Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3148/2021 ~ М-3510/2021 от 05.10.2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 01 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-3148/2021

(43RS0002-01-2021-006143-66)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Кулик Е.А.,

при секретаре судебного заседания Лаптевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Наймушиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Наймушиной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указано, что 12.12.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 90 000 руб. Согласно п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Наймушина Е.А. была проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008, в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку АО «Тинькофф Банк» при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения истцом своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

При заключении договора ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить истцу заемные денежные средства.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом. Истец ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Ответчик свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, а именно: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) 05.06.2021 расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности Наймушиной Е.А. был зафиксирован истцом в указанном заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. В установленный договором кредитной карты срок ответчик не погасила перед истцом сформировавшуюся по договору задолженность.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.12.2020 по 05.06.2021 (включительно) в размере 98 419,07 руб., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 79 832,88 руб., сумму просроченных процентов – 17 406,10 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1 180,09 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 152,57 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Наймушина Е.А в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, причины её неявки суду не известны.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что 12.12.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Наймушиной Е.А. был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 90 000 руб., включающий в себя в качестве составных частей: заявление-анкету, подписанную ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (акционерное общество), Общие условия кредитования (л.д. 25-36).

АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя Наймушиной Е.А. карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик кредитную карту получила и активировала, в связи с чем с этого момента между сторонами, в соответствии со ст. 434 ГК РФ, был заключен договор кредитной карты.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Факт получения и использования кредита Наймушиной Е.А. подтверждается выпиской по номеру договора <данные изъяты> (л.д. 22).

Ответчик же свои обязательства по вышеуказанному договору выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимальных платежей, чем нарушила п.п. 5.10, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, согласно п. 8.1 Общих условий, 05.06.2021 истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором был зафиксирован размер задолженности Наймушиной Е.А. на момент расторжения договора; дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно справке о размере задолженности от 03.09.2021, сумма задолженности истца перед ответчиком составила 98 419,07 руб., которая включила в себя сумму кредитной задолженности в размере 79 832,88 руб., сумму просроченных процентов – 17 406,10 руб., штрафные проценты в размере 1 180,09 руб. (л.д. 11).

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком, в том числе, путем предоставления контррасчета, не оспорен.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, заключительный счет подлежал оплате Наймушиной Е.А. в течение 30 дней после даты его формирования.

Учитывая то, что ответчиком не представлено документов, подтверждающих, что на день рассмотрения данного иска, задолженность ответчиком Наймушиной Е.А. перед истцом погашена либо составляет иную сумму, а также, принимая во внимание принятые ответчиком на себя обязательства по кредитному договору, в отсутствие возражений по данному требованию со стороны ответчика, суд находит требования истца о взыскании в его пользу с Наймушиной Е.А. задолженности по договору кредитной карты в сумме 98 419,07руб., подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 07.06.2021 и от 16.08.2021, при подаче иска АО «Тинькофф Банк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 3 152,57 руб. (л.д. 9-10), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Наймушиной Е.А. задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Наймушиной Е.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с 01.12.2020 года по 05.06.2021 года в размере 98 419,07руб. в том числе: просроченный основной долг в сумме 79 832,88 руб., просроченные проценты в сумме 17 406,10 руб., штрафные проценты в сумме 1 180,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 152,57 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   Е.А. Кулик

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2021 года