Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-697/2024 ~ М-338/2024 от 02.04.2024

№

24RS0018-01-2024-000641-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года                      г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Селявко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Драйв Клик Банк» к Апухтиной И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Апухтиной И.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 485717,34 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) № в размере 1635750 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Сетелем Банк» и Апухтиной И.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 792312,47 рублей на срок 60 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 14,50% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк». Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между сторонами является данное транспортное средство. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Драйв Клик Банк» банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства перед кредитором составляет 485717,34 рублей, из них сумма основного долга – 473101,69 рубль, сумма процентов за пользование денежными средствами – 12615,65 рублей. В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога стоимость заложенного имущества составляет 1635750 рублей.

Определением Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизнь».

Истец ООО «Драйв Клик Банк», третье лица ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание представителей не направили, ООО «Драйв Клик Банк» просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Апухтина И.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, направленным по месту жительства и возвращенным почтовым отделением в связи с истечением сроков хранения, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чём вынес определение.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно положениям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и Апухтиной И.А. на основании представленного ею заявления был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по условиям которого заемщику Апухтиной И.А. был предоставлен кредит в размере 792312,47 рублей на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 14,50% годовых. Возврат кредита и уплата процентов по условиям кредитного договора должна осуществляться ежемесячно в виде аннуитетного платежа 7 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 18755 рублей, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. Дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету (пункт 6 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить со страховой компанией договор страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб на срок не менее одного года, на страховую сумму, равную сумме кредита, если сумма кредита превышает действительную стоимость транспортного средства, на сумму действительной стоимости транспортного средства. В случае прекращения/расторжения договора страхования автотранспортного средства заемщик обязуется обеспечить непрерывность страхования, заключив договор страхования не позднее дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования, на страховую сумму, равную сумме задолженности по кредиту, предоставив кредитору копию договора страхования. Отсутствие подтверждения исполнения обязанности по страхованию позволяет кредитору принять решение о повышении ставки.

Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) № в сумме 740000 рублей и на оплату иных потребительских нужд в общей сумме 52312,47 рублей, в том числе для оплаты: страховой премии в размере 27572,47 рубля по договору страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; услуги СМС-информатор в размере 4740 рублей по договору с «Сетелем Банк» ООО; услуги «Помощь на дорогах» в размере 20000 рублей по договору с ООО «Ювенал».

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1300000 рублей. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией.

В соответствии с договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ Апухтина И.А. приобрела у ООО «Сиалавто» автомобиль марки HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1300000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя Апухтиной И.А., сумму кредита в размере 792312,47 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением своих обязательств заемщиком банком ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 2.1.1 Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем банк» в адрес Апухтиной И.А. было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности с истребованием всей суммы задолженности в размере 617915,35 рублей, которые должник должен был оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение статей 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора ответчик Апухтина И.А. своевременно и надлежащим образом не исполняла обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в связи с чем согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету, представленным истцом, которые ответчиком не оспорены, с учетом учтенных истцом платежей, внесенных ответчиком после подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2844 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 15500 руб.) у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 485717,34 рублей, из которых: 473101,69 рубль - основной долг; 12615,65 рублей - проценты за пользование денежными средствами.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, выполненного в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга и процентов в общей сумме 485717,34 рублей подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В связи с неисполнением Апухтиной И.А. в добровольном порядке требований банка истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на автомобиль HYUNDAI CRETA, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер Н384СО124, принадлежащий ответчику, путем реализации на публичных торгах.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль HYUNDAI CRETA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер Н384СО124, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ на имя Апухтиной И.А.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1635750 рублей.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», утратившего силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

Положения действующего гражданского законодательства, в частности статья 350.2 Гражданского кодекса РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах правовых оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного движимого имущества не имеется.

Порядок реализации имущества регламентирован статьей 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве», которой, в частности, предусмотрено, что принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (часть 1). Реализация вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (часть 3). Судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию (часть 6).

Учитывая изложенное, требование ООО «Драйв Клик Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению без установления начальной продажной стоимости транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 НК РФ с ответчика Апухтиной И.А. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 15214,46 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» частично удовлетворить.

Взыскать с Апухтиной И. А. (паспорт №) в пользу ООО «Драйв Клик Банк» (ИНН №) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 485717,34 рублей, в том числе: 473101,69 рубль – сумма основного долга, 12615,65 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15214,46 рублей, а всего 500931 (пятьсот тысяч девятьсот тридцать один) рубль 80 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - HYUNDAI CRETA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер Н384СО124, принадлежащий Апухтиной И. А., путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Зеленогорский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчик может обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.