Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2022 ~ М-88/2022 от 21.04.2022

Дело № 2-112/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2022 года                        с. Кыра

Кыринский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Курсиновой М.И.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Макеевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кыра гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 94000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, составными частями которого являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 114277 руб. 84 коп., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 114277 руб. 84 коп.. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114277 руб. 84 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3485 руб. 56 коп..

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и представила суду возражения на исковое заявления, в которых указала о своем несогласии с суммой заявленных исковых требований, незаконности увеличения лимита по кредитному договору с 12000 рублей до 94000 рублей, о невнесении ею платежей по кредитному договору длительное время и допущение ею просрочки по причине тяжелого материального положения, а также о пропуске истцом срока исковой давности и просила отказать в иске, применив срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей применение к отношениям по кредитному договору правил, регулирующих отношения по договору займа, и в силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений частей 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление-анкету на получение кредитной карты Тинькофф Платинум, согласно которому ФИО2 уполномочила банк от ее имени сделать предложение-оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и согласилась, что банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности по кредитной карте.

Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитная карты передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с пунктами 6.1,7.3, 5.3,5.5 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, в пределах которого клиентом и держателем дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции, лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно;сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифом; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф согласно Тарифов.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум установлены базовая процентная ставка в размере 12,9%, плата за обслуживание карты в размере 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж в размере 6% задолженности мин. 600 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа в размере 0,12% в день и при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, размеры штрафа за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб..

Акцептом Банка заявления (оферты) ФИО2 явились действия по выдаче ей кредитной карты, зачислению на нее денежных средств в качестве кредита ДД.ММ.ГГГГ. Факт выполнения банком обязательств по предоставлению денежных средств ответчику подтвержден материалами дела, а именно выпиской по договору №, а также ответчиком ФИО2 в своих возражениях на иск.

Ответчик ФИО2 подтвердила заключение ею с АО «Тинькофф банк» кредитного договора и не исполнение ею обязательств по кредитному договору, указав об этом в своих возражениях на иск.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №. Указанный кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме, Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 94000 рублей, а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты, согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка.     Кредитный договор был заключен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом Банка, с которыми согласилась ФИО2 на основании заявления-анкеты, подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по кредитному договору должны осуществляться ответчиком путем внесения ежемесячного минимального платежа на основании направляемого Банком счета–выписки.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из доводов истца, указанных в иске, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 113841 руб. 02 коп., из них кредитная задолженность – 61432 руб. 93 коп., проценты – 34175 руб. 74 коп., штрафы – 18232 руб. 35 коп., ФИО2 предложено в пятидневный срок погасить задолженность.

На основании генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашения №, заключеннымимежду АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», по акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» приобрело право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 114277 руб. 84 коп..

Таким образом, к истцу ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика задолженности по кредитному договору.

В уведомлении об уступке права требования, адресованное ФИО2, АО «Тинькофф Банк» указало, что на основании договора цессии ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал (уступил) коллекторскому агентству ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ права требования по заключенному кредитному договору № в размере 114277руб.84 коп., коллекторскому агентству ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме, в том числеправа требования суммы предоставленного кредита, начисленных процентов по кредитному договору, штрафов, пеней, комиссий, а также иных плат, предусмотренных кредитным договором.

Сведений о направлении указанного уведомления ответчику ФИО2 и получении ею данного уведомления в материалах дела не имеется.

Как следует из справки о размере задолженности ООО «Феникс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору № с ФИО2 составила 114277 руб. 84 коп..

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

В силу положений статей 195, 196 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности, который составляет три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу статьи 201 ГК РФ уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РоссийскойФедерации об исковой давности»).

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом, условия кредитного договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа в срок, указанный в счет-выписке.

Согласно выписке операций по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 использовала кредитную карту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последнее пополнение счета ответчиком (последний платеж) имело место ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ начислен штраф за 3-й неоплаченный минимальный платеж.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то есть с ДД.ММ.ГГГГ банку было известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован заключительный счет.

Учитывая, что банку стало известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, общий срок исковой давности по кредитному договору № истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем из материалов дела также усматривается, что первоначальный обладатель права требования по кредитному договору - АО «Тинькофф Банк» обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору.

Из представленного мировым судьей судебного участка № Кыринского судебного района <адрес> по запросу суда гражданского дела № следует, что заявление о вынесении судебного приказа в отношении ответчика ФИО2 было направлено АО «Тинькофф Банк» мировому судье судебного участка № Кыринского судебного района <адрес> почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте. Судебный приказ мировым судьей был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, в последующем по заявлению ответчика ФИО2 данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Кыринского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом приведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации с момента обращения АО «Тинькофф Банк» к мировому судье течение указанного срока исковой давности было приостановлено на протяжении всего времени до момента отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом указанных обстоятельств, приостановление срока исковой давности согласно требованиям статьи 204 ГК РФ имело место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 21 день.

Таким образом, исходя из даты обращения истца в суд с исковым заявлением - ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте, с учетом перерыва срока исковой давности на период судебной защиты в порядке приказного производства, который составил 21 день, а также установленного законом трехгодичного срока исковой давности, истцом пропущен срок исковой давности.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, судом установлено, что обращение истца за защитой нарушенного права в Кыринский районный суд последовало за пределами срока, установленного ст.196 ГК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд предложил истцу выразить свое мнение по данным доводам ответчика. Однако, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. Об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока истец не заявил.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                            М.И. Курсинова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.