Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2021 ~ М-350/2021 от 11.05.2021

Дело № 2-422/2021                              5 июля 2021 года

29RS0010-01-2021-000651-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Янсон С.Ю.

при секретаре Гурьевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении суда 5 июля 2021 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Верховцеву А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с иском к Верховцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2018 года в размере 592 744,45 руб. и расторжении указанного договора.

В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком В. и образование задолженности по указанному кредитному договору, в связи со смертью заемщика предъявили иск к предполагаемому наследнику заемщика Верховцеву А.В.

Истец ПАО Сбербанк, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своих представителей не направили, ответчик Верховцев А.В. не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, ранее с иском не согласился, полагал случай страховым, истец в заявлении просил рассмотреть дело без участия их представителя. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 31 января 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком В. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 536 000 рублей, под 13,50% годовых на цели личного потребления, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику платежей 16 числа каждого месяца по 12333,28 руб. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлен размер неустойки – 20% годовых с суммы просроченного платежа. Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»

ДД.ММ.ГГГГ В. также подано в ПАО «Сбербанк России» заявление на страхование, в котором он выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика»

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнил в полном объеме.

Вместе с тем, как установлено судом и представленными доказательствами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по расчетам банка, составила 592 744,45 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 462 450,36 руб., просроченные проценты в размере 130 064,32 руб., неустойка в размере 229,77 руб.

ДД.ММ.ГГГГ В. умер, о чем <данные изъяты> отделом агентства ЗАГС Архангнельской области составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ и выдано свидетельство о смерти, на основании медицинского свидетельства о смерти серия <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ АО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Коряжемское межрайонное отделение

Указанное подтверждается материалами дела и по сути не оспаривается сторонами.

Истцом ПАО «Сбербанк России» заявлены требования к ответчику Верховцеву А.В. по тем основаниям, что он является наследником умершего заемщика, а на наследниках лежит обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно представленным нотариусом <данные изъяты> материалов наследственного дела №, наследником к имуществу В., умершего ДД.ММ.ГГГГ является его брат Верховцев А.В. Иных наследников не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Верховцева А.В. выданы свидетельства о праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры 1 893 490,47 руб., и денежные средства, размещенные во вкладах, с причитающимися процентами и компенсационными выплатами в ПАО Сбербанк

Таким образом, в установленном частью 1 статьи 1153 ГК РФ порядке, наследство после смерти В. принял Верховцев А.В., ответчик по настоящему делу. Общий размер стоимости наследственного имущества наследодателя В. составил 1893490,47 рублей.

Кадастровая стоимость квартиры ответчиком Верховцевым А.В., не оспаривались.

Поскольку наследник Верховцев А.В. принял наследство умершего В., стоимость наследственного имущества, перешедшего к нему, составила 1893490,47 руб., следовательно, у ответчика Верховцева А.В. в соответствии с действующим гражданским законодательством возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя В. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы ответчика Верховцева А.В. ранее в судебном заседании о том, что смерть заемщика В. является страховым случаем, в связи с чем страховая компания должна погасить кредит являются несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Как установлено судом, одновременно с заключением 31 января 2018 года между ПАО Сбербанк и заемщиком В. кредитного договора, В. также подано в ПАО «Сбербанк России» заявление на страхование, в котором он выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика». Срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления. Страхование предусмотрено по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица; установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни; дожитие застрахованного лица до наступления события С Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика В. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении на страхование.

Следовательно, стороны согласовали, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования В. умер.

ДД.ММ.ГГГГ В. обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением на страховую выплату по факту смерти заемщика В. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку произошедшее событие страховым случаем не является

Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет (п. 4.8.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика)

Из выписки из заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании судебно-медицинского исследования трупа В., смерть гр-на В. последовала от <данные изъяты> Телесные повреждения причинены В. прижизненно

Согласно медицинскому свидетельству о смерти причина смерти В. указана; <данные изъяты>

Таким образом, поскольку смерть застрахованного лица В. наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица <данные изъяты>, а на момент наступления смерти В. договор страхования действовал менее двух лет, смерть В., не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования.

Ка указано выше, задолженность наследодателя В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 592 744,45 руб., Возражений относительно представленного истцом расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности ответчик суду не представил.

Судом расчет задолженности по кредитному договору проверен, признан правильным, в связи с чем суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого наследником Верховцевым А.В. превышает задолженности заемщика В. по кредитному договору № от 31.01.2018, в связи с чем у ответчика Верховцева А.В. возникла обязанность отвечать по долгам В. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а поэтому заявленные истцом требования к ответчику Верховцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 592 744,45 руб. и расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 9 127,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Верховцеву А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.01.2018, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В..

Взыскать с Верховцева А. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31.01.2018, заключенному с В., за период с 28.02.2019 по 16.02.2021 в размере 592 744,45 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 462 450,36 руб., просроченные проценты в размере 130 064,32 руб., неустойка в размере 229,77 руб.; в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 9 127,44 руб., а всего взыскать 601 871 (Шестьсот одну тысячу восемьсот семьдесят один) рубль 89 копеек, в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме (12 июля 2021 года).

Председательствующий судья                          С.Ю. Янсон