Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-957/2023 ~ М-677/2023 от 28.04.2023

№ 2-957/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

при секретаре судебного заседания Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Исмаиловой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №2184299244 от 01.11.2013 в размере 540488,46 рублей, из них:

- сумма основного долга – 271494,12 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 36536,15 рублей;

- убытки банка - 211585,23 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 20872,96 рублей.

Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8604,88 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор №2184299244 от 01.11.2013 на сумму 279 040 рублей, в том числе: 250 000 рублей сумма к выдаче, 29 040 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 279 040 руб. на счет заемщика.

Также осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 29 040 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Сумма ежемесячного платежа составила 11 730,84 рублей.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

01.06.2014 банком заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности до 01.07.2014, которое ответчиком не исполнено.

Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Исмаилова Г.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с частями 2,3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, определив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что согласно статьям 15, 393 ГК РФ в состав убытков входят реальный ущерб и упущенная выгода (пункт 2). При определении размера упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления (пункт 4 статьи 393 Гражданского кодекса РФ). В то же время в обоснование размера упущенной выгоды кредитор вправе представлять не только доказательства принятия мер и приготовлений для ее получения, но и любые другие доказательства возможности ее извлечения (пункт 3).

Согласно части 1 статьи 394 Гражданского кодекса РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Исмаиловой Г.М. заключен кредитный договор №2184299244 от 01.11.2013, на следующих условиях: сумма кредита – 279000 рублей, срок кредита - 48 месяцев, процентная ставка – 39,90% годовых, ежемесячный платеж в размере – 11 730,84 рублей, дата ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца (пункты 1, 2, 4, 9 договора), дата последнего платежа 11.10.2017.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела II Общих условий, Банк после выставления требования прекращает начисление процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 3 раздела III общих условий банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении договора и расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III).

Согласно условиям договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договорам Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты штрафов и выставить требование о полном досрочном погашении задолженности, которое подлежит исполнению клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления его банком (пункт 4 раздела III общих условий).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования пророченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, но принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки.

В счет погашения задолженности поступили следующие денежные средства: 01.12.2013 – 11730,84 руб., 31.12.2013 – 11730,84 руб., 31.01.2014 – 0,32 руб., 03.03.2014 – 13500 руб., 15.07.2014 – 6000 руб.

В последующем ответчиком погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

01.06.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.07.2014.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору суду не предоставлено.

Исходя из вышеизложенного, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору, и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, а расчеты истца подтверждены представленными по делу документами, проверены судом и соответствуют условиям договора сторон, контррасчет ответчиком не представлен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 271494,12 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 36536,15 рублей (за период с 01.12.2013 по 29.06.2014, с учетом частичного погашения).

Разрешая требования банка о взыскании заявленных убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), суд приходит к выводу, что указанные убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику погашения задолженности.

В соответствии с пунктами. 2, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных норм, проценты подлежат уплате заемщиком ежемесячно до момента полного возврата суммы кредита, их расчет производится в соответствии с согласованной сторонами в договоре процентной ставкой.

В данном случае истцом заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме, которая рассчитана путем сложения сумм процентов, из графика погашения задолженности по кредиту (то есть до изменения графика ответчиком) за период с 29.07.2014 по 11.10.2017, и не превышает сумму процентов подлежащих начислению на размер задолженности в порядке статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая, что период, в течение которого заемщик пользовался непогашенной частью займа, известен, определенные таким образом подлежащие уплате убытки (проценты за пользование займом которые подлежали бы взысканию за период с 29.07.2014 по 11.10.2017) в сумме 211585,23 рубля, подлежат взысканию с ответчика.

В части взыскания штрафа (пени) суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом начислена неустойка за период с 15.02.2014 по 31.05.2014 (106 календарных дней) в размере 20872,96 рублей.

Норма ограничивающая размер неустойки по кредитным договорам введена Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно пункту 21 статьи 5 которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела: период допущенной ответчиком просрочки, и, что неустойка (штраф, пени) носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, не может являться способом обогащения одной из сторон, принцип соразмерности нарушенному праву, суд приходит к выводу, о том, что установление ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 365% годовых (1% в день) превышающем процентную ставку по кредитному договору (39,9% годовых), с одновременным взысканием процентов по кредитному договору, приведет к получению кредитором необоснованной выгоды.

Не применение положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, в настоящем случае не отвечает принципам справедливости, экономической целесообразности, и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет просрочившего исполнение должника.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о снижении размера штрафа/пени подлежащей взысканию с ответчика за период с 15.02.2014 по 31.05.2014 до 20% годовых, исходя из предельного размера неустойки подлежащей установлению по кредитным договорам, заключаемым после вступления в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, размер штрафа/пени за период с 15.02.2014 по 31.05.2014, подлежащий взысканию с ответчика составляет 1143,72 рублей (20872,96 ? 20% : 365%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статей 98, 102, 103 ГПК РФ, статьи 111 КАС РФ, статьи 110 АПК РФ) не подлежат применению, в том числе, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 8604,88 рублей (платёжное поручение №4923 от 26.04.2023), которая соответствует положениям статьи 333.19 Налогового кодекса РФ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Дело рассмотрено в пределах предъявленных исковых требований, на основании представленных сторонами доказательств.

руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Исмаиловой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Исмаиловой Г.М. (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН7735057951) задолженность по кредитному договору №2184299244 от 01.11.2013 в размере 520759 (пятьсот двадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 22 копейки, из них:

- сумма основного долга – 271494 (двести семьдесят одна тысяча четыреста девяносто четыре) рубля 12 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом – 36536 (тридцать шесть тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 15 копеек;

- убытки банка - 211585 (двести одиннадцать тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 23 копейки;

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 1143 (одна тысяча сто сорок три) рубля 72 копейки.

Взыскать с Исмаиловой Г.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8604 (восемь тысяч шестьсот четыре) рубля 88 копеек.

Разъяснить сторонам, что полное мотивированное решение будет составлено 21.06.2023.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан Л.Р. Гареева