Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-113/2024 (2-1892/2023;) от 10.11.2023

УИД 68RS0013-01-2023-001585-51

Гражданское дело № 2- 113/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 09 января 2024 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при помощнике судьи Егоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Монаховой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Мичуринский городской суд ............. суд с исковым заявлением к Балбековой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ............ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Балбековой О.И. был заключен кредитный договор ........... о предоставлении ответчику кредита в сумме 95 360 руб. 64 коп. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

............ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав ........... от .............

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс - Кредит» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на положения ст.ст. 140, 213, 307, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Экспресс Кредит» просило взыскать с ответчика Балбековой О.И. задолженность, образовавшуюся в период с ............ по ............ в размере 96 077 руб. 43 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 082 руб. 32 коп. и судебные издержки в сумме 10 000 руб. по договору об оказании юридических услуг от .............

Заочным решением Мичуринского городского суда ............. от ............ исковые требования удовлетворены, с Балбековой (Монаховой) О.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по кредитному договору ........... от ............ в размере 96 077 рублей 43 копеек, судебные расходы в сумме 13 082 рублей 32 копейки. Всего взыскано - 109 159 рублей 75 копеек.

............ в суд по почте от ответчика поступило заявление об отмене заочного решения суда от .............

Определением Мичуринского городского суда ............. от ............ заочное решение Мичуринского городского суда ............. от ............ по гражданскому делу ........... по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Балбековой (Монаховой) О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, производство по данному гражданскому делу возобновлено.

............ в суд от ответчика поступило заявление, в котором она просила в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Не оспаривая факт заключения кредитного договора, ответчик указала, что кредитный договор от ............ был заключен более 9 лет назад, задолженность по нему возникла в 2015 году, т.е. более 8 лет назад, что свидетельствует, по ее мнению, о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что Балбековой О.И. ............ зарегистрировала брак с М. после заключения брака ей была присвоена фамилия- Монахова. После расторжения брака на основании решения мирового судьи судебного участка ........... ............. от ............, Монахова О.И. в отдел ЗАГС не обращалась, следовательно фамилия после расторжения брака ею не изменена.

На основании изложенного, протокольным определением суда постановлено надлежащим ответчиком по делу считать -Монахову О.И..

Представитель истца ООО «Экспресс -Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Монахова О.И. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Положениями п.2 ст. 1, п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс -Кредит» к Монаховой О.И., по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по договору займа денежных сумм в установленные договором сроки.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ............ Монахова О.И. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Правилах и Тарифах банка. Также ............ Балбековой О.И. подано заявление о присоединении к программе страхования жизни нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный».

............ на основании заявления Монаховой О.И., между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитной договор ..........., по условиям которого банк, открыв счет, выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом в сумме 100 000 рублей под 33 % годовых, ставка на просроченную задолженность 41,40% годовых. Срок возврата кредита- до востребования. Платежный период 25 дней. Дата начала платежного периода ............. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита - 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита полученного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 руб. при сумме лимита кредитования от 20 000 руб. до 50 000 руб. и не менее 2 000 руб. при сумме лимита кредитования от 60 000 руб. до 100 000 руб. Льготный период 56 дней.

С условиями договора Монахова О.И. выразила согласие, путем проставления личной подписи.

Банк принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, 17.02.2014 ответчику была выдана кредитная карта, ее получение подтверждено подписью заемщика.

В период использования кредитной карты Монаховой О.И. совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, последствием уступки права требования является замена кредитора в конкретном обязательстве, в содержание которого входит уступленное право требования.

............ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав ........... от ............, следовательно все права кредитора по указанному кредитному договору ..........., заключенному с Балбековой (Монаховой) О.И. от ............ ПАО «Восточный экспресс банк», перешли к истцу, в соответствии с ч.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ............ составила 217 660 руб. 23 коп., из которых : 95 360 руб. 64 коп.- задолженность по основному долгу; 46 819 руб. 91 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, в том числе 19 063 руб. 83 коп.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; 56 415 руб. 85 коп.- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами.

При этом как следует из искового заявления, истцом к взысканию с ответчика предъявлена задолженность за указанный период в сумме 96 077 руб. 43 коп, из которых: 95 360 руб. 64 коп- задолженность по основному долгу (тело долга) и 716 руб. 79 коп.- сумма задолженности по неуплаченным процентам.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, вместе с тем Монаховой О.И. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ............ ........... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ............ ........... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского кодекса Российской Федерации суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от ............ ...........-О, от ............ ...........-О-О, от ............ ...........-О-О, от ............ ...........-О-О, от ............ ...........-О-О и др.).

Как следует из материалов дела, несмотря на то, что кредитный договор не содержит графика погашения задолженности, он предусматривает обязательство заемщика ежемесячно погашать обязательный минимальный платеж. Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, учитывая условия кредитного договора, возврат заемных денежных средств по кредитной карте предусмотрен периодическими платежами.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был осуществлен Монаховой О.И. ............, а ............ банком произведено списание денежных средств со счета в сумме 60 руб. в счет погашения задолженности по просроченным процентам, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Следовательно, о нарушении своих прав банку стало известно при невнесении Монаховой О.И. очередного минимального платежа – с августа 2014 года.

Доказательств направления в адрес ответчика заключительного счета-выписки о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности, в материалы дела истцом не представлено.

Как следует из искового заявления, истцом к взысканию с ответчика предъявлена задолженность по основному долгу в сумме 95 360 руб. 64 коп- сумма задолженности по неуплаченным процентам- 716 руб. 79 коп.

Поскольку из представленного истцом расчета следует, что сумма остатка основного долга по графику гашения по состоянию на ............ составила 1810 руб. 40 коп., следовательно исходя из условий кредитного договора, предусматривающего, что погашение основного долга (тело долга) предусмотрено в составе минимальных ежемесячных платежей, а максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита (при лимите кредитования от 60 000 руб. до 100 000 руб.) -не менее 2 000 руб., то основной долг в сумме 95 360 руб. 64 коп. подлежал погашению ответчиком в июле 2017 года и срок исковой давности для его взыскания, истек в июле 2020 года.

Как следует из материалов гражданского дела, с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с Балбековой (Монаховой) О.И. задолженности по кредитному договору ООО «Экспресс - кредит» обратилось к мировому судье ............, что следует из определения мирового судьи от .............

Судебным приказом мирового судьи от ............ задолженность по кредитному договору ........... от ............ была взыскана с Балбековой (Монаховой) О.И., однако в связи с поступившими от должника возражениями, определением мирового судьи судебного участка ........... ............. от ............, судебный приказ ........... от ............ был отменен.

С настоящим иском в суд истец обратился по почте .............

Таким образом, поскольку истец к мировому судье с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с Балбековой (Монаховой) О.И. задолженности по кредитному договору от ............ обратился с пропуском срока исковой давности, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 082 руб. 32 коп. и расходов по оплате юридических услуг представителя в сумме 10 000 руб., отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» к Монаховой О.И. (............. ............. в .............) о взыскании задолженности по кредитному договору ........... от ............ в размере 96 077 рублей 43 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 082 рублей 32 копейки, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено .............

Председательствующий А.В. Замотаева