Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-53/2021 (2-834/2020;) ~ М-948/2020 от 15.12.2020

Дело № 2-53/2021 (№ 2-834/2020)

86RS0017-01-2020-002284-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2021 года        г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

при секретаре      Махмутовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Шеховцову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к Шеховцову Ю.В. о взыскании задолженности по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета.

Исковые требования основаны на том, что на основании заявления Шеховцова Ю.В. от (дата) ПАО «СКБ-банк» выпустило на имя заемщика банковскую дебетовую карту, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым, стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты (номер). Согласно соглашению кредитование счета карты осуществляется банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита): 1 000 рублей, с условием уплаты за пользование кредитом 15% годовых - льготная процентная ставка, 39% годовых - основная процентная ставка. (дата) Шеховцовым Ю.В. подписано заявление об увеличении лимита кредитования на сумму 50 000 рублей. За период с 26.06.2012 по 29.09.2014 заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка, на общую сумму (-) рублей. Шеховцов Ю.В. обязался возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности должно производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. В связи с тем, что заемщик систематически нарушал график погашения задолженности, банк направил Шеховцову Ю.В. требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 29.06.2017. Банк реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора об овердрафте, договор расторгнут с 29.06.2017. По состоянию на 16.11.2020 общая сумма задолженности, подлежащая уплате по договору об овердрафте, составляет 56 746,13 рублей, из которых: 46 353,27 рублей - задолженность по кредиту, 10 392,86 рублей - задолженность по уплате процентов.

Из иска следует, что 06.03.2020 банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Советского судебного района ХМАО - Югры с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Шеховцова Ю.В. задолженности по договору (номер) от (дата). Судебный приказ отменен 12.08.2020.

ПАО «СКБ-банк» просило суд взыскать с Шеховцова Ю.В. задолженность по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета (номер) от (дата) в размере 56 746,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 902,38 рублей; зачесть государственную пошлину в размере 951,19 рублей, оплаченную по платежному поручению от 27.02.2020, в счет оплаты по настоящему иску.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шеховцов Ю.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой. От ответчика поступило письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, в связи с тем, что истцу было известно о нарушении его прав уже более трех лет; последний платеж осуществлен ответчиком 01.02.2016, следовательно, срок исковой давности истек 01.02.2019.Просил в удовлетворении исковых требований ПАО «СКБ-банк» отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В письменном отзыве на возражения ответчика на иск представителем истца указано, что с 06.03.2020 течение срока исковой давности приостанавливается, поэтому доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельны и не подлежат удовлетворению.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика, в соответствии с положениями ч.ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик Шеховцов Ю.В. обратился в ОАО «СКБ-банк» с заявлением-офертой о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета в пределах установленного лимита кредитования счета в размере 1 000 рублей, установлением льготной процентной ставки за пользование кредитом в размере 15% годовых и основной процентной ставки за пользование кредитом в размере 39% годовых. Иные условия договора определяются в соответствии с Правилами и Тарифным справочником ОАО «СКБ-банк» в действующей редакции, содержание которых было известно и понятно Шеховцову Ю.В., и возражений против которых он не имел.

На основании письменного заявления Шеховцова Ю.В. от (дата) увеличен лимит кредитования счета до 50 000 рублей.

ОАО «СКБ-банк» принял оферту Шеховцова Ю.В. и акцептовал ее, путем заключения с ним договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета.

Для совершения Шеховцовым Ю.В. операций с использованием банковской карты, ОАО «СКБ-банк» открыло счет, выпустило банковскую карту на имя Шеховцова Ю.В.

Порядок и условия пользования картой определены Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») (Банковскими правилами) и Тарифным справочником Банка, с которыми Заемщик на момент заключения Договора был ознакомлен и согласен.

В соответствии с пунктами 1.2. - 1.2.2 Правил пользования лимитом кредитования счета (Приложение № 9 к Условиямэмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» («Запаска») (Банковские правила)), до истечения срока действия лимита кредитования счета, в том числе в случае его продления, уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляются в следующем порядке: до даты окончания каждого расчетного периода клиент обязан возвращать не менее 5% суммы задолженности по кредиту (погашать не менее 5% фактической задолженности по основному долгу), учитываемой на ссудном счете на начало первого операционного дня данного расчетного периода, но не менее 600 рублей (и не более суммы задолженности по кредиту). До даты окончания каждого расчетного периода обязан уплатить в полном объеме сумму процентов, начисленных за календарный месяц, предшествующий данному расчетному периоду.

Расчетный период - установленный для целей погашения минимального платежа в период действия лимита кредитования счета и для возврата кредита и уплаты процентов после истечения срока действия лимита кредитования счета. Под первым расчетным периодом понимается второй календарный месяц, следующий за месяцем возникновения задолженности по кредиту. Последующие расчетные периоды устанавливаются с первого по последний день каждого календарного месяца.

Шеховцовым Ю.В. совершены расходные операции с использованием кредитной банковской карты в счет предоставленного лимита кредитования счета, на общую сумму (-) рублей.

Ответчиком нарушались сроки погашения задолженности по договору, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком в размере 56 746,13 рублей, из них: 46 353,27 рублей - задолженность по кредиту, 10 392,86 рублей - задолженность по уплате процентов.

19.06.2017 ПАО «СКБ-банк» в адрес Шеховцова Ю.В. направлена претензия, с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору до 29.06.2017.

Таким образом, судом установлено, что со стороны Шеховцова Ю.В. имеет место нарушение договорного обязательства, а именно, неисполнение надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита.

Вместе с тем, учитывая письменное ходатайство ответчика о применении по данному делу срока исковой давности суд приходит к следующему.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что последний платеж поступил от Шеховцова Ю.В. 01.02.2016, то есть именно в эту дату закончилось исполнение обязательств по договору.

С учетом штемпеля на почтовом конверте истец ПАО «СКБ-банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шеховцова Ю.В. задолженности по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых картс условием кредитования счета 06.03.2020, а в Советский районный суд ХМАО - Югры - 10.12.2020, то есть после истечения срока обращения в суд, установленного п. 1 ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О пропуске истцом исковой давности ответчиком заявлено в письменных возражениях на иск.

Таким образом, с учетом того, что последняя сумма ответчиком была внесена 01.02.2016, при обязанности вносить денежные средства ежемесячно в соответствии с графиком платежей, срок исковой давности подлежит исчислению с 02.02.2016 и на момент обращения истца за судебной защитой трехлетний срок исковой давности истек.

С учетом установленных по делу обстоятельств, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований ПАО «СКБ-банк» по настоящему иску к Шеховцову Ю.В., в связи с чем в его удовлетворении следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Шеховцову Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья       В.Е. Янишевский