Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3563/2024 от 15.05.2024

Дело № 2-1-3563/2024

64RS0045-01-2024-002310-79

Заочное решение

Именем Российской Федерации

13.06.2024 г.                                        г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лаврова Д.А.,

при секретаре Стасевич Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Российский Сельскохозяйственный банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 19.08.2019 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям п. 1 Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 674212 руб. 55 коп., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,25 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения - не позднее 19.08.2024 года. В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 19.08.2019 г. Перечисление денежных средств осуществлялось на счет клиента №. Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том силе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита, являющимся приложением № к Соглашению 1 (п.4.2.1 Правил). В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачивают ежемесячно. Согласно п. 4.3 Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основам предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то дат платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день, (п. 4.3 Правил). Согласно п. 6.1 Правил в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств, Ба вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. В силу п. 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процент составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушен обязательства). В нарушение п. 4.9 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами. Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена. На 11.03.2024 г. задолженность Заемщика по Соглашению составляет 532947 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 354519 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом – 33455 руб. 46 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 130972 руб. 14 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 13999 руб. 89 коп.

Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению № от 19.08.2019 г. в размере 532947 руб. 35 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 354519 руб. 86 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 28.01.2020 г. по 11.03.2024 г. в размере 130972 руб. 14 коп., а начиная с 12.03.2024 г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 20.08.2019 г. по 03.04.2023 г. в размере 33455 руб. 46 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 28.01.2020 г. по 11.03.2024 г. в размере 13999 руб. 89 коп., а начиная с 12.03.2024 г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; расторгнуть соглашение № от 19.08.2019 г., заключенное со ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8529 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 19.08.2019 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № о присоединении к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям п. 1 Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 674212 руб. 55 коп., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,25 % годовых.

Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения - не позднее 19.08.2024 года.

В силу п. 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 19.08.2019 г.

Перечисление денежных средств осуществлялось на счет клиента №.

Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том силе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита, являющимся приложением № к Соглашению 1 (п.4.2.1 Правил).

В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачивают ежемесячно. Согласно п. 4.3 Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основам предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил.

Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то дат платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день, (п.4.3 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств, Ба вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В силу п. 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процент составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушен обязательства).

В нарушение п. 4.9 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В статье 811 ГК РФ содержится положение о том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности (копия прилагается), однако до настоящего времени задолженность по Соглашению не погашена.

По состоянию на 11.03.2024 г. задолженность Заемщика по Соглашению составляет 532947 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 354519 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом – 33455 руб. 46 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 130972 руб. 14 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 13999 руб. 89 коп.

Таким образом, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 532947 руб. 35 коп., которая подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком сумма долга не оспорена, доказательства, опровергающие исковые требования, суду не представлены.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из вышеизложенного, требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиком были допущены существенные нарушения договора, а именно неоднократное уклонение от оплаты кредита, в результате чего образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оплата истцом государственной пошлины, в размере 8529 руб., подтверждена платежным поручением № от 14.03.2024 г.

На основании чего суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8529 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 19.08.2019 г. в размере 532947 руб. 35 коп., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 354519 руб. 86 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 28.01.2020 г. по 11.03.2024 г. в размере 130972 руб. 14 коп., а начиная с 12.03.2024 г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 20.08.2019 г. по 03.04.2023 г. в размере 33455 руб. 46 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 28.01.2020 г. по 11.03.2024 г. в размере 13999 руб. 89 коп., а начиная с 12.03.2024 г. по дату вступления в законную силу решения суда, неустойку, рассчитанную по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8529 руб.

Расторгнуть Соглашение № от 19.08.2019 г., заключенное между ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Верно.

Судья                             Д.А. Лавров

Секретарь                     Н.А. Стасевич