Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-895/2022 ~ М-828/2022 от 03.08.2022

.

.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

с. Богучаны    Красноярского края              06 сентября 2022 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н.,

при секретаре Терпуговой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Брюханову В.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Брюханову В.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что года между и был заключен кредитный договор . на сумму 2 921 750,46 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 1 697 143,52 рубля. Просят расторгнуть кредитный договор . от 09.05.2019 года, взыскать задолженность по кредитному договору . в размере 1 697 143,52рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 685,75 рублей.

В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.

В судебное заседание ответчик Брюханов В.О., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечил, в направленном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия, не ходатайствовал об отложении слушания. В направленном в суд возражении на исковые требования пояснил, что с исковыми требования не согласен, так как направлял в адрес ПАО Сбербанк заявление о реструктуризации, а также о расторжении кредитного договора, однако данные заявления банком были оставлены без внимания. Считает, что проценты, предусмотренные кредитным договором следует начислять до 11.10.2021 года, а за период с 12.11.2021 года по 31.05.2022 года на сумму задолженности проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять в соответствии со ст.395 ГПК РФ, в связи с чем, просит снизить размер просроченных процентов и госпошлины.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО).

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п.3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться с заявлением (-ями), анкетой (-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий кредита (п.п. 3.9.1.2).

Согласно заявлению на банковское обслуживание, Брюханову В.О. выдана карта Visa и открыт счет . (л.д.24).

В соответствии с п.п. 1.1 условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленном Банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 03.04.2012 года Брюханов В.О. обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa номер счета карты ..

Должнику была подключена услуга «Мобильный банк к номеру телефона .

08.05.2019 года Брюхановым В.О. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (л.д.16-17).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.05.2019 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был клиентом введен, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно копии лицевого счета . и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.05.2019 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 921 750,46 рублей (л.д.12-13, 18-19).

Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 66329,33 рублей в платежную дату – 29 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей. (л.д.14).

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Однако, заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, не погашает кредит и проценты, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

По состоянию на 31.05.2022 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 1 697 143,52 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 546 846,67 рублей, просроченные проценты в размере 150 296,85 рублей.

Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: заявления-анкеты, заявления, анкеты, (л.д.16-18, 24, 26), копией лицевого счета (л.д.12-14), расчетом задолженности (л.д.10-11), индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (л.д.15-16), общими условиями банковских карт (л.д.22-39), условиями банковского обслуживания физических лиц (л.д.27-31).

Доводы ответчика об уменьшении размера процентов и государственной пошлины в связи с подачей им в ПАО Сбербанк заявления о реструктуризации, а также о расторжении кредитного договора, не могут приняты судом во внимание, поскольку согласно п.6.2 Условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, изменения и дополнения к Договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4, 3.9.7, 4.2.1, 4.2.2, 4.2.5 Общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиком и уполномоченным лицом Кредитора.

Представленные ответчиком заявления, направленные в адрес ПАО «Сбербанк», подписи уполномоченного лица Кредитора не содержат.

Ответчик, подписав 09.05.2019 года заявление о заключении договора кредитования, выразил свое согласие с Условиями и Тарифами, принял на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако нарушил условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ, не освобождает ответчика от ответственности по заключенному кредитному договору, и является основанием для предъявления требований о взыскании долга в целях защиты нарушенных ответчиком прав истца.

Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора.

В связи с неоднократным пропуском заемщиком сроков внесения минимального платежа банк 28 апреля 2022 года истребовал у заемщика возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, предложив оплатить задолженность 30.05.2022 года. Данное требование заемщиком не выполнено (д.д.25).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 1 697 143,52 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 546 846,67 рублей, просроченные проценты в размере 150 296,85 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.

Кроме того, пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность исследованных доказательств позволяет суду сделать вывод о существенном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличии у него перед истцом задолженности в вышеуказанном размере, в связи с чем, кредитный договор № 93024158 от 09.05.2019 года подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

С учётом вышеуказанного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов, понесённых истцом по оплате государственной пошлины в размере 22 685,72 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Брюханову В.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор . от 09.05.2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Брюхановым В.О. .

Взыскать с Брюханова В.О. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору . от 09.05.2019 года по состоянию на 31.05.2022 года в размере 1 697 143 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 546 846 рублей 67 копеек, просроченные проценты в размере 150 296 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 685 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                             Г.Н. Аветян