Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-711/2022 ~ М-739/2022 от 10.06.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Братск                                  28 сентября 2022 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                     Громовой Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                            Гойдиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-711/2022 по иску Акционерного общества «ЦДУ» к Комарову Геннадию Николаевичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЦДУ» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в Братский районный суд с иском к Комарову Г.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского займа ***, заключенному между ООО МКК «Макро» и Комаровым Г.Н. за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 55 000,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 775,00 руб.

В обоснование иска истец указал, что между ООО МКК «Макро» и Комаровым Г.Н. в электронном виде был заключен договор потребительского займа ***, подписанный посредством аналога собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный заемщиком в SMS-сообщении), по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 10 500,00 руб. сроком на 35 календарных дней, под 365% годовых, срок возврата – **.**.****.

Кроме того, **.**.**** Комаровым Г.Н. было подписано заявление застрахованного лица, тем самым он выразил свое согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев ***-ГС-000400/18, заключенному **.**.**** между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК «Макро» За присоединение к договору страхования вносится плата в размере 500,00 руб., которая вычитается из суммы займа.

**.**.**** между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021, на основании которого права требования по договору потребительского займа ***, заключенному между ООО МКК «Макро» и Комаровым Г.Н. перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством ***-КЛ от **.**.**** подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора ***, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 166 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с **.**.**** (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по **.**.**** (дата расчета задолженности).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

Расчет задолженности по договору по состоянию на **.**.**** состоит из:

суммы невозвращенного основного долга в размере 21 000,00 рублей;

суммы задолженности по процентам в размере 30 213,12 рублей;

суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1 286,88 рублей.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Просит суд взыскать с Ответчика Комарова Геннадия Николаевича в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа *** от **.**.****, за период с **.**.**** по **.**.**** (166 календарных дней) – 52 500,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 775,00 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Комаров Г.Н. в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом его регистрации по месту жительства, и адресу проживания, который указан в анкете заёмщика, возвращены почтовым отделением связи с отметками «Истек срок хранения». О перемене своего места жительства ответчик Комаров Г.Н. кредитора не уведомлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, однако ответчик Комаров Г.Н. от получения корреспонденции уклонился, доказательствами невозможности получения им корреспонденции суд не располагает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Комаров Г.Н. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, письменных возражений по иску не представил, в связи с чем, суд с письменного согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Договором в силу п. 1 ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ООО МКК «Макро» является юридическим лицом, его основным видом деятельности является деятельность по предоставлению потребительского кредита, дополнительным видом деятельности является, в том числе: предоставление займов и прочих видов кредита.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливаются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1, 2, 2.1, 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. ч. 2, 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3)

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу ч. 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14).

Электронной подписью в соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России (Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакциях, действовавших на момент возникновения спорных правоотношений) установлены как ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, так и ограничения для начисления процентов, пени (неустойки), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2 ст.12.1). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3 ст.12.1).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что между Комаровым Г.Н. и ООО МКК «Макро» был заключен договор потребительского займа *** от **.**.****, подписанный с использованием аналога собственноручной подписи заемщика, на следующих индивидуальных условиях договора потребительского займа: сумма займа – 21 000,00 руб.; срок действия договора, срок возврата займа – **.**.**** включительно (в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму; следующий день считается первым днем просрочки; срок действия договора - 1 год); процентная ставка - 365% годовых; заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей; в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа; полная стоимость займа - 365% годовых (в денежном выражении – 6 615,00 руб.).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа *** от **.**.**** (далее - Индивидуальные условия) заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/agreement/conditions, а также в личном кабинете заемщика (далее - Общие условия).

Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик обязалась возвратить сумму займа и начисленые проценты в срок, установленный договором.

На первой странице договора потребительского займа *** от **.**.****, заключенного между Комаровым Г.Н. и ООО МКК «Макро» перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, указано, что в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полутора размеров суммы займа, указанной в п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Также указано, что при возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе: продолжать начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа.

Начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы процентов и иных платежей размера, составляющего полуторакратную сумму выданного займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты, причитающихся процентов.

Начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа.

Согласно графику платежей к договору потребительского займа (микрозайма) *** от **.**.****, являющимся неотъемлемой частью договора, датой исполнения обязательства является – **.**.****, общая сумма к возврату – 27 615,00 руб., из них: 21 000,00 руб. - сумма потребительского кредита (займа), 6 615,00 руб. - начисленные проценты.

В соответствии с общими условиями договора потребительского займа, разработанными и утвержденными ООО МКК «Макро» в одностороннем порядке в целях многократного применения, для получения микрозайма и заключения договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе на официальном сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных (п. п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2).

