Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11499/2023 ~ М-9105/2023 от 21.09.2023

Дело № 2-11499/2023

УИД: 50RS0021-01-2023-011306-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023 года                                                           г.о. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Осадчей Н.М.,

при секретаре Литвиненко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Сапрыкиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Сапрыкиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска ПАО «Транскапиталбанк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 4 161 600 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения жилого помещения.

В обеспечение своих обязательств по кредитному договору Сапрыкина Л.А. передала банку в залог жилое помещение — квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком.

Между тем в период действия договора ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия кредитного договора. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 4 181 681 руб. 21 коп., обратив взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по существу иска не предоставил.

Суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 117 ГПК РФ.

Неявка лиц извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является из волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин... Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в основание своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 4 161 600 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения жилого помещения. Процентная ставка составляет 8,29% годовых - в случае исполнения заемщиком условий ло уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования, выбранными заемщиком; 9,29% годовых - в случае исполнения заемщиком условий по уплате страховых взносов по личному страхованию застрахованного заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 10,79% годовых - в случае исполнения заемщиком условий по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования; 11,79% годовых - без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования (пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора). Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в сроки и порядке, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии № индивидуальных условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №) заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа 5 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа кредита рассчитывается по формуле, указанной в п. 6 индивидуальных условий.

В силу № индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение своих обязательств по кредитному договору Сапрыкина Л.А. передала банку в залог жилое помещение — квартиру, расположенную по адресу: <адрес> индивидуальных условий кредитного договора), что подтверждается закладной.

С содержанием условий договора, тарифом банка, графиком платежей, Сапрыкина Л.А. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком.

Между тем ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору в порядке и сроки, предусмотренные договором, не осуществляет, что подтверждается расчетом задолженности. Таким образом, у истца возникло право требовать у ответчика досрочного возврата суммы кредита, процентов и пени.

Ответчиком по правилам ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора суду не представлено.

При определении задолженности ответчика по кредитному договору суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, в соответствии с которым размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 181 681 руб. 21 коп., а именно: 3 978 307 руб. 57 коп. - просроченная ссудная задолженность; 71 776 руб. 77 коп. - задолженность по процентам; 128 102 руб. 40 коп. - пени по кредиту; 1648 руб. 38 коп. - пени по процентам; 1846 руб. 09 коп. - пени по процентам на просроченную ссуду.

Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору, ответчик возражений по данному расчету суду не представил.

Истцом заявлено требование о расторжении договора.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также о расторжении кредитного договора, оставленное без ответа.

В связи с истечением установленного законом тридцатидневного срока для направления ответчиком ответа кредитору у истца возникло право на обращение в суд с требованием о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в объеме и сроки, которые установлены договором.

Исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 4 181 681 руб. 21 коп. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу п. № кредитного договора банк вправе обратить взыскание на предмет залога, жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору,

В соответствии п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 Федерального закона об ипотеке взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 Федерального закона об ипотеке установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ определяет, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

При таких обстоятельствах, учитывая, что допущенное заемщиком нарушение обязательства является значительным, и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст. 348 - 350 ГК РФ принимает решение об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру № расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 6 271 000 руб. Иных доказательств рыночной стоимости предмета залога в материалы дела не представлено. С учетом требований ст. 28.2. Федерального закона «О залоге» суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере 5 016 800 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 108 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Сапрыкиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Транскапиталбанк» и Сапрыкиной Л.А..

Взыскать с Сапрыкиной Л.А. (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (№) задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 181 681 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 108 руб. 41 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру №, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 5 016 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         Н.М. Осадчая

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2023 года.

Судья                                                                                         Н.М. Осадчая