Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3178/2023 ~ М-2192/2023 от 16.08.2023

производство № 2-3178/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002648-88

Решение

Именем Российской Федерации

4 октября 2023 года                                                                  г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Тебеньковой Е.В., при секретаре Белослудцевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ульданову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к Ульданову И.И. (далее – ответчик), которым просит расторгнуть кредитный договор №565072, заключённый 26.06.2019, взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 26.02.2021 по 30.06.2023 в размере 335 303,65 руб., в том числе 119 787,79 руб. – просроченные проценты, 215 515,86 руб. – просроченный основной долг, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 553,04 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 26.06.2019 с ответчиком заключен кредитный договор № 565072, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 290 340,60 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик Ульданов И.И. о судебном заседании уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направил.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

    Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.06.2019 между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Ульдановым И.И. заключен кредитный договор № 565072, по условиям которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 290 340,60 руб. под 19,90% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Выдача кредита производится путем зачисления на счет №. Количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 676,10 руб., платежная дата – 26 число месяца (п.п. 1, 2, 6, 11, 12, 17 Индивидуальных условий) (л.д. №).

Заключенный Банком с ответчиком Ульдановым И.И. кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу вышеуказанными нормами ГК РФ.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику (л.д. №).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита)/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2 Общих условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5 Общих условий).

Пунктом 3.4 Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пункт 4.2.3 Общих условий).

Ответчик Ульданов И.И. был ознакомлен с условиями кредитного договора, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей и обязался выполнять их, о чем свидетельствует его подпись в договоре, выполненная в форме электронно-цифровой подписи (л.д. №).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в размере 290 340,60 руб. перечислил на банковский счет, открытый на имя ответчика Грахова А.В. (л.д. №).

03.08.2020 между ПАО Сбербанк и Ульдановым И.И. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № 565073 от 26.09.2019, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 03.08.2020 и составляет 223 598,40 руб., в том числе остаток основного долга 215 515,86 руб., сумма процентов за пользование кредитом 8 082,54 руб. (п. 1.1).

Согласно п. 1.2 Дополнительного соглашения № 1 кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 26.08.2020 по 26.01.2021, и в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 04.08.2020 по 26.01.2021. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными ануитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 03.08.2020.

Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, начиная с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика (п. 1.3 Дополнительного соглашения).

Дополнительное соглашение № 1 от 03.08.2020 подписан лично ответчиком Ульдановым И.И., о чем свидетельствует подпись ответчика в соглашении (л.д. №).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет свидетельствует о допущенном ответчиком Ульдановым И.И. нарушении сроков внесения платежей (л.д. №).

Ульданов И.И. вносил платежи не в полном объеме и с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, установленных кредитным договором, с 23.11.2022 прекратил исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору путем внесения денежных средств в размере ежемесячного платежа на текущий счет, что подтверждается историей операции по счету.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения Ульдановым И.И. принятых на себя обязательств по кредитному договору.

25 мая 2023 г. в адрес Ульданова И.И. Банком направлено требование о досрочном возвращении всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, с установленным сроком для его исполнения не позднее 26 июня 2023 г., однако ответчик данное требование оставил без удовлетворения, задолженность не погасил (л.д. №)

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются, с учетом установленного судом нарушения ответчиком принятых договором обязательств, Банк вправе требовать от заемщика Ульданова И.И. досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Как указано выше, Ульдановым И.И. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства явились поводом для обращения истца к мировому судье судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска с требованием о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с Ульданова И.И. задолженности по кредитному договору № 565072 от 26.06.2019.

Однако определением мирового судьи судебного участка № 2 Устиновского района г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. №).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 30.06.2023, задолженность ответчика по кредитному договору № 565072 составила 335 303,65 руб., в том числе 119 787,79 руб. – просроченные проценты, 215 515,86 руб. – просроченный основной долг. Каких-либо возражений относительно расчета истца ответчиком в ходе рассмотрения дела представлено не было.

Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств дела следует, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания с ответчика по состоянию на 30.06.2023 года задолженности в размере 335 303,65 руб., в том числе 119 787,79 руб. – просроченные проценты, 215 515,86 руб. – просроченный основной долг, подлежат удовлетворению в заявленной части.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку кредитор лишается права на возврат кредита и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора в судебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленным в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № 565072 от 26.06.2019 года, заключенного между ПАО Сбербанк и Ульдановым И.И., является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 6 553,04 руб., что подтверждается платежными поручениями № 668997 от 14.08.2023 г., № 634018 от 09.12.2021 г. (л.д. №).

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 553,04руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к Ульданову И.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с Ульдановым И.И. кредитный договор № 565072 от 26.06.2019.

Взыскать с Ульданова И.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 565072 от 26.06.2019 по состоянию на 30.06.2023 (включительно) в размере 335 303,65 (триста тридцать пять тысяч триста три) руб. 65 копеек, в том числе:

- 119 787,79 (Сто девятнадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) руб. 79 коп. – просроченные проценты,

- 215 515 (Двести пятнадцать тысяч пятьсот пятнадцать) руб. 86 коп. – просроченный основной долг.

Взыскать с Ульданова И.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 553 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят три) руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение принято в окончательной форме 9 октября 2023 года.

    Судья                                                                                                             Е.В. Тебенькова