Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-961/2021 ~ М-682/2021 от 23.03.2021

копия

УИД 89RS0005-01-2021-001342-65

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2021 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи Нигматуллиной Д.М.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мицкевич А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-961/2021 по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Егоровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «СКБ-Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Егоровой Т.В. задолженности по кредитному договору в размере 62227 рублей 10 копеек и судебных расходов в размере 2066 рублей 81 копейка. В обоснование требований указал, что во исполнение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил ответчику кредит в размере 1312500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 21,9 % годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

В суд стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили о рассмотрении дела в ее отсутствие Представитель истца на иске настаивала, ответчик с иском согласилась.

С учетом указанных обстоятельств суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства и, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.160, 421, 433, 435 и 438 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ Молчанова (в настоящее время – ответчик Егорова) Т.В. (заемщик) обратилась в ОАО (в настоящее время – ПАО) «СКБ-банк» (истец, кредитор, банк) с заявлением-офертой о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета («Запаска») №, в котором, указав, что имеет доход в размере 30000 рублей в месяц, просила заключить с ней указанный договор на следующих условиях:

- сроки совершения операций по списанию денежных средств, по зачислению денежных средств – в соответствии со ст.849 ГК РФ, не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения распоряжения с использованием банковской карты или поступления соответствующего расчетного документа в соответствии с Правилами (Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк»);

- лимит кредитования счета – 1000 рублей;

- основная процентная ставка за пользование кредитом – 39 % годовых;

- льготная процентная ставка – 15 % годовых;

- в случае повышения ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент заключения договора, на 3 и более процентных пунктов, размер основной и льготной процентной ставки с даты начала ближайшего за таким изменением расчетного периода увеличивается на разницу между новой ставкой рефинансирования и ставкой рефинансирования, действующей на момент заключения договора.

При этом заемщик указала, что иные условия, не указанные в заявлении-оферте, определяются в соответствии с Правилами в действующей редакции, включая приложения к ним, и Тарифным справочником ОАО «СКБ-бак» (далее – Тарифы) в действующей редакции, содержание которых ей известно и понятно, и она не имеет возражения против их условий; ей известно о наличии у банка права на изменение условий Правил, Тарифов, порядок их изменения, и она не имеет возражений против их условий.

Заключив указанный выше договор, стороны согласовали график погашения задолженности, заемщик была ознакомлена с информацией о полной сумме, подлежащей выплате, полной стоимости кредита (1882 рубля 16 копеек, в случае продления срока действия лимита кредитования указанное значение увеличивается на 633 рубля 12 копеек при каждом продлении срока на 1 месяц), а также сумме ежемесячного платежа при 100 % ежемесячном использовании лимита и максимальной процентной ставке. Также стороны оговорили, что в случае продления срока действия лимита кредитования счета, в течение всего срока действия лимита кредитования счета ежемесячный платеж по кредиту составляет 633 рубля 12 копеек (600 рублей – основной долг, 33 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом), а сумма ежемесячного платежа в части процентов за пользование кредитом рассчитана при условии погашения ежемесячных платежей по кредиту в дату окончания расчетного периода, равного 31 календарному дню, в суммах, указанных в графике погашения. В случае погашения ежемесячного платежа по кредиту в течение расчетного периода (до даты окончания расчетного периода) и/или в сумме, превышающей сумму платежа, указанную в графике, и/или в случае, если расчетный период включает менее 31 календарного дня, сумма процентов за пользование кредитом пересчитывается.

В тот же день заемщик расписалась в том, что с графиком погашения задолженности по кредиту, полной суммой, подлежащей выплате при получении кредита, информацией о полной стоимости кредита ознакомлена, согласна; данная информация, а также порядок исполнения обязательств по уплате процентов и возврате кредита ей разъяснены и понятны; экземпляр графика погашения задолженности по кредиту, информации о полной сумме, подлежащей выплате, и полной стоимости кредита ею получены.

Момент заключения договора определен как день получения заемщиком под расписку экземпляра заявления с подписью представителя банка в графе «Открыть счет банковской карты РАЗРЕШАЮ». Заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ. К договору № открыт лицевой счет №, подпись уполномоченного сотрудника банка в указанной выше графе заявления в наличии имеется. Следовательно, договор считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ.

Тогда же истцом в банк подано заявление на эмиссию основной банковской карты MAESTRO с условием кредитования счета, в котором она просила списать комиссию за эмиссию карты со счета №, просила оплачивать за счет средств на счете операции, совершенные с использованием карты в течение 45 дней после подачи заявления о расторжении договора, подключить услугу «смс-информирование» и согласилась на списание банком с этого же счета и суммы вознаграждения банка за предоставление услуги «смс-информирование» согласно Тарифам банка.

