Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3056/2022 ~ М-2359/2022 от 08.08.2022

УИД 18RS0001-01-2022-002880-73

Дело №2-3056/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года                                                         г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи: Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Олькину Р. Н. о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС»)     обратилось в суд с иском к Олькину Р.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №25307035 за период с 25.02.2019 по 13.05.2021 в сумме 317 877,86 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 6 378,78 руб.

В обоснование иска указано, что 01.11.2017 между АО Почта Банк и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита №25307035, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 339 750 руб. сроком на 60 месяцев, на условиях, определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) – 10914 руб., размер последнего платежа – 04.11.2022, день погашения – 04 число каждого месяца, процентная ставка 29,5% годовых. При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие на уступку права требования (п. 13 договора). АО Почта Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. 12.05.2021 между АО Почта Банк и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования У77-21/0672, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено АО «ЭОС» в размере 317 877,86 руб. Определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г. Ижевска от 27.05.2022 отменен судебный приказ №2-1913/2022 от 22.04.2022. Иск предъявлен по общим правилам подсудности в соответствии со ст. 28 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца Кротова К.О., действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Олькин Р.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, выслушав доводы ответчика, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 31.10.2017 Олькин Р.Н. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просил предоставить кредит в размере 250000 руб. сроком на 60 месяцев, а также выразил согласие на подключение услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты».

01.11.2017 Олькин Р.Н. выразил свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. В связи с чем, между истцом и ответчиком 01.11.2017 заключен кредитный договор №25307035.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_29» (далее – Индивидуальные условия) Олькину Р.Н. был предоставлен кредитный лимит в размере 339 750,00 руб., в том числе кредит 1 – 89 750 руб., кредит 2 - 250 000 руб. Дата закрытия кредитного лимита – 01.11.2017. Срок возврата кредита 1 – 26 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 04.11.2022. Процентная ставка – 29,50 %.

Количество платежей – 60. Размер платежа – 10 914 руб. Периодичность (Дата) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

За оказание услуги «Кредитное информирование» Тарифами по предоставлению потребительских кредитов взимается комиссия: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб. С указанными Тарифами ответчик был ознакомлен 01.11.2017.

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита в общем размере 339 750,00 руб., а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетами задолженности по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения денежных средств в счет возврата долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Последняя внесенная в погашение кредита сумма поступила 25.02.2019.

    За период с 25.02.2019 до 13.05.2021 сумма задолженности по кредиту составляет 317 877,86 руб., из которых просроченный основной долг 263 396,74 руб., просроченные проценты 47 381,12 руб., штрафы 7 100 руб.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

12.05.2021 года между АО «Почта Банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» был заключен договор №477-21/0672 уступки прав требований, в соответствии с которым АО «Почта Банк» уступило в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора № 25307035 от 01.11.2017, заключенного между ответчиком Олькиным Р.Н. и АО «Почта Банк».

В соответствии с п. 1.1. договора цессии Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К Цессионарию переходят также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п.1.1. договора).

Перечень и размер уступаемых прав указывается в Реестре уступаемых прав.

Права требования переходят в соответствии с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на корреспондентский счет Цедента с Актом приема-передачи Прав требований (приложение №1 к договору).

Оплата по договору цессии произведена истцом 13.05.2021.

Из представленного истцом Акта приема-передачи от 13.05.2021, истцу передано право требования задолженности Олькина Р.Н. по кредитному договору № 25307035 на сумму 317 877,86 руб.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Статья 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст. 1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст. 5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на передачу или уступку Банком своих прав (требований) по кредиту или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, возможность передачи банком прав (требований) по кредитному договору была прямо согласована сторонами при его заключении. При этом в ходе состоявшейся уступки к цессионарию перешли права и обязанности, осуществление которых не связывается с наличием статуса кредитной организации и наличием лицензии на занятие банковской деятельностью.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, данное обстоятельство ответчиком-заемщиком не оспаривалось, суд приходит к выводу, что заемщик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением договора №25307035 от 01.11.2017.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании выписки по номеру договора №25307035, судом установлено, что ответчик не исполнял обязанности по оплате кредита.

При указанных обстоятельствах, суд считает действия истца о предъявлении к ответчику требований о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением договора №25307035 от 01.11.2017.

Согласно представленному расчету по договору №25307035, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности за период с 25.02.2019 до 13.05.2021 сумма задолженности по кредиту составляет 317 877,86 руб., из которых просроченный основной долг 263 396,74 руб., просроченные проценты 47 381,12 руб., штрафы 7 100 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика, произведенным в соответствии со ст.319 ГК РФ. Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя на основании договора кредитной карты, требования истца, в соответствии ст.ст.309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ обоснованы и подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ч.1 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

За просрочку оплаты кредита ответчику начислены комиссии в размере 7 100 руб., которые исчислены истцом в соответствии с Тарифами за оказание услуги «Кредитное информирование: за 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.

Оснований для уменьшения данной суммы комиссии суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 378,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

        р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Олькину Р. Н. о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с Олькина Р. Н. (СНИЛС № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (ИНН 7714704125, ОГРН 1077758117117) задолженность по кредитному договору № 25307035 от 01.11.2017 за период с 25.02.2019 по 13.05.2021 в сумме 317 877,86 руб., в том числе, просроченный основной долг 263 396,74 руб., просроченные проценты 47 381,12 руб., штрафы 7 100 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 378,78 руб., всего взыскать 324 256,64 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2022 года.

        Судья:                                                                        И.В. Савченкова