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что он ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в обществе и действующих на дату прохождения регистрации редакциях: общие условия договора микрозайма; правила предоставления микрозаймов; информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа); соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; согласие на обработку персональных данных; политика в отношении обработки и защиты персональных данных; прочие сведения и заверения о клиенте; регламент рассмотрения обращения клиентов (п. 2.1.3).

В случае, если по итогам проверки данных, полученных от потенциального клиента в ходе регистрации, обществом подтверждена их достоверность, потенциальному клиенту предоставляется возможность подать заявку на предоставление микрозайма. Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявки, порядок заключения договора микрозайма описан в правилах предоставления и обслуживания микрозаймов общества (п. п. 2.1.7, 2.1.8).

Согласно п. 1.24 Общих условий регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе (п. 2.1). Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из следующих способов: на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п. 2.1.1); по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных в ходе телефонного разговора (п. 2.1.2).

Общество предоставляет клиентам нецелевые потребительские микрозаймы на сумму от 2 000 до 30 000 руб. Срок предоставления микрозаймов: от 5 до 35 календарных дней (п. п. 3.1, 3.2).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка по предоставляемым клиентам микрозаймам устанавливается обществом и определяется в размере от 0% до 365% годовых (п. п. 3.7, 3.8,3.9).

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно (п. 3.10.1).

Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей (п. 5.1).

В случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма, проценты в размере, установленном индивидуальными условиями, п.3.10 настоящих общих условий, подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы.

За первый день нарушение срока возврата микрозайма, указанные проценты перечислению не подлежат.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата займа в размере:

20% годовых - в случае, если по условиям договора микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. За первый день нарушение срока возврата микрозайма, пеня начислению не подлежит.

Уплата неустойки (пени) не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование микрозаймом (п. п. 8.1, 8.2, 8.3).

Срок действия договора потребительского займа определяется индивидуальными условиями. Истечение срока действия договора потребительского займа не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность, возникшую в соответствии с условиями договора потребительского займа. А также не прекращает начисление пени в соответствии с п.8.2 общих условий. Соответствующая пеня продолжает начисляться на сумму непогашенного основного долга до момента полного возврата суммы не погашенного займа. (п. п.11.1, 11.2).

Отношения, возникающие между ООО МКК «Макро» и физическими лицами, являющимся заемщиками, в связи с предоставлением обществом клиентами микрозаймов, регулируются правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро».

В соответствии с главой 2 правил предоставления микрозаймов для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе.

Согласно главе 3 правил потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в обществе путем ввода на сайте необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля.

    В случае, если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктом а. пункта 3.10, то Потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа, и ознакомиться с ним, а также Памятку об условиях страхования и Заявление о заключении договора страхования в случае, если Потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования.

В случае если Потенциальный клиент согласен с документами он нажимает одну из кнопок «Продолжить со страховкой» или «Продолжить без страховки», что будет означать согласие Потенциального клиента на заключение Договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в Индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом в соответствии с п. 2.1.5. Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

    В случае, если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктом b. пункта 3.10, то Потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий с условиями займа, отличающимися от указанных в Заявлении на предоставление Микрозайма. Проект Индивидуальных условий предоставляется в виде отдельного документа, Потенциальный клиент вправе ознакомиться с ним. Также Потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать Памятку об условиях страхования и Заявление о заключении договора страхования в случае, если Потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования.

В случае если Потенциальный клиент согласен с документами он нажимает одну из кнопок «Продолжить со страховкой» или «Продолжить без страховки», что будет означать согласие Потенциального клиента на заключение Договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в Индивидуальных условиях отображается смс- код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом в соответствии с п. 2.1.5. Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов.

    Индивидуальные условия считаются Офертой, а действия Потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на Сайте, - Акцептом такой Оферты.

    Акцепт считается совершенным клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки Потенциальным клиентом на сайте Общества.

    После этого клиенту направляются Индивидуальные условия на Зарегистрированный почтовый ящик.

    Акцептом Потенциальным клиентом Индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих Правил Потенциальный клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Потенциальным клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре потребительского микрозайма, так и на всех последующих Договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

    После выполнения Потенциальным клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий общество предоставляет займ потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении на предоставление займа (глава 4).

Порядок и условия применения аналога собственноручной подписи клиента в процессе использования сервиса для обмена электронными документами между обществом и клиентами, а также для заключения, изменения и исполнения договора микрозайма, определяются соглашением ООО МКК «Макро» об использовании аналога собственноручной подписи. Кроме того, данное соглашение определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием сервиса (п. 1.1 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи).

В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные соглашением (п. 1.2).

В соответствии с п. 2.2 соглашения электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием сервиса; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.

СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, и, соответственно, подтверждает идентичные такому документу юридические последствия (п. п. 2.3, 2.5).

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе; технических данных об активности клиента в ходе использования сервиса, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы. Стороны соглашаются, что указанный способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего соглашения (п. п. 3.1, 3.3).

Комаров Г.Н. путем заполнения регистрационной формы прошел регистрацию на сайте ООО МКК "Макро" www.moneza.ru в сети "Интернет", что подтверждается также справкой ООО МКК "Макро" о сведениях указанных при регистрации, заполнил заявку на предоставление займа по договору***. Указанные документы содержат, в том числе сведения о паспортных данных Комарова Геннадия Николаевича, мобильном телефоне, адресе электронной почты, указанных заемщиком при регистрации, а также о выбранном способе получения денежных средств - путем перечисления на банковский счет.

Также Комаровым Г.Н. подано заявление на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев *** от **.**.****, заключенному между ООО МКК «Макро» и ООО «Абсолют Страхование». Стоимость подключения к программе страхования составляет 500 руб., страховое покрытие 10 000 руб., срок - 30 дней, при этом плату за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщик просил удержать из суммы займа (п. 19 Индивидуальных условий).

Все вышеперечисленные документы подписаны заемщиком посредством АСП 5593, на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента. В Индивидуальных условиях указано: Комаров Геннадий Николаевич, паспортные данные адрес регистрации, АСП заемщика 5593.

Таким образом, предусмотренная Общими условиями процедура по акцепту Индивидуальных условий и получения займа в ООО МКК "Макро" Комаровым Г.Н. была пройдена.

**.**.**** и **.**.**** на банковскую карту 220220***3819 на имя Комарова Геннадия Николаевича перечислены денежные средства в сумме 10 500 руб. и 10 000 руб. соответственно, то есть в сумме 21 000 рублей, за минусом 500 рублей страховое покрытие, что подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии». Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между Комаровым Г.Н. и ООО МКК «Макро» был заключен договор потребительского займа ***, подписанный с использованием аналога собственноручной подписи, по условиям которого микрофинансовая компания предоставила Комарову Г.Н. микрозайм в размере 21 000,00 руб. путем перечисления денежных средств на банковскую карту, с условием возврата займа до **.**.**** и уплаты процентов в размере 365% годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Вместе с тем, заемщик Комаров Г.Н. обязательства по договору потребительского займа по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование займом не исполняет, тем самым нарушая как требования закона, так и условия договора займа, заключив его добровольно и без понуждения.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа *** от **.**.**** выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Макро» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021 от **.**.****, по условиям которого цессионарий принял права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требования, составленном по форме приложения *** к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Перечень уступаемых прав требований по форме приложения *** к настоящему договору содержит список должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров займа.

Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но, не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозайма. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать счета, а также право дальнейшего начисления процентов, штрафов.

Согласно приложению *** к договору уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021 от **.**.**** ООО МКК «Макро» уступило АО «ЦДУ» права (требования) по договору *** (должник Комаров Геннадий Николаевич) на сумму 52 500,00 руб., из них: 21000,00 руб. - задолженность по основному долгу, 6 615,00 руб. - задолженность по процентам по займу, 1 286,88 руб. - задолженность по штрафным процентам по займу, 23 598,12 руб. - задолженность по уплате процентов после срока уплаты по займу.

Таким образом, по договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021 от **.**.**** ООО МКК «Макро» передало АО «ЦДУ» право требования по договору потребительского займа ***, заключенному с Комаровым Г.Н.

Доказательств того, что указанные договоры уступки прав требования оспорены в установленном законом порядке, суду не представлено и судом не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец АО «ЦДУ» является правопреемником ООО МКК «Макро» по договору потребительского займа ***.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик Комаров Г.Н. не выполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, суд приходит к выводу о взыскании с Комарова Г.Н. задолженности по договору потребительского займа № ***, заключенному **.**.**** между ООО МКК «Макро» и Комаровым Г.Н. в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права в размере 52 500,00 руб., из них: 21 000,00 руб. - задолженность по основному долгу, 30 213,12 (6 615,00 +23 598,12) руб. - задолженность по процентам по займу, 1 286,88 руб. - задолженность по уплате неустоек, штрафов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления АО «ЦДУ» была уплачена государственная пошлина в размере 1 775,00 руб., что подтверждается платежным поручением *** от **.**.**** на сумму 887,50 руб., платежным поручением *** от **.**.**** на сумму 887,50 руб.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░░░░ ***, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» (░░░ 7730592401, ░░░░: 5087746390353) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ ░░░░░░ ░ **.**.**** ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 52 500,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 775,00 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░