Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-591/2023 ~ М-604/2023 от 08.08.2023

Дело №2-591/2023

УИД 21RS0017-01-2023-000881-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля 30 августа 2023 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юрковец М.А.,

при секретаре Пугачевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Овчинниковой Ольге Николаевне, Овчинникову Павлу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, по уплате оценочной экспертизы, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк», Истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к Овчинниковой О.Н., Овчинникову П.Н. (далее по тексту Ответчики, Заемщики) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 2 833 966 руб. 01 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 369 руб. 83 коп., расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 3 373 руб. 33 коп., об обращении взыскания на залоговое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: ........................, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 693 600 руб. и земельный участок, расположенной по адресу: ........................ установлением начальной продажной стоимости в размере 280 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что "___" ___________ г. между АО «Россельхозбанк», в лице Чувашского регионального филиала и Овчинниковой О.Н., Овчинниковым П.Н. заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 2 677 500 руб., а Заемщики возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых первоначально. Согласно п. 2.1. кредитного договора Заемщики обязались использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома по адресу: ........................, общей площадью 213 кв.м., с кадастровым номером № ___________ и земельного участка для размещения индивидуального жилого дома общей площадью 464 кв.м. с кадастровым номером № ___________, общей стоимостью 3 700 000 руб. Стороны пришли к соглашению, что в отношении имущества будет оформлено право общей долевой собственности Ответчиков по ? доле в праве собственности каждому.

Таким образом, приобретенное с использованием кредитных средств Истца имущество является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя АО «Россельхозбанк», о чем в ЕГРН внесены записи регистрации № ___________ и № ___________ от "___" ___________ г..

Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете № ___________. Конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3. кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщикам. Окончательный срок возврата кредита "___" ___________ г.. В соответствии с п. 1.3.1. кредитного договора в случае неисполнения обязанности по погашению кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых. Ответчикам было направлено соответствующее уведомление № ___________ от "___" ___________ г. и график погашения кредита исходя из вновь установленной ставки 13% годовых.

По состоянию на "___" ___________ г. Заемщиками нарушены сроки внесения платежей по основному долгу "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г.; по уплате процентов. Задолженность состоит из просроченного основного долга – 2 503 921 руб. 44 коп., просрочки по уплате процентов – 330 044 руб. 57 коп., за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., а именно, платеж по уплате процентов за период с 1 по "___" ___________ г., с 15 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г., с 1 по "___" ___________ г..

Заемщиками допущены многократные просрочки по оплате платежей по кредиту. Общая сумма задолженности по состоянию на "___" ___________ г. составляет 2 833 966 руб. 01 коп. Заемщиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются.

Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, между Банком и ООО «Бюро по оценке имущества» заключен договор № ___________ на оказание услуг по оценке от "___" ___________ г.. Согласно отчету № ___________ от "___" ___________ г. рыночная стоимость жилого дома составляет 3 367 000 руб., земельного участка – 350 000 руб.

Полагают целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете, то есть начальная продажная стоимость жилого дома в размере 2 693 600 руб., земельного участка – 280 000 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился. Имеется уведомление о получении судебной повестки.

Ответчики Овчинникова О.Н., Овчинников П.Н. в судебное заседание не явились. О времени и дате рассмотрения дела извещались судебными повестками, направленными заказной корреспонденцией по адресам: ........................ и ........................, указанным истцом, которые вернулись с отметкой Почты России «истек срок хранения». Согласно сведениям, предоставленным Отделением по вопросам миграции МО МВД России «Шумерлинский» Овчинникова О.Н., Овчинников П.Н. зарегистрированы по адресу: Чувашская Республика, ......................... Следовательно, ответчики за получением заказных писем не явились. Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Таким образом, процессуальная обязанность суда об извещении ответчиков исполнена надлежащим образом.

В силу статьи 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном статьями 113-118 ГПК РФ.

Как видно из материалов дела, судом были предприняты все меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчиков.

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно исследованным в суде документам, представленным в обоснование иска, следует, что "___" ___________ г. между АО «Россельхозбанк» (Кредитор, Займодавец) и Овчинниковой О.Н., Овчинниковым П.Н. (Заемщики) заключен кредитный договор № ___________, в соответствии с условиями которого, Займодавец обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 2 677 500 руб. под 12% годовых, сроком до "___" ___________ г. (пункт 1.2, 1.3 Кредитного договора), а Заемщики солидарно обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 Кредитного договора).

