Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2022 ~ М-519/2022 от 26.04.2022

Дело (УИД) №19RS0011-01-2022-001146-64

Производство № 2-643/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                         14 июня 2022 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асминкиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Асминкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что *** между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 63 775 рублей 51 копейка под 33 % годовых на срок 36 месяцев. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, направленное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору было оставлено без ответа. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по процентам – ***. По состоянию на *** общая задолженность по кредитному договору составляет: 92 450 рублей 56 копеек, из них: просроченная ссуда – 38 106 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 7 416 рублей 46 копеек, штрафные санкции по уплате процентов – 46 927 рублей 29 копеек. Просят взыскать с Асминкиной Т.В. задолженность по кредитному договору в размере 92 450 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 973 рубля 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Асминкина Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщила, о рассмотрении дела без её участия не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, что предусмотрено ч. 3 ст. 425 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между Банком и Асминкиной Т.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 63 775 рублей 51 копейка под 33 % годовых на срок 36 месяцев.

Согласно разделу Б договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. За нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как видно из материалов дела, при заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже, процентной ставке по кредиту, ответственности за неисполнение обязательств по оплате задолженности.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заёмщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Материалами дела подтверждается, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». *** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО "Совкомбанк").

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, она неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности следует, что ПАО «Совкомбанк» в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились Асминкиной Т.В. несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, потребовал от неё досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Данное требование Банка ответчиком оставлено без ответа и без удовлетворения.

Как следует из расчёта истца, задолженность Асминкиной Т.В. по состоянию на *** составляет 92 450 рублей 56 копеек, в том числе: просроченная ссуда за период с *** по *** – 38 106 рублей 81 копейка, просроченные проценты за период с *** по *** – 7 416 рублей 46 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 24 429, 28 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 46 927 рублей 29 копеек.

На основании п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, Асминкиной Т.В. суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в общем размере 85034 рублей 10 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер истребуемой задолженности по просроченным процентам, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства и её последствия, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка в общем размере 85034 рублей 10 копеек несоразмерна последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора, не отвечает принципам разумности, соразмерности, нарушает баланс законных интересов заемщика, в связи с чем подлежит снижению до 9000 рублей.

На основании изложенного, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Асминкиной Т.В. задолженности по кредитному договору *** от *** суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в размере 16 416 рублей 46 копеек, в том числе 7 416 рублей 46 копеек - просроченные проценты, 9000 рублей неустойка.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Асминкиной И.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 973 рубля 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асминкиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Асминкиной Татьяны Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 16 416 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 973 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий                                                                  С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 17 июня 2022 года.

Председательствующий                                                                С.М. Борец