Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2021 (2-5574/2020;) ~ М-5349/2020 от 12.11.2020

Гр. дело № 2–628/2021

21RS0025-01-2020-005976-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                            г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары в составе:

председательствующего судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Васильевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Невейкову С.Н., Невейковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к Невейкову С.Н., Невейковой Е.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 529 454 руб. 33 коп., в том числе: основной долг в размере 391 666 руб. 58 коп., просроченный основной долг 74 718 руб. 73 коп.; проценты в размере 47 072 руб. 71 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14 % годовых от суммы основного долга по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку в размере 15 996 руб. 31 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и основному долгу по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Исковые требования мотивированы неисполнением обязательства. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 322,323,334, 348, 349, 361, 363,450, 807-810, 821.1 ГК РФ просят исковые требования удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной ФИО1, нотариусом <данные изъяты> (л.д. 58), исковые требования поддержал и просил удовлетворить, суду пояснил, что в реструктуризации долга заемщикам отказано.

Ответчик Невейков С.Н. в судебном заседании не участвовал, извещен в установленном порядке.

Ответчик Невейкова Е.Н. в судебном заседании просила предоставить время для получения официального ответа на заявление о реструктуризации долга.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при имеющейся явке по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) (банк) и Невейковым С.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, предмет которого предоставление банком заемщику кредита в размере 500 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых.

Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита в размере 500 000,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным    между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) (банк) с Невейковой Е.Н. (поручитель). Согласно п. 2.1 договора поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечает перед банком солидарно (л.д. 21-23).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) ( залогодержатель) и Невейковым С.Н. (залогодатель), предмет которого передача залогодателем в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства по следующими характеристиками: <данные изъяты> Предмет залога оценен сторонами в сумме 225 000,00 руб.

Ответчик ненадлежащим образом и несвоевременно исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Требования банка № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки остались без ответа и исполнения (л.д. 27-28).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает процентную ставку 14 % годовых.

    Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца календарного месяца.

    Пунктом 12.1 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и ( или ) уплату процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, то есть существенно нарушались условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 529 454 руб. 33 коп., в том числе: основной долг в размере 391 666 руб. 58 коп.; проценты в размере 47 072 руб. 71 коп.; неустойка в размере 15 996 руб. 31 коп. (на основной долг 9804,38 руб.; на проценты – 6191,93 руб.)

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора.

Основной долг погашен в размере 33 614,69 руб. (500 000,00-33614,69), задолженность составляет основной долг 391 666,58 руб.; просроченный основной долг – 74 718,73 руб.;

Начислено процентов 72 408,02 руб. Задолженность по процентам составила:47 072,71 руб. (72 408,02 – 25 335,31).

Неустойка составила на просроченный основной долг 9804,38 руб.; на проценты – 6191,93 руб.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ( в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( п. 1 ст. 333 ГК РФ ).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд уменьшает неустойку, отказывает во взыскании неустойки на будущее время с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита включительно.

    Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

    Ответчиками не представлены доказательства погашения задолженности.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Свидетельство о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено ФИО2, в.и.о. нотариуса <данные изъяты>. Уведомление зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системе нотариата регистрационный № ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

При заключении кредитного договора ответчики были ознакомлены с его условиями, до сведения ответчиков были доведены полная стоимость кредита, размеры процентной ставки за пользование кредитом, график погашения кредита и уплаты процентов, условия о начислении неустойки. При несогласии с данными условиями кредитного соглашения они не были лишены права отказаться от его заключения и обратиться в другой банк за получением кредита на иных условиях. Однако, подписывая договор и получая заемные средства, тем самым выразили согласие на заключение кредитного соглашения на предложенных Банком условиях.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Публичное акционерное общество) к Невейкову С.Н., Невейковой Е.Н. удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Невейкова С.Н., Невейковой Е.Н. пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 529 454 руб. 33 коп., в том числе: основной долг в размере 391 666 руб. 58 коп., просроченный основной долг 74 718 руб. 73 коп.; проценты в размере 47 072 руб. 71 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14 % годовых от суммы основного долга по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку в размере 15 996 руб. 31 коп.

Отказать Акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к Невейкову С.Н., Невейковой Е.Н. о взыскании неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и основному долгу по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) на заложенное имущество, принадлежащее Невейкову С.Н. по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: транспортное средство, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с Невейкова С.Н., Невейковой Е.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) в счет возврата государственной пошлины 8495 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд г. Чебоксары.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья                                              И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.