Заем предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения жилого дома по адресу: ........................, двухэтажного, общей площадью _____________ кв.м., в том числе жилой площадью _____________ кв.м., с кадастровым номером № ___________; земельного участка для размещения индивидуального жилого дома по адресу: ........................, общей площадью _____________ кв.м., с кадастровым номером № ___________, общей стоимостью 3 700 000 руб. Имущество приобреталось и оформлялось в общую долевую собственность Овчинниковой О.Н. (? доля) и Овчинникова П.Н. (? доля) (пункт 2.1 Кредитного договора).

Пунктом 1.4 Кредитного договора предусмотрено обязательство Займодавца предоставить Заемщикам кредит в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором до "___" ___________ г..

Кредитор полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору, Заемщикам предоставлен кредит в размере 2 677 500 руб., который был зачислен Овчинниковой О.Н. на счет № ___________ в АО «Россельхозбанк» (пункт 3.1 Кредитного договора), что подтверждается банковским ордером № ___________ от "___" ___________ г..

Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 12% годовых (п. 1.3 Кредитного договора).

Порядок возврата кредита установлен пунктом 4.2.1 Кредитного договора. Погашение кредита осуществляется равными долями в размере 29 511 руб. 41 коп., включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей. Первоначально, дата платежа установлена 30 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 5.11 Кредитного договора, Заемщики обязались обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья с предоставлением Кредитору подтверждающих документов. В случае неисполнения указанной обязанности, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13% годовых.

"___" ___________ г. Истцом было направлено Ответчикам уведомление об изменении процентной ставки по Кредитному договору с "___" ___________ г. в размере 13% годовых.

Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрено обязательство Заемщиков возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты досрочно за весь фактический период пользования займом, в случае неисполнения обязательств по Кредитному договору.

Заемщики обязательства по Кредитному договору не выполняют, сумму кредита и начисленные на него проценты в установленные графиком сроки не возвращают.

Должниками в погашение основного долга по Кредитному договору была уплачена сумма в размере 173 578 руб. 56 коп. рублей.

С декабря 2022 года Должники прекратили осуществлять платежи, предусмотренные (установленные) Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом.

"___" ___________ г. Истцом в адрес Заемщиков направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое не было исполнено до настоящего времени.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (п. 1 ст.77, п. 1 ст. 64.1 Закона «Об ипотеки») приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанного в п. 2.1 Кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки – жилой дом, земельный участок, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (пункт 5.2 Кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от "___" ___________ г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке ), ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от "___" ___________ г. продажная цена установлена 3 700 000 руб.

В соответствии с отчетом № ___________ от "___" ___________ г. об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Бюро по оценке имущества» рыночная стоимость жилого дома составляет 3 367 000 руб., земельного участка 350 000 руб.

Права Займодавца по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога приобретаемых жилого дома и земельного участка, обеспеченной ипотекой) удостоверены закладной от "___" ___________ г..

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По состоянию на "___" ___________ г. долг Заемщиков перед Займодавцем составляет 2 833 966 руб. 01 коп., в том числе: 2 503 921 руб. 44 коп. – сумма просроченного основного долга; 330 044 руб. 57 коп. – просроченные проценты за пользование займом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. по ставке 13% годовых.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользования им надлежащим образом не исполняют, и на требования истца о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору не отвечают.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

С учетом изложенного требования Истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованы.

Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении способ и порядок реализации имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлено путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Закона об ипотеке).

Таким образом, начальная продажная стоимость жилого дома составляет 2 693 600 руб. (3 367 000 руб. – 20%); земельного участка – 280 000 руб. (350 000 руб. – 20%).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные Банком требования.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 22 369 руб. 83 коп.

Истцом оплачены расходы по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 373 руб. 33 коп.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В силу чего уплаченная АО «Россельхозбанк» государственная пошлина и расходы по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Овчинниковой Ольги Николаевны, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серия № ___________ № ___________), Овчинникова Павла Николаевича, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серия № ___________ № ___________) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 2 833 966 (два миллиона восемьсот тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 01 копейка, из которых: 2 503 921 руб. 44 коп. – задолженность по основному долгу; 330 044 руб. 57 коп. – задолженность по оплате процентов за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Взыскать с Овчинниковой Ольги Николаевны, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серия № ___________ № ___________), Овчинникова Павла Николаевича, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серия № ___________ № ___________) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 184 (одиннадцать тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 92 копейки с каждого; расходы по оплате отчета по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) рублей 67 копеек с каждого.

Обратить взыскание на предметы залога:

- жилой дом, расположенный по адресу: ........................, общей площадью _____________ кв.м., с кадастровым номером № ___________, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 693 600 руб.;

- земельный участок, расположенной по адресу: ........................, общей площадью _____________ кв.м., с кадастровым номером № ___________, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 280 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

В окончательной форме решение изготовлено 1 сентября 2023 года.

Председательствующий:                            М.А. Юрковец