Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-675/2022 ~ М-456/2022 от 13.05.2022

61RS0047-01-2022-000823-15                                          № 2-675/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года      п.Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе судьи Иванчиковой И.И., при секретаре Сапченко Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Григорьевой Г.П., Григорьеву С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Григорьевой Г.П., Григорьеву С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 16.10.2019 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № по безналичной/наличной форме в сумме 206 506 рублей 89 копеек, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Условия Договора кредитования. Общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 162 523 рубля 67 копеек, которая состоит из: комиссии за смс-информирование - 762 рубля, 96 копеек, задолженности по просроченным процентам - 22 228 руб. 79 коп., просроченной ссудной задолженности - 123 198 рублей 69 копеек, просроченным процентам на просроченную ссуду - 6 915 рублей 92 копейки, неустойки на остаток основного долга - 5 702 рубля 22 копейки, неустойки на просроченную ссуду 3 697 рублей 09 копеек.

18.04.2021 ФИО1 умер. После его смерти открыто наследственное дело нотариусом Октябрьского нотариального округа Ростовской области Кураковой Светланой Александровной. Наследником ФИО1 является супруга - Григорьева Г.П. и сын - Григорьев С.Г..

Банк просит суд взыскать солидарно с Григорьевой Г.П., Григорьева С.Г. в свою пользу сумму задолженности в размере 162 523 рубля 67 копеек, а также государственную пошлину за подачу иска в размере 4 450 рублей 47 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица - Григорьева Г.П. в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» согласна, пояснила, что в установленный законом срок приняла наследство, оставшееся после смерти мужа.

Ответчик - Григорьев С.Г. в судебное заседание явился, с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» согласен, пояснил, что в установленный законом срок принял наследство, оставшееся после смерти отца.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 1114 ГК РФ предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники), в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено в судебном заседании, 16.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которыми под роспись был ознакомлен ФИО1, ему был предоставлен лимит кредитования в размере 206 506 руб. 89 коп. сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составила 16,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включенные в программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, на расчетный счет ФИО1 была зачислена сумма в размере 206 506 руб. 89 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условий п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено 36 платежей, минимальный обязательный платёж (далее МОП) составляет 7 301 рубль 32 копейки. Состав МОП установлен Общими условия кредитования, периодичность оплаты МОП производится ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 индивидуальных условий, п. 6.1 Общих условий).

Также пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде уплаты пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, как указано в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

16.10.2019 ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выразил свое желание на подключение дополнительной услуги в виде подключения к Программе финансовой и страховой защиты заемщика, о чем поставил свою подпись.

При заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора потребительского кредита. Условия заключенного договора потребительского кредита не изменялись истцом в одностороннем порядке. Ответчик в случае несогласия с условиями предоставления кредита был вправе обратиться с заявлением о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты, а также обратиться в другую кредитную организацию. Ответчик изначально был свободен в вопросе заключения договора и принял все его условия. Доказательств обратного суду не представлено.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Как следует из материалов дела, договор между Банком и Заемщиком был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст.819, 820, 845 ГК РФ.

По состоянию на 22.04.2022 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 162 523 рубля 67 копеек, которая состоит из комиссии за смс-информирование - 762 рубля, 96 копеек, задолженности по просроченным процентам - 22 228 руб. 79 коп., просроченной ссудной задолженности - 123 198 рублей 69 копеек, просроченным процентам на просроченную ссуду - 6 915 рублей 92 копейки, неустойки на остаток основного долга - 5 702 рубля 22 копейки, неустойки на просроченную ссуду 3 697 рублей 09 копеек.

Судом установлено, что ФИО1 умер 18.04.2021 года.

Согласно сведениям нотариуса Октябрьского нотариального округа Кураковой С.А. после смерти ФИО1 имеется наследственное дело №.

Из указанного наследственного дела следует, что наследниками принявшими наследство умершего являются супруга Григорьева Г.П. и сын Григорьев С.Г..

Судом установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО1 вошли - принадлежавшие наследодателю на праве собственности: земельный участок и 1/2 доля жилого дома, расположенные по <адрес>; автомобиль.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Как следует из выписки из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по <адрес>, составляет 826 769 рублей 33 копейки; стоимость 1/2 доли - 413 384 руб. 67 копеек.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по вышеуказанному адресу составляет 44 820 рублей, что следует из выписки из ЕГРН.

Согласно отчету ИП Фандеева А.С. об оценке рыночной стоимости транспортного средства, итоговая величина рыночной стоимости легкового автомобиля <данные изъяты> составляет 55 000 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам умершего, составляет 513 204 рублей 67 копеек.

Учитывая, что размер предъявленной к взысканию задолженности составляет 162 523 рубля 67 копеек, что находится в пределах стоимости перешедшего к наследникам после смерти ФИО1 имущества, принимая отсутствие возражений со стороны ответчиков, как в части расчета взыскиваемой суммы, так и в части существа заявленных требований, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, наследники в порядке универсального правопреемства принимают на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследников. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 4 450 рублей 47 копеек.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Григорьевой Г.П., Григорьеву С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Григорьевой Г.П., Григорьева С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 162 523 рубля 67 копеек., которая состоит из комиссии за смс-информирование - 762 рубля, 96 копеек, задолженности по просроченным процентам - 22 228 руб. 79 коп., просроченной ссудной задолженности - 123 198 рублей 69 копеек, просроченным процентам на просроченную ссуду - 6 915 рублей 92 копейки, неустойки на остаток основного долга - 5 702 рубля 22 копейки, неустойки на просроченную ссуду 3 697 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 450 рублей 47 копеек, а всего 166 974 рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца, начиная с 30 июня 2022 года.

Председательствующий И.И.Иванчикова