Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-657/2024 ~ М-443/2024 от 21.06.2024

Дело № 2-657/2024

№

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года г. Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Гаджиевой Л.Ф.,

при секретаре Нажаловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Мацневой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Мацневой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 700,48 рублей, из них: 18 148,25 рублей – задолженность по процентам, 161 371,93 – задолженность по основному долгу, 2 880,30 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям. Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 182 700,48 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 854 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения суда не возражал.

Ответчик Мацнева Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, об отложении не просила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в данном случае, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

В статье 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» указано, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьёй 5 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2).

В силу статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случает неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки платежа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании на основании заявления Мацневой Н.А. о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Мацневой Н.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования <данные изъяты>

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

Согласно пункту 12 кредитного договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что Мацнева Н.А. была согласна на оказание дополнительных услуг: на подключение услуг «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: <данные изъяты>

В пункте 14 кредитного договора указано, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Из выписки из лицевого счета № следует, что на счет Мацневой Н.А. было переведено <данные изъяты> рублей (для перевода в страховую компанию).

Согласно Общим условиям кредитного договора при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк Индивидуальные условия, подписанное простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг, при отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется Кредит 2. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается, исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств, суммы платежа, указанного в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (раздел 1.). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации (раздел 2.). В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссия в размере недоплаченной части платеж, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж) (п. 6.1). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумм просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п. 6.2.1), включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2.2). Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом клиента одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в заявлении с уведомлением о вручении; СМС-сообщениями на мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении, отправкой сообщений в электронном почте, указанной клиентом в заявлении. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.п. 6.4, 6.4.1, 6.4.2, 6.4.3, 6.5, 6.5.1, 6.5.2).

Будучи ознакомленным с условиями кредитного договора, ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено заключительное требование по договору с требованием о перечислении задолженности в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ.

Данных, свидетельствующих о том, что по вышеуказанному кредитному договору до момента подачи заявления в суд, имел место возврат задолженности по нему в полном объеме, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 700,48 рублей, из них: 18 148,25 рублей – задолженность по процентам, 161 371,93 – задолженность по основному долгу, 2 880,30 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям.

Оснований усомниться в правильности произведенного расчета, учитывая, что ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, у суда не имеется.

Ответчик доказательств, подтверждающих выплату задолженности истцу, суду не представил.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 119 в Рыбинском районе Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Мацневой Н.А. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по договору.

Из сообщения ОСП по Рыбинскому району и г.Бородино следует, что исполнительный документ № о взыскании с Мацневой Н.А. задолженности в пользу АО «Почта Банк» в ОСП по Рыбинскому району и г.Бородино не поступал, исполнительное производство не возбуждалось.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у него по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 182 700,48 рублей, поэтому, учитывая указанные выше положениями закона, условия кредитного договора, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность в размере 182 700,48 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче данного иска АО «Почта Банк» оплатило госпошлину в сумме 4 854 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Мацневой Н.А. в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 4 854 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к Мацневой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мацневой Натальи Александровны, <данные изъяты> в пользу АО «Почта Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 700,48 рублей, из них: 18 148,25 рублей – задолженность по процентам, 161 371,93 – задолженность по основному долгу, 2 880,30 рублей – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 854 рублей, а всего 187 554,48 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.Ф. Гаджиева

<данные изъяты>