Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2022 ~ М-97/2022 от 02.02.2022

Дело №г.

22RS0№-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 года

город Славгород

Славгородский городской суд Алтайского края

в составе:

председательствующего судьи И.Н. Шполтаковой,

при секретаре М.Г. Рейз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Пшеновой Валентине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГг. и акцепта банком указанного заявления. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГг. ООО МФК «ОТП Финанс» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № МФК-18 от ДД.ММ.ГГГГг. и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № МФК-18 от ДД.ММ.ГГГГг. 07.12.2015г. ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО "ПКБ" ДД.ММ.ГГГГг. направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику.

Взыскатель заключил договор с ООО "ФИО1", которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составила 258 727,53 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 186 058,34 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 72 669,19 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям - 0руб.

Истец просит взыскать часть задолженности по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 97 405,65 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу НАО "Первое клиентское бюро" задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 97 405,65 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 122,17 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явилась ответчица, о времени и месте судебного заседания была извещена, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указала, что с исковыми требованиями не согласна. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05.06.2019г. ответчица обратилась с заявлением к ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении целевого займа на общую сумму 187492, 50 руб. на 24 месяца с первоначальным взносом 92497, 50 руб. Выразила согласие на обработку персональных данных. Заключен договор банковского счета № (л.д. 16-19).

Как следует из акта (отчета) об оказанных услугах ООО МФК «ОТП Финанс» был выдан заем ответчице в размере 187492, 50 руб., продукт Универсальный 2%, процентная ставка 64,54.

Из заявления-оферты от 05.06.2019г. №, следует, что ответчица дала распоряжение банку перечислить денежные средства предприятию на оплату товара, получатель «Добрыня».

Из соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности от 05.06.2019г., следует, что ответчица выразила согласие передавать третьим лицам, требования о взыскании задолженности.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчице денежные средства, которая в свою очередь обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт выдачи банком кредита ответчице в сумме 187492, 50 руб., подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).

Заявление о предоставлении кредита, заявление-оферта на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, подписаны заемщиком собственноручно, что подтверждает что ответчик ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. В установленном законом порядке кредитный договор не оспорен.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, факт перечисления заемных средств подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГг. ООО МФК «ОТП Финанс» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "Первое коллекторское бюро", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № МФК-18 от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 21-23) и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № МФК-18 от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 24).

ДД.ММ.ГГГГг. истец, через ООО "ФИО1", с которым заключен соответствующий договор 07.04.2011г. (л.д. 25), направил должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику (л.д. 26).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, согласно расчету истца, размер задолженности ответчика на момент уступки прав требования составлял 258727, 53 руб. (в том числе: основной долг – 186058, 34 руб., проценты – 72669, 18 руб., комиссии – 00,00 руб., штрафы – 00,00 руб.).

С момента уступки прав требования денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не вносились.

22.06.2020г. мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 261069, 40 руб. в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» (л.д. 14).

Таким образом, обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, доказательств опровергающих указанный факт, суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, обязательство по договору исполнял не надлежащим образом, что также ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергалось.

Ответчиком выражено не согласие с иском, с чем именно не согласен ответчик (размером задолженности, фактом заключения кредитного договора, договором цессии...), не указано.

Обращаясь к ответчику с иском о взыскании задолженности в указанном размере, истец сослался на наличие у него права требования по обязательствам ответчика, поскольку 14.12.2020г. заключен договор уступки прав, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, было уступлено истцу.

Указанное не противоречит действующему законодательству.

Так, в силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности от 05.06.2019г., ответчица выразила согласие передавать третьим лицам, требования о взыскании задолженности.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что заемщик в надлежащей форме выразил свое согласие на уступку прав (требований) по договору любому третьему лицу.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п.1 ст.807 ГК. При этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, условиями кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 31,9% годовых, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ, п.4 договора).

Как установлено судом, ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Истец обратившись в суд с настоящими требованиями просит взыскать в его пользу часть суммы долга, в пределах сроков исковой давности, в размере 97405, 65 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, что не противоречит положениям ст.813 ГК РФ, согласно которой при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата сумм и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, исходя из положений ст.807 и ст.809 ГК РФ и условий заключенного сторонами кредитного договора, договор будет считаться исполненным в момент погашения кредита.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.3 ст.810 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Данные нормы в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются к кредитным отношениям.

Поскольку ответчиком задолженность по кредиту не погашена, следовательно, обязательство ответчика по возврату суммы кредита не является прекращенным, а наличие неисполненных указанным ответчиком обязательств по кредитному договору дает истцу право на взыскание с ответчика задолженности в судебном порядке.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспорен ни факт заключения договора с банком, ни размер образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах, требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание результат рассмотрения дела, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3122, 17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № от 05.06.2019г. за период с 05.08.2019г. по 05.10.2020г. в размере 97405 рублей 65 копеек и государственную пошлину в размере 3122 рубля 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.Н. Шполтакова