После этого заемщик подала в банк заявление об увеличении лимита кредитования до 50000 рублей, в связи с чем стороны согласовали новый график погашения задолженности по кредиту, заемщик вновь была ознакомлена с информацией о полной сумме, подлежащей выплате, полной стоимости кредита (66570 рублей 16 копеек, в случае продления срока действия лимита кредитования указанное значение увеличивается на 4155 рублей 16 копеек при каждом продлении срока на 1 месяц), и о сумме ежемесячного платежа при 100 % ежемесячном использовании лимита и максимальной процентной ставке. Также стороны оговорили, что в случае продления срока действия лимита кредитования счета, в течение всего срока действия лимита кредитования счета ежемесячный платеж по кредиту составляет 4156 рублей 16 копеек (2500 рублей – основной долг, 1656 рублей 16 копеек – проценты за пользование кредитом).

Впоследствии заемщик сменила фамилию на «Егорова» о чем сообщила кредитору.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, равно как и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписки по кредиту, по своей сути являющейся расчетом исковых требований, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик сняла со счета, открытого к договору №, 19284 рубля 90 копеек, а затем в период по ДД.ММ.ГГГГ сняла еще 29638 рублей 87 копеек, в связи с чем размер основного долга по кредиту вырос до 48923 рублей 77 копеек.

Первый платеж был внесен заемщиком своевременно и с полном объеме, первая просрочка допущена ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ, с мая 2015 года просрочки стали носить систематический характер.

В силу правила, установленного п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что ввиду нарушения ею графика погашения задолженности банк в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора, и договор считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно банк потребовал погасить задолженность по кредитному договору, которая на тот момент составляла 70281 рубль 38 копеек (основной долг – 35631 рубль 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 27618 рублей 92 копейки, пеня за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору – 7031 рубль 37 копеек).

Основания для предъявления такого требования у истца имелись, поскольку в течение предшествовавших направлению претензии 180 дней ответчик нарушала сроки возврата очередной части займа и уплаты процентов, а общая продолжительность просрочек превысила 60 дней.

Требование банка заемщик не исполнила, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика по кредитному договору составил рублей копеек, в том числе 35631 рубль 09 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 17080 рублей 72 копейки – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, 52 537 рублей 15 копеек – задолженность по срочным процентам.

Указанное послужило основанием для обращения кредитора ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, сформировавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 62227 рублей 10 копеек (основной долг – 35631 рубль 09 копеек, проценты – 26596 рублей 01 копейка). Судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору за период по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62227 рублей 10 копеек был вынесен мировым судьей судебного участка № судебного района города окружного значения Ноябрьск ЯНАО ДД.ММ.ГГГГ и обращен к исполнению.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье поступило заявление об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ таковой был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности, взыскивавшейся ранее судебным приказом, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Егоровой Т.В. по кредитному договору осталась прежней – 66227 рублей 10 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан обоснованным, поскольку соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Указанная истцом сумма подлежит взысканию в его пользу с заемщика в полном объеме, поскольку факт нарушения ею срока, установленного для возврата этой части займа, в ходе рассмотрения дела установлен с достоверностью, ответчик с предъявленным к ней иском согласилась, подав в суд заявление соответствующего содержания.

Просьба ответчика о предоставлении ей рассрочки выплаты заявлена преждевременно – доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о возможности рассрочки ею не представлено, дело рассматривается в отсутствие представителя истца, мнение которого подлежит учету при рассмотрении данного вопроса. Указанное не препятствует ответчику обратиться в суд по тому же вопросу с мотивированным ходатайством с приложением всех подтверждающих документов, но уже после вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, поскольку исковые требования признаны судом обоснованными, расходы истца в виде уплаченной при предъявлении иска государственной пошлины в размере ((62227,10 – 20000) : 100 х 3 + 800 =) 2066 рублей 81 копейка подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с Егоровой Т.В. в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62227 рублей 10 копеек и судебные расходы в размере 2066 рублей 81 копейка, всего 64293 (шестьдесят четыре тысячи двести девяносто три) рубля 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья (подпись) Д.М.Нигматуллина

Решение в окончательной форме принято 4 мая 2021 года.

Подлинник решения находится в Ноябрьском городском суде ЯНАО в гражданском деле № 2-961/2021.