Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4306/2019 ~ М-3784/2019 от 19.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года                             город Новосибирск

дело № 2-4306/2019

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе:

судьи Котина Е.И.

при секретаре Захорольных И.Р.,

при помощнике Белоцерковской К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4306/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дзяугис Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Дзяугис Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» (Банк) и Дзяугис Екатерина Викторовна (Заемщик) заключили Кредитный Договор № от /дата/ на сумму 334 848.00 рублей, в том числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче, 34 848 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 334848 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 300 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса банка согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 34 848 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно п. 47 Заявки Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Гнета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате адолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 152.59 рублей, с /дата/ - 3 097,34 рублей, с /дата/ -2 724,22 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91,121 дней - 800 рублей.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на /дата/ задолженность Заемщика по Договору № от /дата/ составляет 69 854,15 рублей, из которых:

сумма основного долга - 58 590,22 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 11 263,93 рублей.

Просит суд:

взыскать с Заемщика Дзяугнс Екатерины Викторовны в пользу ООО «ХКФ Банк»: задолженность по договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 69 854,15 рублей, из которых:

сумма основного долга - 58 590,22 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 11 263,93 рублей;

взыскать с Дзяугис Екатерины Викторовны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 295,62 рублей.

В дополнительных пояснениях истец также указал, что /дата/ клиент обращалась в отделение Банка с заявлением на частичное досрочное погашение задолженности (копия данного заявления у Банка не сохранилась в связи с давностью оформления), которое должно было быть осуществлено по условиям договора /дата/, однако по неизвестной причине оно Банком не было исполнено вовремя.

Данное заявление Банк исполнил только /дата/, отменив при этом совершенные платежи от /дата/ и /дата/ и осуществив частичное досрочное погашение задолженности основного долга на общую сумму 224 424,95 руб.

Остаток основного долга /дата/ составил 96 234,20 руб.

В результате частичного погашения задолженности изменился размер ежемесячного платежа с 10 152,59 руб. до 3 097,34 руб., а также был пересчитан размер процентов за пользование кредитом, однако общий срок кредитования и даты списания ежемесячных платежей не изменился.

/дата/ на счет клиента была возвращена сумма страхового взноса от страховой компании в размере 34 848 рублей. Однако данной денежной суммы также не могло хватить для полного досрочного погашении задолженности по договору. Нового заявления на частичное досрочное погашение задолженности от ответчика не поступало.

Срок действия кредитного договора закончился /дата/, поэтому применение последствий пропуска срока исковой давности Банк оставляет на усмотрение суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала. Просила применить срок исковой давности. Пояснила, что /дата/. обращалась с заявлением в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче кредита, он был выдан с ежемесячным платежом 10 152,59 рублей. В течение первых трех месяцев не было ни одной просрочки платежа. Затем, /дата/., ответчик пришла в банк, заявила менеджеру о желании досрочно погасить весь кредит. Менеджер банка выдала бланк-заявление о досрочном погашении кредита, которое ответчик заполнила, а менеджер банка сделала копию и отсканировала его. Затем менеджер произвела расчет оставшейся суммы по кредитному договору - 326 210,28 рублей. Менеджер разъяснила, что сумма страховых взносов уже не будет учитываться на оставшийся период, т.к. кредитный договор закрыт и договор страхования расторгается автоматически. Справка о досрочном погашении займа по кредитному договору была выдана в тот же день /дата/ после истечения трех лет она была утеряна. Ответчик была в полной уверенности, что кредит погашен в полном объеме и претензий у банка нет.

Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав стону ответчика, оценив позицию истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции по состоянию на /дата/) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, /дата/ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и Дзяугис Екатериной Викторовной (заемщик) был заключен Кредитный договор № на сумму 334848 рублей, в см числе: 300 000 рублей - сумма к выдаче, 34 848 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых; ежемесячный платеж – 1 0152 руб., количество процентных периодов – 48 (л.д. 17-18). Истцом представлен график гашения кредита, согласно которому последняя дата гашения – /дата/ (л.д. 123-126).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами банка, однако принятые на себя обязательства по информации банка в полном объеме не исполнил, в связи с чем по состоянию на /дата/ за ним числится задолженность в размере в размере 69 854,15 рублей, из которых:

сумма основного долга - 58 590,22 рублей;

сумма пооцентов за пользование коедитом - 11 263,93 рублей;

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в редакции по состоянию на /дата/) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1-2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1-2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно положениям ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 18, 27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Как видно из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье /дата/ (направлено почтой /дата/), л.д. 85-87. По заявлению Дзяугис Е.В. судебный приказ от /дата/ г. был отменен определением от /дата/ г. (л.д. 88, 91).

С настоящим иском истец обратился в суд /дата/ (иск направлен /дата/).

Суд соглашается с ответчиком в том, что исходя из даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и даты обращения в суд с иском после вынесения определения об отмене судебного приказа (по истечении более чем двух лет со дня отмены судебного приказа) и вышеприведенных норм закона имеются основания считать, что срок исковой давности пропущен по платежам, датированным датами ранее /дата/ (трехлетний срок истек /дата/), то есть по всем платежам согласно графику погашения задолженности по кредитном договору (л.д. 123-126).

Согласно ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

С учетом указанных положений закона и установленных судом обстоятельств пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, суд принимает решение об отказе истцу в удовлетворении завяленных требований в полном объеме, включая требования о взыскании основного долга, процентов, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

С учетом того, что суд пришел к выводу об отказе истцу в иске в полном объеме, ответчиком заявлено об отмене принятых по делу обеспечительных мер, на основании ст. 144 ГПК РФ суд полагает обоснованным отменить обеспечительные меры по гражданскому делу № 2-4306/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дзяугис Екатерине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, принятые определением судьи Октябрьского районного суда г. Новосибирска от /дата/ в виде:

наложения ареста на имущество ответчика Дзяугис Екатерины Викторовны (/дата/ г.р., место рождения: г. Новосибирск) на сумму 69 854 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-4306/2019 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (/░░░░/ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░ 69 854 ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-4306/2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░