Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-897/2023 от 11.08.2023

Де­ло №2-897/2023

УИД 29RS0017-01-2023-000641-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нян­до­ма 4 октября 2023 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

пред­се­да­тель­ст­вую­ще­го су­дьи Росковой О.В.,

при секретаре Прошиной О.Д.,

рас­смот­рев в от­кры­том су­деб­ном за­се­да­нии в помещении Няндомского районного суда Ар­хан­гель­ской об­лас­ти гра­ж­дан­ское де­ло по исковому заявлению акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к акционерному обществу «СОГАЗ», Пономареву Н.А., Пономареву А.А., Пономаревой И.Н., Пономаревой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ»), наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 266809 рублей под 11,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ По сведениям Банка заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ Из сообщения нотариуса от 27 февраля 203 г. следует, что ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №. При заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, путем подачи соответствующего заявления на страхование заемщика о несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, осуществил присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект». Полагает, что поскольку смерть ФИО1 относится к предусмотренному договором страхования страховому случаю, то у Банка возникло право на получение страхового Возмещения для погашения задолженности застрахованного лица ФИО1 По состоянию на 23 марта 2023 г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 145984 рубля 94 копейки. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145984 рубля 94 копейки; взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Банка задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145984 рубля 94 копейки; взыскать с надлежащего ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4120 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Пономарев Н.А., Пономарев А.А., Пономарева И.Н., Пономарева Ал.А.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явились, своих представителей для участия в судебном заседании не направили.

На основании вышеизложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в силу ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Изучив ма­те­риа­лы де­ла, суд приходит к следующему.

Статьей 57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств. Каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

При подготовке дела к судебному разбирательству сторонам разъяснялись требования ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, в связи с чем, суд выносит решение на основании доказательств, представленных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк СГБ» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей и присоединения к общим условиям договора потребительского кредита ПАО "БАНК СГБ" заключен договор потребительского кредита № на сумму 266809 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11,5% годовых (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Сторонами не оспаривается исполнение Банком своевременно и надлежащим образом обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 266809 рублей.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены графиком платежей (приложение N 1 к договору).

Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определена сумма ежемесячного платежа – 8749 рублей 30 копеек, последний платеж 29 июля 2022 г. – 1123 рубля 13 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и (или) уплате процентов.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности с июня 2022 года денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору не вносилось.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заявлению на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней ФИО1 был застрахованной в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», страховые случаи: смерть в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; смерть в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия; установление I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; установление I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия.

В соответствии с п. 3.9.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» не являются застрахованными случаи, в том числе смерть в результате заболевания, вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), если страхование от данных заболеваний не было особо предусмотрено договором страхования.

Таким образом, условиями договора страхования, заключенного с ФИО1, не было предусмотрено страхование смерти от онкологических заболеваний.

Согласно справке о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № причиной смерти ФИО1 явилось <данные изъяты>. Указанное также следует из медицинского свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.142, 143 т.1).

Однако, согласно медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного взамен окончательного свидетельства серии № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 послужило заболевание – <данные изъяты>

Указанное также подтверждается ответом ГБУЗ АО «Няндомская ЦРБ» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 на медицинское обслуживание к данному лечебному учреждению не прикреплен. Поступил на лечение в хирургическое отделение ДД.ММ.ГГГГ по направлению врача-хирурга НУЗ «Узловая больница на ст. Няндома ОАО РЖД» (ЧУЗ «РЖД-Медицина» г. Няндома). ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть пациента. Свидетельство о смерти ФИО1 выдавалось на основании патологоанатомического диагноза: <данные изъяты> Позже на основании результатов гистологического исследования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ диагноз <данные изъяты>

Согласно выписке из амбулаторной карты от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ЧУЗ «РЖД-Медицина» г. Няндома, в медицинскую организацию по поводу болезни кишечника ФИО1 обращался единожды – ДД.ММ.ГГГГ После осмотра ДД.ММ.ГГГГ хирургом был поставлен диагноз: Острая кишечная непроходимость. ФИО1 был направлен на лечение в хирургическое отделение ЦРБ г. Няндома.

Из вышеуказанных сведений следует, что причиной смерти застрахованного лица ФИО1 явилось не <данные изъяты>.

Таким образом, смерть застрахованного лица ФИО1 является страховым случаем в соответствии с пунктом 3.3.1 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями и дополнениями, утвержденных 23 10.2014 г. - «Смерть в результате заболевания» - смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

Согласно указанным обстоятельствам надлежащим ответчиком по требованиям банка будет являться АО «СОГАЗ». Исковые требования АО «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследникам ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Такие обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компании АО «СОГАЗ».

Истцом суду представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, не представлено надлежащих доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов за пользование кредитом.

Общий размер задолженности по спорному кредитному договору составляет 145984 рубля 94 копейки.

Таким образом, учитывая, что смерть ФИО1 является страховым случаем, оснований для освобождения ответчика АО «СОГАЗ» от исполнения взятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения не установлено, с АО «СОГАЗ» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение по неисполненным обязательствам ФИО1, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145984 рублей 94 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4120 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к акционерному обществу «СОГАЗ», Пономареву Н.А., Пономареву А.А., Пономаревой И.Н., Пономаревой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН №) в пользу акционерного общества "СЕВЕРГАЗБАНК" (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145984 рубля 94 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4120 рублей, всего взыскать 150 104 рубля 94 копейки.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к Пономареву Н.А., Пономареву А.А., Пономаревой И.Н., Пономаревой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда через Няндомский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Роскова

Мотивированное решение составлено 9 октября 2023 года.