Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1337/2023 ~ 0560/2023 от 27.02.2023

        КОПИЯ

         Дело № 2-1337/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2023 года                                                                       г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Аскаровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Поляковой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд, указав, что 06.12.2018 года между ПАО «Почта Банк» и Поляковой В.Д. заключен кредитный договор №. Ответчик обязалась своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Учитывая систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление, содержащее требование о досрочном погашении кредита в полном объеме. За период с 06.06.2019 года по 11.01.2023 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 210 233,65 рублей, из которых: 20 254,55 рублей задолженность по процентам, 180 458,39 рублей- задолженность по основному долгу 2 420,71 рублей- задолженность по неустойкам.

Просят суд взыскать с Поляковой В.Д. задолженность по кредитному договору в размере 210 233,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 302,00 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Альфастрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Полякова В.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии со ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора Поляковой В.Д. указан адрес проживания: <адрес>.

Согласно сведениям, поступившим из отдела адресно-справочной службы УФМС России по Оренбургской области, Полякова В.Д. зарегистрирована по адресу: <адрес>

Конверты с судебными извещениями направлялись по адресу Поляковой В.Д., возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку при заключении договора Полякова В.Д. указала в качестве своего места жительства адрес: <адрес>, что является ее местом регистрации, при этом судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». С учетом того, что судебное разбирательство должно осуществляться посредством механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, при этом создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым. Дальнейшее отложение рассмотрения дела противоречит задачам гражданского судопроизводства, установленным в ст. 2 ГПК РФ, а также нарушает право другой стороны на судебное разбирательство в разумный срок.

Представитель третьего лица ООО «Альфастрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Таким образом, поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что между Поляковой В.Д. и ПАО «Почта Банк» 06.12.2018 года заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Поляковой В.Д. потребительский кредит лимитом 30 621,00 рублей (кредит 1), 173 000 рублей (кредит 2). Дата закрытия лимита- 06.12.2018 года.

Процентная ставка- 19,90% годовых.

Указанный договор состоит из заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий, графика погашения кредита, Тарифов банка, Общих условий договора потребительского кредита, которые подписаны и Поляковой В.Д. не оспариваются.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

ПАО «Почта Банк» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена информации между кредитором и заемщиком - по адресу электронной почты; SMS-сообщением на номер мобильного телефона; через Личный кабинет в Интернет Банке ПАО «Почта Банк»; письмом по почтовому адресу Банка, указанному в настоящих Индивидуальных условиях.

В соответствии с условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, подписание заемщиком индивидуальных условий простой электронной подписью означает заключение Договора кредитования. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен условиями договора и обязуется их выполнять.

Обращаясь в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, Полякова В.Д. подписала кредитный договор путем использования ключа простой электронной подписи, при котором такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом, а также согласилась с общими условиями договора и условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие её личность.

Согласно индивидуальных условий, Полякова В.Д. была ознакомлена с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует её подпись.

Индивидуальными условиями установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в установленное 06 число каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 7 563,00 рублей, количество платежей 36.

В соответствии с правилами пользования кредитом Полякова В.Д. дала банку распоряжение на перевод ей денежных средств на сберегательный счет №.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Поляковой В.Д. по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, распоряжением клиента на перевод.

Заключив кредитный договор, Полякова В.Д. согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, за период с 06.06.2019 по 11.01.2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету, представленного банком, за период с 06.06.2019 по 11.01.2023 года общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору составляет 210 233,65 рублей, из которых: 20 254,55 рублей задолженность по процентам, 180 458,39 рублей задолженность по основному долгу, 2 420,71 рублей задолженность по неустойкам, 7 100 рублей- задолженность по комиссиям.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За ненадлежащее исполнение условий договора ответственность заемщика не предусмотрена, неустойка не взимается (п.12 индивидуальных условий).

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

    Поскольку ответчик Полякова В.Д. условия договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

    Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 5 302,00 рублей, что подтверждено платежным поручением № от 25.02.2022 года.

    Поскольку исковые требования банка удовлетворены, суд с ответчика Поляковой В.Д. надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 302,00 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к Поляковой В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Поляковой В.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) задолженность по кредитному договору № от 06.12.2018 года за период с 06.06.2019 по 11.01.2023 года в размере 210 233,65 рублей, из которых: 20 254,55 рублей- задолженность по процентам, 180 458,39 рублей- задолженность по основному долгу, 2 420,71 рублей- задолженность по неустойкам, 7 100 рублей- задолженность по комиссиям.

Взыскать с Поляковой В.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 302,00 рублей.

Всего взыскать 215 535,65 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна Судья

Решение в окончательной форме принято 28.04.2023 года.