Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2022 (2-1090/2021;) от 15.12.2021

УИД: 42RS0019-01-2021-010570-71

Дело № 2-110/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Сальникова Е.Н., при секретаре Сусляковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

                                                                                          03 февраля 2022 года

гражданское дело по иску ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» к Чернышову Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» первоначально обратились в Центральный районный суд г. Новокузнецка с иском к Чернышову М.А., в котором просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в сумме 61091,97 рубль, в том числе: основной долг – 32131,51, проценты за пользование денежными средствами – 28960,46 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 2032,76 рубля.

Определением Центрального районного суда г. Новокузнецка от 15.11.2021 гражданское дело по иску ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» к Чернышову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка; принято к производству судом определением от 20.12.2021г.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что --.--.----. между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Чернышовым М.А. заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств (кредита) на потребительские цели в размере 230000 рублей с взиманием за пользование кредитом 22,5 % годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита – --.--.----.. Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, согласно графику платежей.

В соответствии с п. 1.3.1, 3.2.2 кредитного договора по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставление кредита, заемщик был подключен к программе коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора в случае, если выбранное заемщиком при включении кредитного договора обеспечение, указанное в п. 1.3.1 кредитного договора, в результате действия/бездействия заемщика утрачивается, и заемщик не предоставит обеспечения, указанного в п. 1.3.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 29,9 процентов годовых со дня, следующего за днем утраты обеспечения, указанного в п. 1.3.1 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 230000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договора, тогда как заемщик свои обязательства выполнил частично – несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита, согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, в связи с утратой обеспечения, указанного в п. 1.3.1 кредитного договора, процентная ставка по кредиту была увеличена до 29,9 годовых с 08.12.2016. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, в связи с отказом заемщика от распространения на него действия программы коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 29,9 годовых с 08.12.2016.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления получены не были.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе, подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

18.07.2017 банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора, в срок до 21.08.2017. Требование осталось без исполнения заемщиком, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 20.09.2021, исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 61091,97 рубль, в том числе: основной долг - 32131,51 рубль, проценты за пользование денежные средствами - 28960,46 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик Чернышов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, направил в суд письменные заявления, в которых просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска; в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований с учетом следующего.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что --.--.----. на основании заявления Чернышова М.А. между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Чернышовым М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 230000 рублей с взиманием за пользование кредитом 22,5 % годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита – 04.02.2019. Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, согласно графику платежей – не позднее 05/06 числа каждого месяца в сумме 6415,22 рублей (л.д. 20-26, 30-32).

В соответствии с п. 1.3.1, 3.2.2 кредитного договора по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении-анкете на предоставление кредита, ответчик был подключен к программе коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора в случае, если выбранное заемщиком при включении кредитного договора обеспечение, указанное в п. 1.3.1 кредитного договора, в результате действия/бездействия заемщика утрачивается, и заемщик не предоставит обеспечения, указанного в п. 1.3.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 29,9 процентов годовых со дня, следующего за днем утраты обеспечения, указанного в п. 1.3.1 кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 230000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-19).

Таким образом, банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по кредитному договора, тогда как ответчик свои обязательства выполнил частично – несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита, допускал возникновение просроченной задолженности, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, в связи с отказом заемщика от распространения на него действия программы коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 29,9 годовых с 08.12.2016.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

18.07.2017 банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора, в срок до 21.08.2017г. Требование осталось без исполнения заемщиком, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

    Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <****> № от --.--.----. с должника Чернышова М.А. в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» взыскана задолженность по кредитному договору №/к22-14 от --.--.----. в размере 156869,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 2168,69. Определением мирового судьи от --.--.----. судебный приказ № от --.--.----. отменен (л.д. 11).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 20.09.2021, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 61091,97 рубль, в том числе: основной долг - 32131,51    рубль, проценты за пользование денежные средствами - 28960,46 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления 18.07.2017 г. Банк, руководствуясь п.п. 5.1, 6.3 кредитного договора, п. 2 с. 811 ГК РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном погашении суммы кредита с причитающимися процентами и начисленными штрафными санкциями. В связи с неисполнением Требования ответчиком, в августе 2017 года Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Чернышова М.А. задолженности по кредитному договору № от --.--.----., что также свидетельствует о фактическом истребовании досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, поскольку кредит был предоставлен по --.--.----..

Тем самым, обращение банка с требованием и заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по спорному кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. Данный вывод согласуется с правовой позицией, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2021 N 66-КГ21-8-К8.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок возврата кредита был изменен в августе 2017 года в связи с обращением банка за выдачей судебного приказа, при этом истец обратился в суд 04.10.2021 (почтовый штамп на конверте (л.д. 57), что свидетельствует о пропуске срока исковой давности, и является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из разъяснений, данных в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее-Пленум ВС РФ №43), следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки, взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, уплата ответчиком части задолженности по смыслу указанных выше разъяснений постановления Пленума ВС РФ N 43, не является основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░░░