Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2264/2023 ~ М-1965/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-2264/2023

УИД 42RS0005-01-2023-002512-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 26 июня 2023 года

Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Жигалиной Е.А.,

при секретаре Семшиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Семеновой Татьяне Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к Семеновой Т.А. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Семеновой Т.А. был заключен кредитный договор № (№) на получение кредита. По условиям кредитного договора Банк Заемщику был предоставлен кредит в размере 846 000,00 рублей из расчета 24,90% годовых сроком на 84 месяцев. Правопреемником <данные изъяты>» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.2.1 договора залога №№, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог. Согласно п. 1.2 Договора залога предметом залога является квартира, общая площадь 30,7 кв.м., расположенная по адресу: адрес кадастровый номер №, принадлежащая Семеновой Т.А. на праве собственности. Ответчиком не выполняются обязательства по Кредитному договору: нарушаются сроки и порядок внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплате начисленных на кредит процентов. По настоящее время просроченная задолженность остается непогашенной. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2021 года, на 15.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2022 года, на 15.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 812 161,36 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика и расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № между Семеновой Т.А. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с Семеновой Т.А. задолженность по кредитному договору в размере 403 998,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13239,98 руб., взыскать с Семеновой Т.А. проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых с 16.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с Семеновой Т.А. неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Семеновой Т.А., путем реализации указанного заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1354 000,00 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Семенова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты>» и ответчиком Семеновой Т.А. был заключен кредитный договор № (№) на получение кредита, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 846000,00 руб. под 24,90% годовых на неотложные нужды, на срок 84 месяцев (л.д.11-14).

Предоставление кредита Банком и осуществление ответчиком платежей по нему подтверждается выпиской по счету Заемщика (л.д. 36-38).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщикам, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь, Заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается представленной выпиской по счету.

Правопреемником <данные изъяты>» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.7 кредитного договора, Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать начисленные проценты в размере и порядке, установленном договором.

Однако, как следует из письменных материалов дела, за время действия Кредитного договора Заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 33-35) и выпиской по счету (л.д.36-38).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Семеновой Т.А. заключен договор залога (ипотеки) №№ (л.д. 18-21).

В силу п. 1.1, 1.2 Договора залога, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество: квартира, общая площадь 30,7 кв.м., расположенная по адресу: адрес, кадастровый номер №, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.22-23), однако указанные требования остались без ответа.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполняет своих обязательств по погашению кредита.

Согласно п. 4.2.2 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, руководствуясь положениями кредитного договора, суд считает, что кредитор ПАО «Совкомбанк» имеет право досрочно предъявить к взысканию сумму кредита и причитающихся процентов.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В силу приведенных норм закона и положений кредитного договора, в связи с нарушением заемщиком сроков оплаты кредита, суд считает, что кредитный договор №№), заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Семеновой Т.А., подлежит расторжению досрочно.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на 15.05.2023 года, задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору по основному долгу по кредиту составляет 373 623,55 руб., проценты по просроченному основному долгу составляют 27471,16 руб., проценты по просроченной ссуде 2 022,27 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб. (л.д. 33-35).

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на 15.05.2023 года, представленный стороной истца, судом проверен и признан арифметически верным, также не оспорен ответчиком.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному Кредитному договору по основному долгу по кредиту в размере 373 623,55 руб., проценты по просроченному основному долгу в размере 27471,16 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 2 022,27 руб.

Кроме того, из расчета, представленного истцом по состоянию на 15.05.2023 года следует, что неустойка на просроченную ссуду составляет 604,64 руб., неустойка на просроченные проценты 264,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 12,00 руб.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных пени является правомерным.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых с 16.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Судом установлено, что указанное требование истца основано на положениях ст.ст.809, 810 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Судом установлено, что под «задолженностью по договору» понимается возникновение в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку: основного долга, процентов, неустойки и убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом начиная с 16.05.2023 года до даты вступления решения суда в законную силу, в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований у суда не имеется.

Закон не требует указания в решении конкретной взыскиваемой суммы, а требует лишь указания на сумму, на которую начисляются проценты и пени, размер и период, за который они подлежат начислению.

В связи с тем, что обязательства заемщиком не исполнены, сумма основного долга не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчиком по уплате основного долга не прекратилось, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга в размере 373 623,55 руб. из расчета 24,9% годовых, также действует.

На основании изложенного, суд считает, что на сумму основного долга в размере 373 623,55 руб. с 16.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежат начислению проценты в размере 24,9% годовых, в связи с чем, указанные требования также подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 3.14 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщика обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, в связи с чем, указанные требования также подлежат удовлетворению.

Также истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: адрес имеющей общую площадь 30,7 кв.м., являющуюся предметом залога.

Как указывает сторона истца, на основании ст. 334 ГК РФ, ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: адрес имеющей общую площадь 30,7 кв.м.

Пунктом 1.6 договора залога установлено, что стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1354000,00 руб. (л.д.18).

Согласно ст. 77 ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в редакции от 20.10.2022 г.), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором,жилойдом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованиемкредитныхсредств банка или инойкредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительствожилогодома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика нажилойдом или квартиру (ипотекав силу закона).

Статьей 48 ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в редакции от 20.10.2022 ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Владельцем закладной на жилое помещение – квартиру, общей площадью 30,7 кв.м., расположенную по адресу: адрес является Семенова Т.А., что подтверждается материалами инвентарного дела на спорное жилое помещение, представленного по запросу суда (л.д. 57-90).

Согласност. 334ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом обипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанным в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В данном случае залог представляет собой залог недвижимого имущества в виде квартиры: находящейся по адресу: адрес общей площадью 30,7 кв.м.

На основании п. 1ст. 348ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии сост. 50Федерального Закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (в редакции от 13.05.2008 г.) «Обипотеке(залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченногоипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку, согласно представленного истцом расчета задолженности по договору займа, ответчиком нарушаются сроки исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов, суд считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество.

В силу положений ст. 56 Закона обипотеке, имущество, заложенное по договору обипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что стороны при заключении кредитного Договора определили стоимость объекта недвижимости в размере 1354000,00 руб.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом определения стоимости заложенного имущества сторонами в размере 1354 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 13239,98 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Семеновой Татьяной Александровной и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать Семеновой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 998,16 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 373 623,55 руб., просроченные проценты – 27471,16 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 022,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 604,64 руб., неустойка на просроченные проценты – 264,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,00 руб.

Взыскать Семеновой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 373 623,55 руб. за период с 16.05.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать Семеновой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, кадастровый номер №:12983, принадлежащую Семеновой Татьяне Александровне на праве собственности.

Определить способ реализации имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1354000,00 руб.

Взыскать Семеновой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 239,98 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Жигалина

Мотивированное заочное решение суда составлено 28.06.2023 года.

Копия верна. Судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2264-2023 Заводского районного суда г. Кемерово.