Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-724/2022 ~ М-269/2022 от 09.02.2022

Дело № 2-724/2022

УИД 42RS0015-01-2021-000503-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года                                г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи                 Чмыховой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания        Зайнутдиновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к КТА, КОН, КНН, КАН о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти КНВ, задолженность по кредитному договору ... от 06.04.2007г. в размере 224 954,75 руб., из которых 213 390,08 руб. сумма основного долга, 8 264,67 руб. проценты за пользование кредитом, 3 300 руб. плата за пропуск платежей по графику/неустойка, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 449,56 руб.

Требования мотивированы тем, что 06.04.2007г. КНВ обратился к истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении Клиент просил (сделал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть клиенту банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Предложение Клиента о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении ... от ..., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

    Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий Банк ... акцептовал оферту, открыв клиенту счет .... Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ГК РФ.

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа клиент должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере

Таким образом, в соответствии с Условиями клиент должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в заявлении. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение Задолженности.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 07.02.2008г. клиенту заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 5.7.1. Условий), т.е. не позднее 07.03.2008г..

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании, составляла 224 954 руб. 75 коп..

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента .... Вместе с тем Банком инициировано настоящее исковое заявление к Ответчику, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить Ответчика или привлечь на стороне ответчика в настоящем деле.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики КТА, КОН, КНН, КАН в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили в суд заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие с просьбой в иске отказать (л.д. 138 - 140). КНВ с ... значится умершим (л.д. 60 об.сторона). Ответчик КОН представила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в иске, применив срок исковой давности (л.д. 141).

Представитель ответчика СЕИ, действующая на основании доверенности от ... сроком на 10 лет (л.д. 143), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, представила в суд заявление об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований с просьбой применить срок исковой давности (л.д. 142).

Представители третьих лиц ООО "М.Б.А. Финансы", ООО "АСД" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.807,809,810,811,819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа), при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В свою очередь заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и на основании тех доказательств, которые были исследованы в ходе рассмотрения дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 198 ч. 4 п.п. 3 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске».

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства».

В Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» указано: п.1. … Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ); п.12. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 06.04.2007г. КНВ обратился к истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении Клиент просил (делал оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть клиенту банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Предложение Клиента о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении ... от ..., Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора (л.д. 12-13).

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк ... акцептовал оферту открыв Клиенту счет .... Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ГК РФ (л.дю. 22-26, 12-13).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 233 358,50 рублей путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого по счета (л.д. 27-28).

Согласно п.8 Условий предоставления кредитов, заявлением и графиком платежей по договору ... (л.д.12), ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно платежами в размере 7500 руб. (последний платеж 7575,79 руб.), в платежную дату (07 число), начиная с мая 2007 года по ноябрь ... (л.д. 14-15).

Однако, заемщиком нарушены обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора.

Банк на основании п. 5.2., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 07.02.2008г. клиенту заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 5.7.1. Условий), т.е. не позднее 07.03.2008г. (л.д. 29).

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании, составляла 224 957 руб. 75 коп..

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению заболоченности по договору не исполнено.

Таким образом, сумма задолженность по Кредитному договору составляет 224 954 руб. 75 коп., из которых 213 390 руб. 08 коп. - сумма основного долга; 8 264 руб. 67 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 300 руб. 00 коп, - плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета (л.д.27-28), из которой также следует, что последняя дата платежа совершенного в счет погашения долга по кредитному договору - ... год, что также подтверждается расчетом задолженности по иску (л.д. 11).

... на основании решения Центрального районного суда г. Новосибирска КНВ отказано в иске о признании указанного договора недействительным (л.д. 32-35).

... ответчик КНВ умер (л.д. 60 обр.сторона).

После его смерти ... открыто наследственное дело, из которого следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились КТА, КОН, КНН, КАН (л.д. 60-68).

Из приведенных выше документов следует, что датой последней совершенной операции по добровольному внесению денежных средств на счет является ..., что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

В судебное заседание ответчики не явились, однако ответчик КОН представила в суд заявление об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, применив срок исковой давности.

Суд полагает, что позиция ответчика основана на нормах действующего права и судебной практике, которая изложена в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (ред. От 07.02.2017), отражена в Определении ВС РФ от ... ...

Судом установлено, что кредитный договор между банком и КНВ заключен ... на срок – ... дней по ... год.

Согласно графику осуществления платежей, являющемуся, согласно условиям кредитования банком физических лиц на потребительские цели, неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании, последний платеж по кредиту ответчик должен был внести .... Таким образом, условиями кредитного договора определен срок возврата кредитных денежных средств.

Последний платеж по кредиту, согласно представленной в материалы дела выписке по счету, КНВ внесен ..., что не оспаривается истцом, а также не оспаривается ответчиками (л.д.11).

Срок возврата кредита банком был определен ..., так как ... выставил заемщику заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору ... в сумме 224 954,75 руб. Заемщик обязан был оплатить задолженность в срок до ..., чего им сделано не было.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Следовательно, банк не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ..., так как ... наступил срок исполнения обязательства КНВ по кредитному договору согласно заключительному счету, требования по которому он не исполнил.

Таким образом, исчисляя срок давности по данному иску, суд исходит из того, что срок возврата кредита и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета, срок исковой давности истек ....

В суд с исковым заявлением истец обратился согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором поступило исковое заявление, ... (л.д. - 5), то есть за пределами срока исковой давности.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору истец АО Банк «Русский Стандарт» не обращался, что исключает перерыв в сроке исковой давности в данном случае.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок исковой давности по заявленному требованию, так как с иском в суд банк обратился по истечении трехлетнего срока, установленного законом для защиты нарушенного права.

На основании изложенного, суд считает необходимым в иске АО «Банк Русский Стандарт» к КТА, КОН, КНН, КАН о взыскании долга по кредитному договору отказать.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то судебные расходы по уплате госпошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к КТА, КОН, КНН, КАН о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 20.09.2022г..

Судья                                                     Чмыхова Т.Н.