04.2020 года), к АО «ЦДУ» перешло право требования задолженности по договору № от 22 ноября 2019 года в размере 78 738 руб. (л.д.35).

03 августа 2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест», заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 22 ноября 2019 года, перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (л.д. 12-14). Согласно перечню уступаемых прав требования № 2 (Приложение № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № от 03 августа 2020 года), к ООО «ЦДУ Инвест» перешло право требования задолженности по договору № от 22 ноября 2019 года в размере 78 738 руб. (л.д.35).

Согласно п. 13 индивидуальных условий Заемщик выразил согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору любому третьему лицу.

В адрес Кагальницкой К.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.26,27).

Таким образом, ООО «ЦДУ Инвест» в силу договора уступки прав требования на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательствам, возникшим из договора займа.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по договору займа погашена, ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик Кагальницкая К.А. не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд считает требования ООО «ЦДУ Инвест» к Кагальницкой К.А. о взыскании задолженности по договору займа № от 22 ноября 2019 года в общей сумме 84 000,00 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 2720,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к Кагальницкой К.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Кагальницкой К.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность, за период с 15 декабря 2019 года по 05 июня 2020 года по договору займа № от 22 ноября 2019 года в размере 84 000,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 720 руб., а всего 86 720 (восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий                             С.А.Бабина