Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-287/2023 ~ М-218/2023 от 17.05.2023

Дело № 2-287/2023                                    копия

УИД 59RS0009-01-2023-000330-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск                            13 июня 2023 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горлановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ендальцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Ощепковой Екатерине Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ООА, Ощепковой Елене Николаевне, Ощепковой Диане Равилевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

установил:

    Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Ощепковой Екатерине Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ООА, Ощепковой Елене Николаевне, Ощепковой Диане Равилевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

    Требования мотивированы тем, что в ПАО «Сбербанк России» обратилась Ощепкова Т.П. с заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредита карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме № рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как <данные изъяты> процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс <данные изъяты> календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствие информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее <данные изъяты> дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Должник умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., неустойка 0 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики Ощепкова Екатерина Николаевна, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ООА, Ощепкова Елена Николаевна, Ощепкова Д.Р. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От ответчика Ощепковой Елены Николаевны поступили возражения на исковое заявление, в которых она просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требования банка согласилась, указала, что после смерти Ощепковой Т.П. с заявлениями о принятии наследства обратились Ощепкова Екатерина Николаевна, Ощепкова Елена Николаевна, ДД.ММ.ГГГГ получили у нотариуса свидетельства о праве на наследство. ДД.ММ.ГГГГ сын Ощепковой Д.Н. у нотариуса отказался от наследства. Ответчики Ощепкова Д.Р. (бывшая супруга Ощепкова Д.Н.), ООА (дочь Ощепковой Екатерины Николаевны), а также Ощепков Д.Н. (отказался от наследства) не являются наследниками, а следовательно, не должны отвечать по долгам умершей.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайств и возражений суду не направил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент – Ощепкова Т.П. с Заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного плате (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользован кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя, Тарифами Банка ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью Ощепковой Т.П. (л.д. 21).

Обязательства Банка по выдаче заемщику Ощепковой Т.П. кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей исполнены полностью.

Ощепкова Т.П. взятые на себя обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Заемщик Ощепкова Т.П., не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату суммы кредитов и уплаты процентов за их пользование, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору суммы и уплате процентов на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства согласно ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи. Иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела № к имуществу Ощепковой Т.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего заемщика являются дочь – Ощепкова Екатерина Николаевна, дочь – Ощепкова Елена Николаевна, сын – Ощепков Дмитрий Николаевич.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, поступившему нотариусу Пермского городского нотариального округа ФИО1, Ощепков Д.Н. в шестимесячный срок со дня открытия наследства после смерти матери Ощепковой Т.П. во владение и управление наследственным имуществом не вступил, меры по сохранению наследственного имущества не принял, расходы по содержанию имущества не произвел, долги наследодателя не оплатил. В суд за принятием наследства обращаться не желает. Не возражает против выдачи свидетельства о праве на наследство на имя наследников, принявших наследство в установленный срок (л.д. 86).

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Ощепковой Екатерине Николаевне (1/2 доля), Ощепковой Елене Николаевне (1/2 доля) (л.д. 97, 98).

Наследственное имущество Ощепковой Т.П., на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на день открытия наследства составляет <данные изъяты> руб.; комнаты по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на день открытия наследства составляет <данные изъяты> руб. (обременение в виде ипотеки); прав на денежные средства, хранящиеся на счетах Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (л.д. 97, 98).

Иного имущества, принадлежащего на день смерти Ощепковой Т.П., судом не выявлено.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость ? доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти Ощепковой Т.П. – ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 16-17).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти Ощепковой Т.П. – ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 18-19).

Между Ощепковым Д.Н. и Гарифуллиной Дианой Равилевной ДД.ММ.ГГГГ заключен брак, который расторгнут между супругами ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записями актов гражданского состояния (л.д. 107).

Согласно возражениям, представленным ответчиком Ощепковой Е.Н., ООА приходится дочерью Ощепковой Екатерине Андреевне, соответственно внучкой наследодателю Ощепковой Т.П.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, учитывая то, что свидетельства о праве на наследство после смерти Ощепковой Т.П. выданы Ощепковой Екатерине Николаевне, Ощепковой Елене Николаевне, стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте с Ощепковой Екатерины Николаевны, Ощепковой Елены Николаевны.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб. (л.д. 30-34).

Расчет задолженности по кредитному договору №-Р-2211300740 от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, признан арифметически верным, свой контррасчет задолженности по кредиту ответчиками не представлен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Ощепкова Екатерина Николаевна, Ощепкова Елена Николаевна как наследники, принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя, поскольку становятся должниками по кредитному договору и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства, а потому сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию солидарно с Ощепковой Екатерины Николаевны, Ощепковой Елены Николаевны за счет имеющегося наследственного имущества Ощепковой Т.П., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Ощепковой Екатерины Николаевны, Ощепковой Елены Николаевны подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. солидарно.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ООА, Ощепковой Д.Р. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов следует отказать, поскольку наследниками Ощепковой Т.П. они не являются.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к Ощепковой Екатерине Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ООА, Ощепковой Елене Николаевне, Ощепковой Диане Равилевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Ощепковой Екатерины Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Пермскому краю в городе Александровске), Ощепковой Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Пермскому краю в городе Александровске) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Взыскать солидарно с Ощепковой Екатерины Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Пермскому краю в городе Александровске), Ощепковой Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Пермскому краю в городе Александровске) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ООА, Ощепковой Диане Равилевне о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Александровский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                подпись            Н.Н. Горланова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья                                            Н.Н. Горланова