Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-195/2024 (2-1867/2023;) ~ М-1889/2023 от 24.10.2023

Дело № 2-195/2024

42RS0016-01-2023-002451-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк Кемеровской области                            22 января 2024 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Саруевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Савиной Анастасии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк», в лице представителя ФИО4, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 89601,32 руб. под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом не исполнял взятые обязанности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Просит взыскать с наследников задолженность в размере 87372,1 руб., госпошлину 2821,16 руб.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечена Савина А.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Савина А.В. исковые требования признала частично, не согласна в суммой задолженности, факт принятия наследства и сумму наследственного имущества не оспаривала. Пояснила, что иных наследников, после смерти ФИО1 не установлено.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно решению № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ОАО ИКБ «Совкомбанк» Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» реорганизовано в Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. Истец предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования в размере 89601 руб. сроком на 36 месяцев (срок возврата ДД.ММ.ГГГГ), со льготной ставкой кредитования 17,5% годовых, базовой ставкой по договору 28,9 % годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, графиком платежей, индивидуальными условиями и общими условиями договора потребительского кредита, доказательств иного ответчиком не представлено.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 89601 руб., количество платежей 36, МОП (минимальный обязательный платеж) составляет 3214,76 руб., периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Как следует из выписки по счету и представленного расчета, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполнял, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга с октября 2021 года не вносил, чем нарушила Условия кредитования.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № составляет 87372,10 руб., из которых: 77554,61 руб. – просроченная ссудная задолженность; 7329,95 руб. – просроченные проценты, 312,60 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 212,45 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 192,49 руб. – неустойка на просроченные проценты, 1770 руб. – иные комиссии. Суд приходит к выводу, что расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, комиссий произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив перед банком свои обязательства по возврату суммы долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно, от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела № находящегося в производстве нотариуса Новокузнецкого нотариального округа <адрес> ФИО5, после смерти ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Савина А.В. Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ей было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство в связи с отсутствием правоустанавливающих документов на наследственное имущество. Решением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за Савиной А.В. признано право собственности в порядке наследования после ФИО1 на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по <адрес> и земельный садовый участок в СТСН «Гидроуголь» участок №. Кадастровая стоимость 1/4 доли в праве собственности на квартиру по <адрес> на момент открытия наследства составляла 268352,55 руб. (1073410,2 руб./4 = 268352,55 руб.). Кадастровая стоимость земельного садового участка в СТСН «Гидроуголь» участок №ДД.ММ.ГГГГ06,98 руб. на момент открытия наследства. Таким образом, ответчик Савина А.В. приняла наследство после смерти ФИО1 на общую сумму 528059,53 руб.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении кредитного договора №, ФИО1 было подано заявление на включение в программу добровольного страхования, на основании которого он был застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней АО СК «Совкомбанк Жизнь». Указанные обстоятельств подтверждаются заявлением на подключение в программу добровольного страхования, выпиской по счету, согласно которой, ДД.ММ.ГГГГ произведена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Из заявления на включение в программу добровольного страхования следует, что ФИО1 назначил выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае его смерти своих наследников, в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения его и наследников, просил зачислить сумму страхового возмещения на его банковский счет № открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно выписок из ЕГРЮЛ деятельность страхователя АО СК «Совкомбанк Жизнь» была прекращена ДД.ММ.ГГГГ путем реорганизации в форме присоединения к ООО «Совкомбанк страхование жизни», которое является его правопреемником по всем обязательствам.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ООО «Совкомбанк страхование жизни» в рамках договора № произвело страховую выплату в размере 86967,17 руб. на счет ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» №, в соответствии с условиями договора добровольного группового страхования жизни.

Таким образом, судом установлено, что с учетом произведенной страховой выплаты ООО «Совкомбанк страхование жизни» в размере 86967,17 руб., остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 404,93 руб. (87372,1 руб. (сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ) – 86967,17 руб. (страховая выплата)= 404,93 руб.).

В силу ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, долг заемщика ФИО1 перед истцом в размере 404,93 руб. в порядке правопреемства перешел к наследнику умершего - ответчику Савиной А.В., как к новому должнику, поскольку, ответчик Савина А.В. приняла наследство, оставшееся после смерти отца ФИО1, при этом стоимость

наследственного имущества на момент открытия наследства значительно превышает сумму задолженности. Сведений о наличии у ФИО1 других наследников, принявших наследство, суду не представлено.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика Савиной А.В., как наследника, в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, соразмерен стоимости принятого наследником наследства.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены на 0,46 % от общего размера заявленного им иска (заявлены требования материального характера на 87372,1 руб., взыскано решением суда 404,93 руб.), в пользу истца с Савиной А.В. подлежит взысканию госпошлина в сумме 13 руб. (2821,16 руб. х 0,46%).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, с его наследника Савиной Анастасии ФИО1 (паспорт № №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 404 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области, со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.01.2024.

Председательствующий:                                    Е.В. Саруева