Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1523/2022 ~ М-1351/2022 от 02.08.2022

Дело № 2- 1523/2022 37RS0023-01-2022-001658-61

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года город Шуя Ивановская область

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Щепеткова В.В.,

при секретаре Морозовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кабанову Дмитрию Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кабанову Дмитрию Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 645009,06 рублей и обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство.

Исковые требования обоснованы тем, что 05.07.2020г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №…. (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил Кабанову Д.В. кредит в сумме 785 632 рубля 58 копеек под 17,4% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства …... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 27.07.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 645009 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 605982 рубля 25 копеек, просроченные проценты – 30148 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1986 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 2255 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты- 941 рубль 20 копеек, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование -745 рублей. Согласно п.10 кредитного договора №…. от 05.07.2020 г., п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство ….. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору было направлено ответчику. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Кабанов Д.В. уведомленный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, уд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

05.07.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кабановым Д.В. заключен кредитный договор N…., по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в сумме 785 632 рубля 58 копеек, срок кредита 60 месяцев. Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка определена 17,4 процента годовых. Кредитный договор в установленном законом порядке не оспорен.

Обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не отрицается ответчиком (л.д.76-80).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком погашение кредита в установленные графиком сроки не производилось.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк произвел расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.07.2022 г., составившей 645009 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 605982 рубля 25 копеек, просроченные проценты – 30148 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1986 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 2255 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты- 941 рубль 20 копеек, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование -745 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность ответчика Кабанова Д.В. за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные заемщиком к уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Однако банком неустойка начислялась на остаток задолженности по договору, срок возврата которой не был нарушен, поскольку еще не наступил.

05.05.2022 г. банком в адрес ответчика было направлена досудебная претензия, в которой банк установил ответчику срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договора в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок не исполнено, то вся ссудная задолженность по договору потребительского кредита является просроченной. Согласно представленного Банком расчета, задолженность по неустойке на просроченную ссуду рассчитанная за период с 06.03.2021 г. по 19.07.2022 г. составила 2049,68 рублей, остаток неустойки по договору просроченных процентов за тот же период составил 1986,12 рублей.

Оснований для снижения размера неустойки с учетом размера задолженности и длительности просрочки суд не усматривает.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 05.07.2020 г. №…. подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию 645009 рублей 06 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 605982 рубля 25 копеек, просроченные проценты – 30148 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1986 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 2255 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты- 941 рубль 20 копеек, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование -745 рублей.

Собственный расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и в соответствии с пунктом 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства ….

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодержатель и залогодатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 процентов, за второй месяц – на 5 процентов, за каждый последующий месяц на 2 процента.

С учетом указанного положения банком был произведен расчет начальной продажной стоимости предмета залога по договору, составившей 281458 рублей 43 копейки, который принимается судом, иной начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Оснований для применения ч.2 ст. 348 ГК РФ не имеется, так как размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает три месяца. Таким образом требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подачи иска оплачена государственная пошлина за требования неимущественного характера 6000 рублей, за требования имущественного характера в размере 9650 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением №…. от 29.07.2022 г. на общую сумму в размере 15650 рублей 09 копеек (л.д.4).

Исковые требования удовлетворены, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15650 рублей 09 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кабанову Дмитрию Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кабанова Дмитрия Вячеславовича, ….в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 05.07.2020 г. № ….в размере 645009 (шестьсот сорок пять тысяч девять) рублей 06 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 605982 рубля 25 копеек, просроченные проценты – 30148 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1986 рублей 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 2255 рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты- 941 рубль 20 копеек, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-информирование -745 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки …., принадлежащий Кабанову Дмитрию Вячеславовичу, установив начальную продажную стоимость в размере 281458 рублей 43 копейки.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Кабанова Дмитрия Вячеславовича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 15650 (пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья В.В. Щепетков

Решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2022 года.