Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2502/2022 от 31.08.2022

Дело № 2-2502/2022

УИД 22RS0067-01-2022-002999-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года г. Барнаул    

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего            Никуловой Л.В.,

при секретаре                 Циммер А.В.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Рейзвих Н.С. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Рейзвих Н.С. о взыскании задолженности по договору № от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 265 363 руб. 44 коп., в том числе сумма основного долга – 79 923 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 185 440 руб. 34 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что д.м.г. между ОАО «НОМОС-Банк» и Рейзвих Н.С. заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №, сумма кредита (лимит овердрафта) – <данные изъяты> коп., процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых.

В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

За период уклонения ответчиком от добросовестного исполнения своих обязательств кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 265 363 руб. 44 коп.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с д.м.г. по д.м.г. в размере 265 363 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 79 923 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 185 440 руб. 34 коп.

В последующем, в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № от д.м.г..) ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п. 1.1. Устава банка. В настоящее время ОАО «НОМОС-БАНК» называется Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Рейзвих Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. До судебного заседания представила заявление, в котором просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В судебном заседании установлено, что д.м.г. между ОАО «НОМОС-Банк» и Рейзвих Н.С. был заключен договор №, сумма кредита (лимит овердрафта) – <данные изъяты> коп., процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых, размер платежа <данные изъяты> руб.

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из расчета, размер задолженности ответчика по договору № от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. составляет 265 363 руб. 44 коп., в том числе сумма основного долга – 79 923 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 185 440 руб. 34 коп.

Ответчик заявил ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из правил пользования кредитными картами «НОМОС-БАНКа» (ОАО) для физических лиц, обязательный платеж – это сумма денежных средств, которую держатель обязан ежемесячно уплачивать банку не позднее срока, указанного в счете-выписке.

Полный платеж – платеж в сумме задолженности по состоянию на конец расчетного периода.

Расчетный период – период времени между выставлением банком счетов-выписок, подлежащих оплате держателем. Расчетный период устанавливается равным календарному месяцу (с первого по последний календарный день месяца).

Из счета-выписки по договору следует, что срок внесения платежа не позднее д.м.г..

Согласно тарифам, обязательный платеж – <данные изъяты> % от суммы кредита без нарушения сроков погашения на конец расчетного периода. Если сумма обязательного платежа меньше или равна 100 рублям РФ, об обязательный платеж равен полному платежу.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ОАО «НОМОС-Банк» и Рейзвих Н.С., предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно расчету задолженности, последний платеж ответчиком был осуществлен д.м.г..

После д.м.г. каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось.

Банк, в свою очередь, продолжил начисление процентов по кредиту по д.м.г.. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий банком не производилось.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что последний платеж произведен д.м.г., расчетный период устанавливается равным календарному месяцу (с первого по последний календарный день месяца), то следующий платеж ответчик должен был осуществить по д.м.г. года.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства, то есть с д.м.г..

Судебный приказ о взыскании задолженности с Рейзвих Н.С. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» по кредитному договору № от д.м.г. вынесен мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края 22 ноября 2021 года, то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

С настоящим иском истец обратился в суд д.м.г. (почтой), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208) отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья                                 Л.В. Никулова

Мотивированное решение составлено 06 октября 2022 года.